Тема 7. Іноземний банківський капітал в Україні

7.1. Правове регулювання діяльності іноземних банків в Україні 1

Правове регулювання іноземного банківництва – це сукупність міжнародних та національних законодавчих і підзаконних нормативно-правових актів, які прямо чи опосередковано впливають на діяльність банків з іноземним капіталом, що діють на території України, забезпечуючи захист інтересів акціонерів, вкладників і кредиторів та сприяють підтримці фінансової стабільності банківської системи.

Правове регулювання іноземного банківництва класифікується таким чином:

1. Залежно від суб’єктів правотворчої діяльності:

- міжнародними наднаціональними органами (Базельським комітетом з банківського нагляду та регулювання, Світовим банком, Міжнародним валютним фондом, Європейським центральним банком тощо);

- органами законодавчої та виконавчої державної влади (Верховною Радою України, Кабінетом Міністрів України, Президентом України, Національним банком України тощо).

2. Залежно від характеру дії правового акту:

- обмежувальне (передбачає розроблення правових норм, які обмежують здійснення іноземними банками в Україні окремих видів діяльності, що стосується порядку створення філій іноземних банків в Україні, а також реєстрації і ліцензування діяльності банків з іноземним капіталом);

- зобов’язальне (правові документи, що містять окремі положення, які зобов’язують банківські установи до здійснення окремих операцій, виконання вимог щодо дотримання мінімального розміру регулятивного, статутного та приписного капіталу філії іноземного банку в Україні, а також дотримання встановлених обов’язкових нормативів банківської діяльності, формування обов’язкових резервів та резервних фондів, подання звітності тощо);

- рекомендаційне (правові документи, які містять пропозиції та рекомендації щодо встановлення індикативних процентних ставок за основними банківськими операціями тощо);

- інформаційне (полягає у розробці правового поля щодо здійснення банківської діяльності, аналізу сучасного стану грошово-кредитного ринку, роз’яснень щодо виконання законодавчих та нормативних документів, повідомлень та листів, які інформують банківські установи про умови ведення банківської діяльності тощо).

В Україні створена правова основа для розвитку іноземного банківництва. Зокрема загальні питання іноземного інвестування регулюються Законами України «Про режим іноземного інвестування», «Про інвестиційну діяльність», Положення НБУ «Про порядок іноземного інвестування в Україні» тощо. Процедуру створення банків з іноземним капіталом та відкриття філій іноземних банків в Україні визначено Законом України «Про банки і банківську діяльність» та Положенням НБУ «Про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень». Особливості діяльності іноземних банків на території України регламентуються тими ж законодавчими та нормативним актами, що і діяльність вітчизняних банків.

7.2. Характеристика іноземної присутності в банківській системі України

Протягом 2006-2011 років кількість вітчизняних банків скоротилася на 24%, а іноземних зросла на 58 %. Питома вага іноземного капіталу на вітчизняному банківському ринку вимірюється часткою банків з іноземним капіталом у загальній кількості банків в Україні, а також участю в активах, кредитних вкладеннях, депозитах. Усе це - без урахування транскордонних операцій, завдяки яким реальна частка іноземних банків, скажімо, на ринку кредитування корпоративних клієнтів, значно зростає.

Аналізуючи частку активів, яку контролює іноземний інвестор в Україні, можна зазначити, що вона не залежить від кількості банків, які належать певним країнам. Найбільшу питому вагу серед іноземних країн у банківській системі України в 2011 р. становили активи російських банків (21,7%), яких за кількістю менше, ніж банків Кіпру. На другому місці - австрійські банки, питома вага активів яких також є більшою ніж у Кіпра і становила 21,4%, хоча кількість банків Австрії є вдвічі меншою. Така ситуація пов’язана з тим, що Австрія володіє більше ніж 90% акціями таких потужних банків як: «Укрсоцбанк», ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ПАТ «Надра» банк, які входять у групу найбільших банків, і яким належить значна питома вага активів всієї банківської системи України.

Частка активів, яка належить Росії, становить 21,8%, що надто відрізняється від Австрії. Але слід зазначити, що в 2011році, порівняно з 2010 роком, вона залишилась незмінною. Велику питому вагу у загальних активах займають такі російські банки як: ПАТ «ВТБ Банк», «Промінвестбанк», а також Дочірний банк «Сбербанку» Росії, якому належить 100 % статутного капіталу, і який повністю підпорядкований іноземному власнику. Також, значна питома вага іноземних активів банківської системи України належить Франції (8,9%), не дивлячись на те, що французьких банків лише 5% від загальної кількості банків з іноземним капіталом. Нідерланди, Німеччина та Британія мають більше банків, але частка їх активів є значно меншою.

Аналізуючи більш детально діяльність банків з іноземним капіталом, враховуючи конкретні відсотки участі іноземних власників у статутному капіталі на 01.10.2011 року, слід відзначити, що в Україні більшість банків (36 банків), які за офіційними джерелами відносять до банків з часткою іноземного капіталу, мають більше ніж 90 % іноземного капіталу, тобто перебувають під повним впливом іноземних інвесторів, що потрібно враховувати при аналізі. Отже, в такій ситуації їхній вплив є значно суттєвішим, аніж показує сучасна система показників, тому необхідно поділити банки на три великі групи: це банки під контролем держави (два банки); банки під контролем іноземних інвесторів (42 банки); банки під контролем національних власників (132 банки). Можемо, зробити висновок, що іноземні інвестори слабко зацікавлені в купівлі невисокої частки українських банків. Вони переважно хочуть отримувати повний контроль над банківською установою (42 банки з іноземним капіталом на сьогодні перебувають під повним контролем зарубіжних інвесторів)².

Зі світового досвіду розширення присутності банків з іноземним капіталом, треба виокремити таке:

- останніми роками частка банківських активів, які контролюються іноземними банками, стабільно зростає (особливо в країнах Центральної та Східної Європи, Латинської Америки);

- банки з іноземним капіталом, як правило, на початковому етапі діяльності на національних ринках концентрують свою діяльність на окремій ринковій ніші: обслуговують іноземні компанії та міжнародну торгівлю, проте ця тенденція має тимчасовий характер — у міру закріплення на фінансових ринках банки з іноземним капіталом дедалі активніше здійснюють роздрібний банківський бізнес;

- здебільшого активне проникнення іноземного банківського капіталу на національні фінансові ринки справило динамічний вплив на ефективність і конкурентоспроможність місцевої банківської системи;

- прихід іноземних банків пов’язаний із привнесенням і впровадженням новітніх банківських технологій, західних стандартів менеджменту, що сприяє якіснішому й комплексному задоволенню потреб клієнтів у банківських продуктах.