- •Тема 1. Особливості побудови банківської системи україни та окремих країн
- •Банківська система України: етапи формування та становлення
- •1.2. Структура кредитної та банківської системи
- •1.3. Типи кредитних систем
- •1.4. Центральний банк як елемент банківської системи
- •1.5. Небанківські фінансові посередники
- •1.6. Банківські системи окремих країн
- •Тема 2. Національний банк україни та його роль у проведенні єдиної грошово-кредитної політики
- •2.1. Історія розвитку Національного банку України
- •2.2. Організаційно-правові основи діяльності нбу
- •2.3. Функції нбу
- •2.4. Міра незалежності нбу
- •2.5. Сутність та види грошово-кредитної політики
- •2.6. Інструменти грошово-кредитної політики нбу
- •Тема 3. Законодавче регулювання банківської діяльності в україні
- •3.1. Правова інфраструктура банківського регулювання
- •3.2. Економічні нормативи діяльності комерційних банків
- •3.3. Заходи впливу нбу до порушників банківських нормативно-правових актів
- •Тема 4. Організація грошового обігу банками
- •4.1. Грошовий обіг і його структура
- •4.2. Емісія грошей
- •4.3. Операції комерційних банків з готівкою
- •4.4. Безготівковий грошовий обіг
- •4.5. Міжбанківські розрахунки
- •Тема 5. Комерційні банки – основна ланка банківської системи ринкової економіки
- •5.1. Комерційні банки та їх види
- •5.2. Види спеціалізації комерційних банків
- •5.3. Структура комерційного банку
- •5.4. Функції комерційного банку
- •5.5. Порядок відкриття, реєстрації і ліквідації комерційних банків
- •5.6. Операції комерційних банків
- •Тема 6. Структура та основні учасники ринку банківських послуг україни
- •6.1. Структура ринку банківських послуг та його учасники
- •6.2. Види банківських послуг
- •Лізингова банківська послуга
- •Факторингова банківська послуга
- •Гарантійна банківська послуга
- •Трастова банківська послуга
- •6.3. Види міжбанківських об’єднань
- •6.4. Комерційні банки України
- •6.5. Рейтинги комерційних банків
- •Тема 7. Іноземний банківський капітал в Україні
- •7.1. Правове регулювання діяльності іноземних банків в Україні 1
- •7.2. Характеристика іноземної присутності в банківській системі України
- •7.3. Мотиви та передумови входження іноземних банків на банківський ринок України
- •7.4. Форми присутності іноземних банків в банківській системі України3
- •7.5. Функції іноземних банків в банківській системі України
- •7.6. Наслідки присутності іноземних банків на банківському ринку України
- •Тема 8. Участь України у міжнародній торгівлі банківськими послугами
- •8.1. Міжнародний ринок банківських послуг та його характеристика
- •8.2. Основні форми надання міжнародних банківських послуг
- •8.3. Платіжний баланс України та його структура
- •8.4. Напрями взаємодії України зі світовим ринком фінансових послуг
3.3. Заходи впливу нбу до порушників банківських нормативно-правових актів
При здійсненні банківського нагляду Національний банк України має право вимагати від банків та їх керівників усунення порушень банківського законодавства, виконання нормативно-правових актів Національного банку України для уникнення або подолання небажаних наслідків, що можуть поставити під загрозу безпеку коштів, довірених таким банкам, або завдати шкоди належному веденню банківської діяльності.
Національний банк України здійснює банківський нагляд на Індивідуальній та консолідованій основі і застосовує заходи впливу за порушення законодавства щодо банківської діяльності.
Відповідно до ст. 73 Закону України «Про банки і банківську діяльність» у разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об’єктом перевірки Національного банку України відповідно до цього Закону, банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України або здійснення ризикових операцій, які загрожують інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, Національний банк України адекватно вчиненому порушенню має право застосувати заходи впливу, до яких належать:
1) письмове застереження щодо припинення порушення та вжиття необхідних заходів для виправлення ситуації, зменшення невиправданих витрат банку, обмеження невиправдано високих відсоткових виплат за залученими коштами, зменшення чи відчуження неефективних інвестицій;
2) скликання загальних зборів учасників, спостережної ради банку, правління (ради директорів) банку для прийняття програми фінансового оздоровлення банку або плану реорганізації банку;
3) укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов’язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку тощо;
4) видання розпорядження щодо: зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі; установлення для банків підвищених економічних нормативів; підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами; обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій з високим рівнем ризику; заборони надавати бланкові кредити; накладення штрафів на керівників чи на банки відповідно до Положення про порядок накладення адміністративних штрафів; тимчасової, до усунення порушення, заборони власнику істотної участі в банку використовувати право голосу придбаних акцій (паїв); тимчасового, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку; реорганізації банку; призначення тимчасової адміністрації.
Виключним заходом впливу є відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку. Підставою застосування цього заходу впливу є порушення Закону «Про банки і банківську діяльність» чи нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів або доходів, і настанні ознак неплатоспрможності.
Завдання для самоконтролю
1. З яких рівнів складається правова інфраструктура банківського регулювання в Україні?
2. Які заходи впливу може застосовувати НБУ в разі порушення законодавства щодо банківської діяльності
3. Які заходи впливу має право застосовувати НБУ до банків, які не дотримуються економічних нормативів?
4. Прокоментуйте систему індикативного регулювання банківської діяльності.