Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Лекции по макро и микро экономике для заочников...docx
Скачиваний:
1
Добавлен:
01.07.2025
Размер:
935.9 Кб
Скачать

Практика

1. Политика дорогих денег:

A) проводится при безработице и экономическом спаде

Б) покупка государственных ценных бумаг на открытом рынке

В) сокращение денежного предложения и повышение процентной ставки

Г) понижение нормы обязательных активов

Д) понижение учетной ставки

2. Какие из перечисленных ценностей обладают наибольшей ликвидностью в современных условиях:

А) банкнота Центрального банка;

Б) корпоративная акция;

В) машина;

Г) дом.

3. Чтобы быть признанным в качестве денег, товар должен обладать следующими свойствами:

А) всеобщее признание;

Б) делимость;

В) удобство для транспортировки;

Г) быть пригодным для хранения, без потери при этом своей стоимости;

Д) защищенность от подделки;

Е) все перечисленное выше.

4.Стоимость денег:

А) может повыситься или понизиться;

Б) всегда остается одинаковой;

В) возрастает с течением времени;

Г) поднимается с ростом цен.

5.Уравнение обмена И. Фишера может быть представлено формулой:

А)M*V=P*Q;

Б)M*Q=P*V;

В)P*M=P*Q;

Г)V*Q=M*P,

где М - количество денег в обращении; V - скорость оборота денежной единицы; Q - количество реализуемых товаров и услуг; Р - средняя цена единицы товара и услуги.

6.Современные денежные системы развитых стран исключают:

А) определение официального золотого содержания денег;

Б) выпуск банкнот ЦБ;

В) введение официальной денежной единицы;

Г) регулирование денежного обращения государством.

7.Денежный агрегат Ml включает:

А) наличные деньги + деньги на расчетных и прочих счетах;

Б) все перечисленное в. п. 1) + срочные вклады;

В) все перечисленное в п. 1) + вклады до востребования;

Г) казначейные сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства, коммерческие бумаги

8. На величину денежного предложения влияют факторы: (неверный ответ)

А)количество коммерческих банков в регионе

Б) размер денежной которую формирует Центробанк страны;

В) соотношение резервы-вклады, показывающее возможность коммерческих банков по увеличению денежной массы;

Г) коэффициент депонирования, отражающий способность населения вкладывать деньги в коммерческие банки.

Лекция 6. Банковская система

6.1.Роль банковского сектора в установлении макроэкономического равновесия. Понятие денежного мультипликатора.

6.2. Банки: функции, механизм функционирования

6.3. Центральный банк и его функции в экономике

6.4. Общая характеристика формирования и развития банковской системы в России.

6.5. Формы, функции и принципы кредитования

6.1.Роль кредитно- денежной политики банков – совокупность монетарных мероприятий, с помощью которых центральный банк воздействует на параметры равновесия денежного рынка – предложения денег и процентную ставку.

Рассмотрим механизм создания банковских денег.

Допустим, что банк по вкладам имеет 1 млн. руб. Банк выплачивает клиенту за вклады проценты. Эти деньги могут быть в любое время востребованы, но в полном объеме это не происходит, какое-то время деньги находятся в банке. Из практики банковской жизни только 3-15% могут быть востребованы сразу от суммы вклада. Сумма, которая может быть востребована называется резервом банка. В нашем примере он может составлять в среднем 10% или 100 тыс. руб. Остальные 900 тыс. банк расходует по своему усмотрению. Он отдает их под кредиты. Таким образом 1 банк увеличил предложение денег на 900 тыс. руб. и теперь оно равно 900+ 1000= 1900 тыс. руб. Далее эти 900 тыс. руб. опять попадают в банк №2, он оставляет 10% резерв (90 тыс), остальные 810 используются дл выдачи кредитов. Третий банк добавит еще 810-81=729 тыс. руб. и так далее

Получается следующее:

Первоначальный вклад 1000 тыс. руб.

Ссуда 1 го банка 900 тыс. руб.

Ссуда 2го банка 810 тыс. руб.

Ссуда 3го банка 729 тыс. руб.

Итого суммарное предложение денег: 3439 тыс. руб.

В общем виде дополнительное предложение денег равно

Д- первоначальный вклад 1/ R-норма банковского резерва

1

М= R * Д (9)

Коэффициент 1/ R – банковский мультипликатор

Общая модель строится с учетом Центрального банка. Всю систему можно представить в виде пирамиды, опрокинутой вверх основанием.

6.2.Банковская система в рыночной экономике является обычно двухуровневым и включает Центральный Банк (эмиссионный) и коммерческие ( депозитные) банки различных видов. Основными функциями коммерческих банков считаются привлечение вкладов и предоставление кредитов. Посредством этих операций коммерческие банки могу создавать деньги, т.е расширять денежное предложение, что отличает их от других финансовых учреждений. Банки также занимаются также куплей и продажей ценных бумаг.

В числе коммерческих банков могут быть: сберегательные, страховые, инвестиционное, ипотечные и пр., имеющие лицензию на совершение деятельности. Возрастающую роль играют банки муниципальные, где в число учредителей входят местные власти; финансовая поддержка здесь может исходить от местных бюджетов, а кредиты используется для местных нужд или предприятий данного региона.

Коммерческие банки принимают вклады и кредитуют промышленные, торговые и др. хозяйственные предприятия. Банки заняты, кроме, торговлей ценными бумагами – облигациями, акциями и др. сертификатами. Центральные банки является обычно национальными институтами.

Как правило, при проведении банковских операций физическое перемещение денег и превращение их в наличные незначительны. Клиенты банка получают чеки, расплачиваются ими, а денежные суммы переписываются с одного счета на другой. Подобные операции совершаются при безналичных расчетах. Картина деятельности банков отражена в балансовых счетах. В балансе се денежные операции банка (поступления и выплаты) фигурируют в активе и пассиве. Актив : наличные, собственность, резервы, кредиты. Пассивы: акции, чековые вклады, срочные вклады. Наличность увеличивается, когда банк начинает функционировать как депозитное учреждение, принимая вклады. Обязательнее резервы – это часть суммы вкладов, которую каждый коммерческий банк должен зачислять на счет отделения Центрального банка. По разным вкладам устанавливается своя резервная норма.

6.3 Центральный банк впускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резерв страны, обязательные резервы коммерческих банков, выступает в качестве межбанковского расчетного центра Он обычно является кредитором для коммерческих банков, а также финансовым агентством правительства. Центральный банк может вступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность частных банков.

Во всех странах Центральные Банки формируют и осуществляют кредитно-денежную политику, контролируют и координируют деятельность коммерческих банков.

Предложение денег в экономике изменяется в результате операций Центрального Банка, коммерческих баков и решений небанковского сектора. Центральный банк контролирует предложение денег путем воздействия на денежную базу, а также на мультипликатор. Фактический объем предложения денег складывается в результате операций коммерческих актов по приему вкладов и выдачи ссуд.

Существуют инструменты прямого регулирования – лимиты кредитования, прямое регулирование ставки процента и косвенное: изменение нормы обязательных резервов, изменение учетной ставки( ставки рефинансирования, операции на открытом рынке. Промежуточные цели непосредственно относятся к деятельности Центрального Банка.

Ставка рефинансирования - это та, по которой Центральный Банк выдает кредит коммерческим банкам. Операции на открытом рынке – это один из способов контроль за денежной массой. Он широко используется в странах с развитым рынком ценных бумаг. Этот инструмент предполагает куплю-продажу Центральным Банком государственных ценных бумаг. Чаще всего это краткосрочные государственные облигации.

С помощью названных инструментов Центральный Банк поддерживает на определенном уровне денежную массу или ставку процента.

6.4. Государственный банк России был утвержден в 1860 г, но вплоть до конца века не обладал правом самостоятельной эмиссии банкнот, которая осуществлялась лишь по высоким указам правительства. В России долгое время широкое распространение имел такой специфический кредит как ростовщичество. Банковский коммерческий кредит начал формироваться в России при воздействии казенных институтов и на местном региональном уровне. После реформы 1861 г на Государственный банк была возложена задача ликвидации казенных кредитных учреждений. В последующем Госбанк России был вынужден сочетать роль банка банков а прямым коммерческим кредитованием.

Частные (акционерные) коммерческие банки начали успешно процветать на российской земле в последней трети 19 века Первый – Санкт-петербургский, затем в столице, затем Волжко-Камский, Азовско_-Донской и пр. Долгосрочные кредитные операции составляли к концу позапрошлого века около 30% активов банков. Сфера частного коммерческого кредита связывалась многочисленными предписаниями и правилами, госслужба вмешивалась в деятельность банков.

После Октября Госбанк вообще перестал существовать, так как деньги и кредит представлялись ненужными. В 1921 г госбанк был восстановлен, но этот банк характеризовался полным отсутствием конкуренции. Движение денежных средств происходило лишь по вертикали. После 1987 г советские особенности банковской системы стали исчезать, хот до сих пор не совсем завершены. Согласно Федеральному закону 1995 г Банк РФ признается независимым, федеральные органы не имеют права вмешиваться.

Ежегодно, не позднее 1 октября Банк РФ представляет на рассмотрение Думы, Президенту и Правительству проект основных направлений кредитно-денежной политики на предстоящий год. Отчет о деятельности банка за прошедший год представляется не позднее 15 мая. Председатель Банка назначается Думой сроком на 4 года, пост может дублироваться не более 3х раз.

Уставной фонд Банка фиксирован: 50% прибыли вносится в федеральный бюджет. Учреждение Банка освобождены от налогов.

6.5 Функции кредитов: обеспечивать предприятия и частных лиц необходимыми для развития денежными средствами.

Кредит выступает в 2х формах: коммерческого и банковского кредита. Обе форм различаются по составу участников, величине процента, сфере использования и пр. Коммерческий кредит предоставляется одними бизнесменами другим в виде продажи товаров, с целью быстрой реализации продукции и получения прибыли. Особенностью коммерческого кредита является его односторонняя направленность – от производителя к торговцу. Процент здесь более низкий

Банковский кредит предоставляется в денежной форме. Он не ограничен направлением, сроками и суммами сделок. Откуда берут деньги банки? Деньги печатает Центральный банк по распоряжению государства. Банк по вкладам аккумулирует деньги вкладчиков. Эти деньги отправляются в резерв для того, чтобы по первому требованию вкладчика они были выданы Сумма резерва в пределах от 3-15% общей суммы, остальная часть выдается банком в виде ссуд и кредитов предпринимателям или частным лицам под % и банк получает свою прибыль. Отношение этих новых денег к резерву получило название мультипликатора денежного предложения. Пользуясь денежным мультипликатором можно рассчитать максимальное увеличение денег в банке.

Кроме банковского и коммерческого кредита существуют потребительский, лизинг, международный, ипотечный.

Потребительский кредит предоставляет суды населению на приобретение товаров длительного пользования.

Лизинг – это предоставление долгосрочную аренду машин и оборудования, транспорта и пр. Он делится на финансовый и оперативный. При финансовом лизинге технические средства предоставляются на весь срок их амортизации, при оперативном срок короче срока службы техники.

Международный кредит представляет кредит, выданный государствами, международными кредитно-финансовыми институтами, частными лицами в процессе экономического сотрудничества. Он может быть денежный, а также товарный.

Ипотечный кредит предоставляется банками в виде долгосрочных ссуд под залог имущества Под ипотеку берется небольшой % с рассрочкой выплаты на длительны период.

Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевое использование.