Практичне заняття № 5

Тема: Операції з формування ресурсів комерційних банків.

Тема заняття: Документальне оформлення відкриття, ведення та закриття строкового депозиту фізичної особи.

Мета заняття: визначення порядку документального оформлення, ведення та закриття строкового депозиту фізичної особи, складання документів відкриття депозитів суб’єктам господарської діяльності та фізичним особам.

Дайте відповіді на запитання:

• які основні реквізити депозитного договору?

• хто підписує депозитний договір?

• які є види депозитів?

• які існують методи нарахування процентів за депозитним вкладом?

Наочне, методичне та технічне забезпечення заняття:

• роздатковий матеріал;

• калькулятори;

• бланки документів.

Зміст і послідовність виконання завдання:

Завдання 1. Заповнити депозитну угоду №1, використовуючи наступні дані:

Клієнт – Орлик Марія Петрівна, депозитний рахунок № 26305568901, поточний рахунок – 26201568901, МФО 302546, розмір вкладу – 25000,00 грн., процентна ставка 23%, дата внесення вкладу - 15.03.2014 р., термін внесення коштів – 366 днів.

Депозитний договір №____.

м. _________________ “__” _____ 200_р.

_______________________________________________далі “Банк”, в особі Директора_______________________________ з одного боку, і ___________________, далі “Вкладник”____________________________________, з іншого боку, разом іменовані “Сторони”, уклали даний Договір про нижченаведене:

1. Предмет договору

   1. Банк, на підставі наданих Вкладником документів, відкриває йому депозитний рахунок №________ (далі Рахунок).

   2. Вкладник розміщує, а Банк приймає на Рахунок грошові кошти в сумі__________________.

   3. За користування коштами, які розміщені на Рахунку, Банк нараховує та виплачує Вкладнику проценти в розмірі ________. Нарахування процентів здійснюється на умовах, визначених у пунктах 4.1-4.5 цього Договору.

2. Повноваження сторін

   1. Сторони заявляють і гарантують, що вони є особами, зареєстрованими у встановленому порядку, діють відповідно до законодавства України і мають всі права, необхідні для реалізації даного договору, у тому числі ліцензії і дозволи на проведення операцій, передбачених цим Договором.

3. Права та обов'язки сторін

   1. Вкладник зобов'язаний:

      1. Перерахувати на депозитний рахунок суму Вкладу не пізніше терміну Дати внесення.

      2. Надавати Банку достовірну інформацію в повному обсязі, необхідну для з'ясування його особи, суті діяльності і фінансового стану.

      3. Забрати суму розміщених на депозитному рахунку коштів і нарахованих процентів в термін Дати повернення.

      4. У випадку змін вимог Національного банку України щодо документів, необхідних для відкриття і проведення операцій за Рахунком, протягом десяти днів з моменту направлення Банком письмової вимоги надати запитувані «Банком» документи чи інформацію.

   2. Вкладник має право:

      1. Одержувати інформацію про стан Рахунку.

      2. Отримувати проценти нараховані на суму Вкладу у відповідності до умов Договору.

      3. Надавати Банку пропозиції щодо внесення в Договір змін та доповнень.

   3. Банк зобов'язаний:

      1. Відкрити Вкладнику депозитний рахунок і зарахувати на нього суму Вкладу, перераховану Вкладником.

      2. Проводити нарахування процентів та їх виплату у відповідності до умов Договору.

      3. В термін Дати повернення повернути Вкладнику суму Вкладу і перерахувати нараховані проценти на рахунок Вкладника, зазначений у п. 5.2. Договору.

У випадку, якщо Дата повернення припадає на небанківський день, повернення Вкладу і виплата процентів проводиться в перший банківський день, що слідкує за Датою повернення.

4. Банк має право:

   1. Відповідно до законодавства України, що регулює питання запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, вимагати у Вкладника надання документів і відомостей, необхідних для з'ясування його особи, суті діяльності, фінансового стану.