Практичне заняття №9 Тема: Операції з обслуговування платіжного обороту

Тема заняття: Побудова схем проведення міжбанківських розрахунків

Мета заняття: Опанувати техніку проведення міжбанківських розрахунків через систему електронних платежів та створити схеми міжбанківських розрахунків.

Дайте відповіді на запитання:

• які є види платіжних систем?

• які функції виконує СЕП НБУ?

• які платежі здійснюються за допомогою внутрішньобанківської платіжної системи?

• які існують моделі обслуговування кореспондентських рахунків

Документальне, наочне і технічне забезпечення заняття:

- закон України „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”.

( Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2001, N 29, ст.137), http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?page=1&nreg=2346-14;

- інструкція „П  ро міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті” (Постанова Правління НБУ 16.08.2006 N 320)

Зміст і послідовність виконання завдань:

1. Ознайомитись з нормативними документами, що регламентують порядок проведення міжбанківських розрахунків.

2. Оформити схему міжбанківських розрахунків.

Завдання 1. Ознайомитись з нормативними документами, що регламентують порядок проведення міжбанківських розрахунків.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ

Виконуючи дане завдання, слід ознайомитись із нормативними документами, які визначають порядок проведення міжбанківських розрахунків.

Закон України „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів в межах України, а також встановлює відповідальність суб'єктів переказу.

На 2 та 5 розділи Закону слід звернути додаткову увагу, оскільки у другому розділі Закону дана характеристика платіжних систем, визначені засади їхнього функціонування. Розділ 5 визначає порядок виконання міжбанківського (внутрішньобанківського) переказу.

Інструкція „П  ро міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті” визначає загальні вимоги щодо функціонування в Україні системи електронних платежів Національного банку України та порядку виконання міжбанківського переказу коштів через кореспондентські рахунки банків-резидентів у національній валюті України. Потрібно вивчити гл. 6, якою регламентується порядок функціонування СЕП у файловому режимі.

ЦОСЕП (центр обробки СЕП) на початку банківського дня отримує від САБ територіальних управлінь файл L.00 і на його підставі перевіряє відповідність значень технічних рахунків учасників СЕП стану їх кореспондентських рахунків та в разі потреби приводить значення технічних рахунків у ЦОСЕП у відповідність до значень кореспондентських рахунків у файлі L.00. Від ЦОСЕП інформація про стан технічних рахунків надсилається їх власникам.

Обмін файлами через СЕП здійснюється засобами системи ЕП.

Оброблення файлів у СЕП здійснюється в циклічному режимі. Цикл оброблення файлів складається з двох частин:

приймання інформації;

передавання інформації.

Під час приймання інформації ЦОСЕП отримує від учасника СЕП файл A і перевіряє його на відповідність вимогам СЕП.

ЦОСЕП надсилає за результатами оброблення файла A на адресу відправника квитанцію про результати його приймання. ЦОСЕП приймає або не приймає файл A у цілому. Відправник файла A несе відповідальність за склад міжбанківських електронних розрахункових документів, уключених до цього файла.

Під час передавання інформації міжбанківські електронні розрахункові документи, прийняті ЦОСЕП у файловому режимі, групуються за адресами і надсилаються отримувачам (зокрема файли B).

Файл B уважається одержаним і його сума відображається за технічним рахунком отримувача в ЦОСЕП за умови надходження від отримувача квитанції, що підтверджує успішне прийняття файла B.

У кінці кожного сеансу оброблення інформації ЦОСЕП надсилає учасникам СЕП підсумкову інформацію за результатами цього циклу та поточне значення їх технічних рахунків.

Після отримання файла з підсумковою інформацією, яка підтверджує відображення суми файла B за технічним рахунком у ЦОСЕП, учасник СЕП передає міжбанківські електронні розрахункові документи, що розміщені в успішно прийнятому ним файлі B, для подальшого їх оброблення засобами САБ та/або ВПС та відображення сум за рахунками отримувачів.

У кінці банківського дня ЦОСЕП надає учасникам СЕП інформацію про стан їх технічних рахунків на початок і кінець банківського дня, а також перелік усіх міжбанківських електронних розрахункових документів, що оброблялися ними протягом цього дня.

Завдання 2. Користуючись нормативними матеріалами, оформити схему міжбанківських розрахунків, якщо платник з філії банку А переказав кошти на рахунок отримувача, що обслуговується у філії банку В. Банки працюють за 7 моделлю обслуговування кореспондентських рахунків.

Методичні рекомендації

Під час розробки схеми, Вам слід визначити кількість учасників: це філія банку А, філія банку В, банк А, банк В, регіональні управління НБУ, центральна розрахункова палата.

Потрібно пам’ятати, що 7 модель обслуговування кореспондентських рахунків передбачає наявність консолідованого кореспондентського рахунка комерційного банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

************

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________