56. Опишите коммерческие банки, охарактеризуйте операции выполняемые коммерческими банками.

Коммерческие банки. Операции коммерческих банков

Банк – это юр.лицо, которое имеет исключительное право на осуществление следующих видов операций:

Привлечение денежных средств юр.и физ. лиц во вклады (депозиты)

Размещение привлеченных денежных средств от своего имени на принципах

Открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц

Принципы банковской деятельности:

Обязательность получения лицензии

Независимость в деятельности, невмешательство со стороны государства

Между государством и банками происходит разграничение ответственности

Обеспечение права выбора физ. и юр.лицам банка не банковских кредитных организаций

Банковская тайна по операциям, счетам и вкладом клиента

Обеспечение возврата денежных средств вкладчикам

В РБ все банки подразделяются на:

- государственная форма собственности

- частная форма собственности

Государственная и частная и все они объединяются в коммерческие банки

Коммерческие банки действуют на принципах коммерческого расчета (за свою деятельность они получают доход, который формирует прибыль банка).

В РБ большинство банков созданы в форме акционерных обществ.

Существует 2 вида:

Универсальные банки

Специализированные банки (ориентируются на определенный круг клиентов в своей деятельности).

Виды операций:

Активные (кредитование)

Пассивные (операции по вкладам, выпуск ЦБ и т.д.)

Посреднические (валютно-обменные операции, расчетно-кассовое обслуживание, банковское хранение, инкассация)

57.Охарактеризуйте специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения.

На сегодняшний день в РБ большую часть финансового рынка – это банки, а остальные участники – это небанковские кредитные организации. Перечень этих организаций достаточно небольшой. Существует тенденция к сокращению микрофинансовых организаций, также планируется перевод лизинговой деятельности в сферу деятельности НБ РБ.

НКО обслуживают относительно небольшой сегмент финансового рынка и часто предоставляют специфические услуги определенной клиентуре.

Виды операций, которые в праве осуществлять НКО:

Осуществление валютно-обменных операций

Купля – продажа драгоценных металлов и камней

Выпуск платежных карточек

Консультационные и информационные услуги

Выпуск и продажа ЦБ и т.д.

НКО не имеют право на:

На привлечение денежных средств от юр. и физ. лиц во вклады

Размещение денежных средств на принципах срочности, возвратности, платности, от своего имени.

Открытие и ведение банковских счетов

58. Дайте понятие денежного оборота, и определите основы организации расчетов.

В условиях товарно-денежных отношений в процессе купли-продажи товаров, оказания услуг, удовлетворения различных обязательств возникают различные расчеты и платежи.

В дальнейшем происходит распределение и перераспределение денежных средств, таким образом, совокупность всех платежей образует денежный оборот.

Основные каналы движения денег:

• Между банком и населением

• Между банками

• Между банками и субъектами хозяйствования

• Между государством, населением, банком, субъектами хозяйствования.

Преобладающее место занимают те отношения, где одной стороной являются субъекты хозяйствования. В зависимости от формы используемых денег денежный оборот подразделяется на безналичный и наличный.

При безналичной форме движение денег осуществляется только по банковским счетам.

Принципы организации денежного оборота:

1. Практически все субъекты хозяйствования обязаны хранить денежные средства на банковских счетах, проводить расчёты преимущественно в безналичной форме. Банк обслуживания выбирается самостоятельно.

2. Банки обязаны обеспечить ведение счетов, приём, хранение денежных средств, организацию расчётов, выдачу денежных средств.

3. Регулирование порядка осуществления расчётов и платежей, применение установленных форм расчётных документов.

4. Формирование необходимого количества денежной массы.

. Безналичный денежный оборот занимает около 90 % всего денежного оборота. Центром безналичного денежного оборота явл-ся банк.

Превращение наличных денег в безналичные происходит в результате использования наличных денег при покупке товаров, для оплаты услуг и т.д.

Значение безналичного денежного оборота:

1. Существенное увеличение скорости расчётных операций, что способствует ускорению оборота капитала.

2. Снижение затрат на обслуживание.

3. способствование более быстрому и гибкому перехода капитала из одной отрасли экономики в другую

4. благодаря концентрации денежных ресурсов в значительной степени в банковской сфере у государства появляется возможность контролировать расчёты, а у банков – использовать средства в качестве ресурсов

5. все участники расчётов могут контролировать правомерность, правильность и своевременность проведения расчётов.