53. Страхование внешнеторговых грузов

Сегодня выполняя международные грузоперевозки, применяют два типа страхования – добровольное и обязательное. Цель страхования внешнеторговых перевозок грузов – покрытие ущерба, который может возникнуть при частичной потере, повреждении или полной потере товара, в процессе его транспортировки от отправителя груза к его получателю. Перевозчики также используют услуги страховых компаний, чтобы возместить потери при авариях транспорта.

Согласно договоров страхования внешнеторговых грузов страховщик обязан, за страховую премию, если наступили предусмотренные договором случаи или опасности для груза, компенсировать грузовладельцу нанесенный ущерб.

Страхование внешнеторговых грузов – финансовый стабилизатор, который позволяет бизнесменам покрывать убытки, полученные от случайных событий, наносящих потери бизнесу, защищать себя от случайных, но неизбежных потерь, которые возникают при транспортировке груза, рисковать своими финансами, перенося ответственность (финансовую) при потерях на страховщика, увеличивая масштабы проводимых операций в бизнесе. Внешняя торговля сегодня не может обойтись без страхования, ведь договора страхования зачастую – обязательная и неотъемлемая часть торговой сделки.

54. Страхование экспортных кредитов

Страхование экспортных кредитов (англ. export credit insurance) - страхование экспортера продукции от риска неплатежа со стороны импортера.

 

Цель страхования экспортных кредитов - защита экспортера в тот момент, когда он в процессе продажи продукции (услуг) на условиях отложенных платежей (кредита) остается обладателем права на кредит и подвержен рискам неплатежа.

 

Производитель-экспортер может продать продукцию или на условиях предварительной оплаты, или по кредиту. Обе эти возможности имеют выгоды и риски. При продаже на условиях предоплаты ускоряется финансовый цикл, однако резко снижается конкурентоспособность. При продаже по кредиту (отложенный платеж) повышается конкурентоспособность, однако замедляется финансовый цикл и к этому прибавляется риск финансовой неплатежеспособности покупателей-импортеров.

 

Чтобы избежать риска неплатежеспособности и противостоять высоким затратам, связанным с увеличением финансового цикла, экспортеры используют страхование экспортных кредитов. При этом страховщик берет на себя ответственность оценить импортера (дебитора), то есть определить степень доверия ему, выполнить все необходимые операции по возмещению кредита и осуществить страховые выплаты экспортеру (кредитору) по застрахованным кредитам в случае наступления страхового случая.

 

Страхование экспортных кредитов гарантирует страховое покрытие риска окончательной полной или частичной потери суммы кредита из-за неплатежеспособности дебитора (импортера) в порядке и в сроки, установленные в полисе.

 

При этом собственники кредитов (экспортеры) должны распространить страховое покрытие на всех своих клиентов (импортеров) (принцип глобальности). Только строгое соблюдение этого принципа позволит страховщику достичь равновесия в страховых контрактах и избежать такой ситуации, когда страхователь не станет покрывать риск импортера, которого считает надежным. Страховая гарантия покрытия определяется на основе присвоения степени доверия каждому импортеру исходя из максимального предела страховых выплат по его контрактам.

 

Страхователь должен иметь данные о степени доверия по всем импортерам, которым он выдает или собирается выдать кредит. При оценке степени доверия импортеру страхователь исходит из показателей, которые характеризуют его финансово-экономическое состояние и торговые потоки. Страховщик оставляет за собой право снизить или отменить любую степень доверия, сообщив об этом страхователю.

 

Страховое покрытие не может быть 100%-ным, потому что страхователь также участвует в риске потери упущенной выгоды, в дополнительных расходах по обеспечению юридической защиты и т.д. Срок действия кредита по этому виду страхования не должен превышать 24 мес. В случае неоплаты застрахованного кредита возникает ущерб в одном из следующих случаев: неплатежа де-юре (официальное банкротство) и неплатежа де-факто (непредвиденное осложнение финансового положения).

 

В любом случае по истечении 180 дней с даты окончания кредита такое продление неоплаты считается подлежащим страховым выплатам. Страховые компании предлагают полисы страхования экспортных кредитов через собственную сеть, на основе соглашения через ассоциации промышленников или через банки.

 

При этом банки также готовы предоставлять экспортерам финансирование под застрахованные кредиты на более выгодных условиях, так как в этом случае они получают право на участие в страховых контрактах. Продажа полисов через банки происходит посредством более тесного вовлечения банков в этот процесс в различных формах.

 

Характерна следующая тенденция: банк приобретает особый полис (полис контрагента), в котором затем принимают участие все клиенты банка путем оформления дополнительных полисов самим банком.

 

Страхование экспортных кредитов осуществляется ограниченным числом страховщиков, преимущественно теми, кто применяет страхование инвестиций.