96.Визначте характерні ознаки інвестиційного іпотечного кредиту.

Ознаки іпотечного кредитування:

-середній розмір кредиту під заставу значно перевищує середній розмір інших кредитів, особливо споживчих та кредитів малим підприємницьким фірмам;

-тривалий строк кредитування (від 15 до 3- р.)

-більший ризик, адже можливі зміни економічних умов, відсотків, стану здоров”я позичальника тощо.

При видачі кредиту під заставу нерухомості більш важливим, ніж дохід позичальника, є стан та вартість його майна – об”єкта кредитування;

Під час прийняття рішення про видачу кредиту дуже важливою є компетентна оцінка відповідного майна.

Умови договору про іпотечний кредит та іпотечного договору розробляє кредитодавець.

97.Охарактеризуйте зміст, структуру та основні компоненти механізму іпотечного інвестиційного кредитування.

Іпотечний інвестиційний кредит — це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна на фінансування інвестиційних заходів. Особливістю інвестиційного іпотечного кредиту є те, що заставою для його надання може виступати та нерухомість, на ку­півлю якої він береться.

Кредиторами з іпотеки можуть бути іпотечні банки або спеціальні іпотечні компанії, а також комерційні банки. Позичальниками можуть бути юридичні та фізичні особи, які мають у власності об’єкти іпотеки, або мають поручників, які надають під заставу об’єкти іпотеки на користь позичальника.

Предметом іпотеки при наданні кредиту доцільно використовувати: житлові будинки, квартири, виробничі будинки, споруди, магазини, земельні ділянки, що є власністю позичальника і не є об’єктом застави за іншою угодою.

Вимоги до позичальника:1. Менеджмент на підприємстві-позичальнику та його ділова репутація. 2. Аналіз моральних якостей здійснюється на основі перевірки правдивості наданої інформації, відгуків обізнаних осіб і перевір-ки репутації.

3.Фінансова відповідальність. 4. Структура і розмір капіталу та ліквідність позичальника. 5. Кредитоспроможність позичальника. 6. Достатність попиту на продукцію позичальника та стабільність цін на неї. 7. Стабільність і строк діяльності позичальника. 8. Форма власності. Деякі з фінансових установ кредитують саме приватні підприємства, інші ж вимагають, щоб частка недержавної власності у статутному фонді підприємства становила понад 50 %.

Вимоги до позики:

1)фінансуваня у долар США надаватиметься для:

а)довгострокового фінанс-ня засобів виробництва ;

б)короткострок фін-ня витрат на імпортовану си­ро-вину і запасні частини для подальшої переробки або викорис­тання у в-ві;

в) фінансування лізингу;

2)позики не надаватимуться для покриття існуючих зобов'я­зань приватних підприємств перед БУ або для інвестицій у цінні папери;

3)період проведення позики залежить від майбут грош потоків за проектом, підлягає таким обмежен

4)позики надаються на строк до 5 років, включаючи піль­говий період щонайбільше у два роки;

5)%,що підлягають сплаті за позикою, склада-ся з:

а)відсоткової ставки для НБУ та маржі, що забезпечить БУ комерційний прибуток ;

б)зборів та комісій, що включають у себе однора-зову комісію, комісію за зобов'язання, та інших комерційне обґрунтованих ко­місій.

Інвестиційні кредити, які надаються б-ми, можна класифікувати за різними ознаками.

Класифікація банківських інвесгиційних кредитів: