49. Охарактеризуйте принципами, за якими має проводитися моніторинг при банківському інвестиційному кредитуванні.

Моніторинг при банківському інвестиційному кредитуванні має приводитись за такими принципами:

• обов'язкове дотримання принципів кредитування;

• контроль за виконанням умов кредитної угоди;

• виявлення проблемних інвестиційних кредитів і розробка заходів з ліквідації заборгованості;

• аналіз балансу та фінансового стану позичальника Протягом усього строку кредитування;

• контроль за збереженням застави.

Виходячи з перелічених вище напрямів, банківський моніто­ринг при інвестиційному кредитуванні передбачає:

• періодичну перевірку всіх видів інвестиційних кредитів (напр, кожні ЗО, 60, 90 днів, якщо кредит ризикований, та частіше);

• ретельну розробку етапів перевірки кредитів, щоб забезпе­чити: перевірку всіх найважливіших умов по кожному кредитно­му договору, в тому числі реального графіка платежів позичаль­ника, якості та стану забезпечення; оцінку змін фінан. стану;

• оцінку відповідності виданого кредиту кредитній політиці б-у;

• більш часту перевірку проблемних інвестиційних кредитів, тобто збільшення кількості перевірок в міру зростання проблем, пов'язаних з конкретним кредитом;

• більш часту перевірку найбільших інвестиційних кредитів, оскільки невиконання позичальником своїх зобов'язань може серйозно вплинути на фінансовий стан банку;

• більш часті перевірки в умовах економічного спаду та при появі значних проблем у тих галузях, в які банк вклав значну ча­стину своїх ресурсів. .

50. Розкрийте зміст роботи кредитних працівників банку з контролю за інвестиційними позичками.

Одним з основних і завершальних етапів процесу банківського кредитування є контроль з боку банку за виконанням умов кредитного договору. Особлива увага приділяється своєчасності сплати позичальником відсотків за користуванням кредиту. Тому основну увагу працівники кредитного відділу приділяють моніторингу кредиту. Основна мета, яку ставить банк перед своїми працівниками при здійсненні моніторингу основується у налагодженні ефективної організації процесу інвестиційного кредитування та пошуку досконалих механізмів кредитування інвестиційних процесів. Моніторинг за інвестиційними позичками працівники банку здійснюють за такими напрямами: +обов’язкове дотримання принципів кредитування, +контроль за виконанням умов кредитної угоди; +виявлення проблемних інвестиційних кредитів і розробка заходів з ліквідації заборгованості; аналіз балансу та фінансового стану позичальника протягом усього строку кредитування; контроль за збереженням застави.

51. Охарактеризуйте процедуру оцінки інвестиційного проекту банком.

Уся процедура оцінки інвестиційного проекту в банку може мати такий вигляд (див. рис. 4.1).

Рис. 4.1. Послідовність оцінки банком інвестиційного проекту

Замовник звертається до банку у відділ експертизи інвестицій з пропозицією про розгляд можливості залучення інвестиції та пакетом документів (лист-заявка, скорочений бізнес-план або ТЕО інвес-го проекту,анкета замовника на отримання ін­вестиції).

Відділ експертизи інвестицій проводить попередні переговори із замовником для отримання додаткової інформації про фінансо­вий стан і діяльність підприємства. На підставі отриманих доку­ментів і проведених співбесід визначається відповідність зазна­ченого проекту вимогам інвестора та банку. .Осн. критеріями оцінки діяльності замовника є:

• окупність проекту;

• фінансова та виробнича стабільність підп-ва;

• платоспроможність підприємства.

Банк може виставляти додаткові вимоги; зокрема:

• напрями використання інвестиційних коштів не можуть змі­нюватися без згоди інвестора та банку;

• організаційно-правова форма підприємства-замовника не може бути змінена в процесі здійснення проекту без згоди всіх учасників;

• інвестиційний проект повинен забезпечувати норму рента­бельності на рівні вимог інвестора;

• власний внесок підприємства-замовника в рамках інвести­ційного проекту повинен складати не менше 30 % від необхідної суми проекту;

• проект не повинен мати ризиків, які пов'язані з хімічним чи радіаційним забрудненням навколишнього середовища, або ін­ суттєвих екологічних вад;

• розмір інвестицій та розрахунки за ними оцінюються у до­ларах США або в іншій валюті, у тому числі і в національній ва­люті України, за домовленістю з банком і позичальником.

Розгляд та попередня оцінка наданого інв-го проекту проводиться відділом експертизи інвестицій за такою схемою:

1) реєстрація поданого інве-го проекту та внесення до інформаційної бази даних інвест проектів;

2) проведення попереднього аналізу та оцінки представленого інвестиційного проекту;

3)надання відповіді замовнику проекту щодо проведеного аналізу та оцінки поданого інвес-го проекту.

За результатами попередньої оцінки інвестиційних проектів приймається одне з наступних рішень:

• про проведення експертизи інв-го проекту, оцінки фінанс стану підп-ва і визначення ризиків інвес-ня;

• про передачу проектів до інших підрозділів банку, що здійс­нюють кредитування, у випадку відповідності проекту вимогам цих підрозділів, для опрацювання згідно з чинними нормативни­ми док-ми банку;

• про неможливість подальшої роботи над проектом на да­ний момент у зв'язку із незадовільним результатом попе­реднього аналізу інвестиційного проекту або відсутності ін­вестора, зацікавленого фінансувати проект на запропонованих умовах.

Інформація про такий проект заноситься до інформаційної бази даних інвестиційних проектів і може бути запропонована пізніше іншим зацікавленим інвесторам.