Вариант 12

Термины и определения.

Подберите каждому термину его определения.

Термины

Определения

Учетная ставка; Сберегательный банк; Резервный капитал (фонд) банка; Обязательные резервы банка; Специализированные банки Дисконт; Межбанковские ссуды; Коммерческие кредиты; Срочный депозит; Коммерческий банк; Кредитные операции; Активные операции; Вклад до востребования; Ипотечный кредит.

а) денежные средства, которые могут быть использованы для финансирования текущих расходов; б) операция банка по предоставлению заемщику средств в ссуду на условиях срочности, возвратности и уплаты процента; в) кредитная предпринимательская организация, которая, реализуя свои функции через операции и виды услуг, обеспечивает извлечение из своей деятельности получение доходов; г) норма процента, взимаемая ЦБ при предоставлении ссуд коммерческим банком; д) доля банковских депозитов, которые должны содержаться в форме резервов на корреспондентских счетах в ЦБ; е) банки, предназначенные для кредитования определенных, относительно узких сфер экономики; ж) сдача недвижимости, земли в залог для получения кредитной ссуды под закладную; з) операции по размещению привлеченных и собственных средств банка; и) денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка; к) денежные средства, хранящиеся на счетах в течение определенного срока, который устанавливается при открытии счетов; л) кредитно-финансовое учреждение, предназначенное для аккумуляции сбережений населения и средств предприятия и их эффективного размещения с целью получения прибыли; м) средства, привлекаемые банком для пополнения кредитных ресурсов; н) кредит, оказываемый хозяйственными собственниками в виде предоставления отсрочки платежа продавцом товара покупателю; о) процент, который банк удерживает при учете или покупке векселей.

Выберите один правильный ответ из предложенных вариантов.

1. Дивиденд это:

а) процент, который банк удерживает при учете или покупке векселей;

б) часть общей суммы чистой прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством имеющихся у них акций;

в) разница между процентами, полученными банком за кредит и выплаченными по депозитам.

2. Срочный депозит:

а) денежные средства, хранящиеся на счете в банке в течение определенного срока, который устанавливается при открытии счетов;

б) денежные средства, хранящиеся в банке на счетах в течение неустановленного банком срока;

в) денежные средства, которые могут быть использованы для финансирования текущих расходов.

3. Ломбардный кредит:

а) кредит, оказываемый хозяйственными собственниками в виде предоставления отсрочки платежа продавцом товара покупателю;

б) кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый банком на определенный срок под залог государственных ценных бумаг;

в) кредит, предоставляемый банком населению, с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления.

4. Ставки рефинансирования:

а) норма процента, взимаемая Центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам;

б) процент, который банк удерживает при залоге векселя;

в) ставка, по которой ЦБ покупает ресурсы на рынке МБК.

5. «Лоро» - счет это:

а) счет, отрываемый банком у своего банка-корреспондента;

б) единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентами;

в) счет, открываемый банком для банков-корреспондентов.

Теоретический вопрос.

1. Что такое ликвидность активов банка, по каким экономическим признакам оценки баланса коммерческий банк считается ликвидным?

2. Порядок заключения кредитного договора.

Задачи.

1. Для совершения сделки через 3 месяца клиенту необходимо 10 млн. руб. в наличии у него 9, 7 млн. руб. Какой должна быть минимальная номинальная процентная ставка банка, чтобы получить указанную сумму при вложении денег на срочный депозит? Начисление процентов ежемесячное.

2. При срочных вкладах банк, согласно договору, имеет право изменять процентную ставку. Клиент внес в банк 70 тыс. руб. первые 5 месяцев номинальная процентная ставка составляла 11% годовых, следующие 4 месяца – 9%, следующие 2 месяца – 10% и последние 4 месяца – 13%. Определить коэффициент наращения, наращенную сумму и доход клиента по приведенным ставкам для простых и сложных процентов. Начисление процентов ежемесячное.

3. Первоначальная стоимость оборудования, приобретенного по договору лизинга, составляет 100000 у.е. Остаточная стоимость оборудования – 30000 у. е. Арендные платежи осуществляются ежегодно. Лизинговая фирма установила следующие ставки по данному договору:

ставка % по лизинговой операции – 14%

лизинговая маржа - 3%

плата за риск – 5%.

Определить размер лизингового платежа.