2. Стадії руху крудиту

Кредит як екон. явище являє собою процес, що х-ться певним рухом елем-тів його структури (об’єкта і суб’єктів). Рух кредиту має свою визначеність у часі та в просторі, має свої специфічні закономірності і є ключовою ознакою кредиту як екон. категорії.

Рух суб’єктів кредиту має ту особл., що статусу кредитора чи позичальника екон. суб’єкт набуває не назавжди, а с-матично його змінює. Він періодично буває то позичальником, то кредитором залежно від особливостей руху його ресурсів (капіталу). Він також може бути одночасно і кредитором, і позичальником або ні тим, ні другим з тих же причин.

Рух вартості як об’єкта кредиту проявл. в переміщ. її від 1-го суб’єкта кредиту до іншого, в переміщ. по стадіях кругообороту капіталу, між регіонами (країнами), між галузями та сферами економіки.

Стадії руху кредиту. Для розуміння суті кредиту важливе значення має рух позиченої вартості відпов. до розвитку кредитних відносин між 2-ма суб’єктами, тобто на мікрорівні. Екон. основою цього руху, виділення його окремих стадій слугує кругооборот капіталу в процесі розширеного відтворення. Рух капіталу в процесі відтвор. на засадах кругообороту, що вираж. ф-лою Г — Т...В...Т′ — Г′, забезпечує послідовне проходження позиченою вартістю всіх стадій свого руху і повернення на висхідні позиції — до свого власника-кредитора.

Звідси можна виділити такі стадії руху кредиту І.Формування вільної вартості в позичальників; ІІ.Розміщення вільних котів у позички; ІІІ.Використання позичальником вільних коштів на свої потреби; ІV.Вивільнення коштів з обороту.V.Повернення коштів кредитору.

Кредит як економічна категорія має прояви, особливості руху на мікро і макро рівні.

Мікрорівень 1. Зворотність руху вартості, що передається в позику; 2. Тимчасове перебування позики в руках позичальника;3. Позичкова вартість зберігається і повертається у повній вартості з приростом на величину %; 4. Розмір позички залежить від розміру вільних коштів.

Макрорівень 1. Динаміка кредитів повинна співпадати з динамікою ВВП. 2. Повинна існувати збалансованість кредитних вкладень та позичкових ресурсів. 3. Переміщенні вільних кредитних ресурсів з сектору домогосподарства в сектор реальної економіки. 4. «Перелив» коштів з низькорентабельних галузей у високорентабельні галузі.

Рух у 5 стадій здійсн. лише кредит, що бере участь у формув. капіталу позичальника. У цьому випадку позичена вартість може тривалий час затримуватися на 3-тій та 4-тій стадіях руху залежно від тривалості процесів в-ва та реалізації. Якщо ж кредит не бере участі у формув. капіталу позичальника, а викор. ним лише як гроші, то 3-тя та 4-та стадії випадають і рух його здійснюється значно швидше (наприкл., міжбанківський кредит на підкріплення ліквідності. У цьому разі банку потрібна позичка лише на момент визначення його ліквідності і тому вона може надаватися лише на дуже короткий строк (дек-ка годин)).

Виділення стадій руху кредиту має дещо умовний х-тер, оск. всі ці стадії між собою нерозривно пов’язані. Зупинка руху на будь-якій стадії може призвести до розриву відносин між суб’єктами кредиту, загрожує їх екон. інтересам. Проте таке вичленення стадій руху сприяє не тільки кращому розумінню сутності кредиту, а й усвідомленню механізму реалізації взаємовідносин між його суб’єктами.