- •Организация процесса кредитования (на примере кредитования юридического лица)
- •1 Этап рассмотрение кредитной заявки
- •1. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика (в обязательном порядке):
- •2. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика (в обязательном порядке):
- •3. Документы, обосновывающие эффективность кредитуемого мероприятия:
- •4. Документы, подтверждающие возможность кредитуемого мероприятия:
- •6. Документы об обеспечении кредита.
- •2 Этап анализа кредитной заявки
- •3 Этап разрешение кредита
- •4 Этап. Предоставление кредита
- •5 Этап. Управление кредитом
- •2. Комиссионные платежи по кредиту
- •Погашение кредита и уплата процентов производится в следующем порядке:
- •Потребительский кредит
- •Федеральный закон № 353-фз «о потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.
- •Основные правила и права, установленные законом:
- •1. Право заемщика на получение информации
- •2. Условия договора потребительского кредита (займа) и порядок его заключения
- •3. Дополнительные платежи
- •4. Отказ от получения кредита и его досрочный возврат
- •5. Ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа)
- •6. Неустойка за просрочку платежей по кредиту
- •7. Правила работы с должниками
- •8. Изменения законодательства
- •Особенности организации ипотечного кредитования
Федеральный закон № 353-фз «о потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.
Цель закона – урегулировать отношения, возникающие между заемщиками (физическими лицами) и кредиторами (кредитными организациями) при предоставлении потребительского кредита, закрепить права заемщиков на получение полной и достоверной информации об условиях потребительского кредита и обеспечить иные их гарантии и права при его получении, использовании и возврате, а также создать условия для снижения кредитных рисков кредиторов при предоставлении потребительских кредитов.
С принятием закона понятие «потребительский кредит» получило законодательное закрепление.
Потребительский кредит (заем) определяется как денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Лимит кредитования – это максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита, по условиям которого допускается частичное использование займа заемщиком (кредитная линия, овердрафт).
Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).
Действие закона будет распространяться на занимающиеся профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Основные правила и права, установленные законом:
1. Право заемщика на получение информации
В законе установлена обязанность кредитора своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Кредитор должен размещать эту информацию в местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, например в отделении банка, а также на своем сайте в Интернете. Перечень сведений, включает 22 пункта, в частности: требования к заемщику; суммы кредита и сроки возврата; валюты, в которых предоставляется заем; процентные ставки; виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита; информацию о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов, в том числе при применении переменной процентной ставки.
В случае когда размер кредита составляет 100 тыс. руб. и более, заемщик должен быть предупрежден о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица займам превысит 50% его годового дохода.