Организация процесса кредитования (на примере кредитования юридического лица)

1 Этап рассмотрение кредитной заявки

а) поступление в банк кредитной заявки от клиента.

Заявка подается в уполномоченное подразделение.

б) этап переговоров с заявителем работниками. в т.ч. экспертами, разных подразделений банка (кредитного, юридического. безопасности, валютного и др).

• продукция и услуги, которые организация предлагает на рынке;

• основные экономические и финансовые характеристики заявителя (ва­люта баланса, объемы продаж, среднемесячные поступления на счета, доля рынке, себестоимость продукции, уровень цен на производимую продукцию, проводимая ценовая политика);

• основные поставщики и покупатели;

• каналы и способы реализации продукции (услуг).

• назначение кредита;

• желательные параметры и условия кредита (вид и форма кредита, сумма, график предоставления средств, сроки, проценты);

• источники и график погашения, вид обеспечения, его оценка и ликвидность;

• правовая чистота имущества, предлагаемого в обеспечение

Если в процессе переговоров будет выяснено, что нецелесообразно продолжать рассматривать заявителя в качестве лица, заемщика то ему следует дать мотивированный отказ.

Документы, необходимые для решения вопроса о предоставлении кредита

1. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика (в обязательном порядке):

1. устав, либо учредительный договор и устав, нотариально заверенные;

2. свидетельство (решение) о государственной регистрации;

3. карточка образцов подписей и печати, заверенная нотариально;

4. документ, подтверждающий полномочия конкретного лица выступать имени организации и подписывать кредитные договоры (документ о назначении лица на должность либо доверенность).

2. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика (в обязательном порядке):

1. отчетность за последний год с приложениями;

2. баланс, заверенный налоговым органом;

3. отчет о финансовых результатах и их использовании, а также справка к нему;

4. другие формы квартальной отчетности за последние 2 даты;

5. расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности

6. справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров, действующих на дату представления заявки на кредит;

7. справки о выданных поручительствах (с приложением копий договоров);

8. копии выписок из расчетных и текущих счетов заемщика, заверенные

3. Документы, обосновывающие эффективность кредитуемого мероприятия:

Технико-экономическое обоснование (бизнес-план) использования кредита

4. Документы, подтверждающие возможность кредитуемого мероприятия:

1. договоры о покупке необходимых

2. документация, разрешающая проведение сделок, связанных с кредитуе­мой операцией (лицензии, сертификаты экспортных квот, сертификаты качества, соответствия, гигиенические сертификаты и т.д.);

3. договоры о реализации конечной продукции кредитуемой операции;

4. другие договоры, необходимые для проведения кредитуемой операции

5. Дополнительная информация о заемщике, в том числе: аудиторское заключение; рекламные проспекты и публикации в СМИ; сведения от деловых партнерах заемщика.