- •Информационные системы в банковском деле
- •Печатается по решению редакционно-издательского совета университета
- •302030, Г. Орел, ул. Московская, 65
- •1 Базовые понятия и термины банковских систем
- •1.1 Организационные основы функционирования банковской системы России
- •1.2 Операционная техника в банках
- •1.3 Учет в банках
- •1.4 Жизненный цикл и стадии создания абс
- •1.5 Информационное обеспечение
- •1.6 Техническое оснащение решения банковских задач
- •1.7 Программное обеспечение абс
- •1.8 Требования к абс
- •1.9 Фирмы-разработчики систем компьютеризации
- •5Nt ваnк – система автоматизации банковской деятельности:
- •5Nt retail – система автоматизации обслуживания населения:
- •5Nt custody – интегрированная фондовая система:
- •5Nт client – система дистанционного обслуживания клиентов:
- •2 Введение в автоматизацию банковской деятельности
- •2.1 Специфика организации банковского дела в России
- •2.2 Системы автоматизации банковской деятельности за рубежом
- •2.3 Развитие абс в России
- •3 Автоматизированная банковская система. Основные тенденции развития
- •3.1 Принципы создания и функционирования автоматизированных банковских технологий
- •3.2 Инфраструктура абс
- •3.3 Многоуровневая функциональная модель работы банка
- •3.4 Анализ практического опыта создания и эксплуатации абс
- •4 Автоматизированная технология решения задач «операционный день банка»
- •Назначение и условия применения программно-технологического комплекса одб
- •4.2 Проблемы внедрения систем электронного документооборота
- •5 Организация и учет операций по безналичным расчетам
- •5. 1. Общее понятие о безналичных расчетах
- •5. 2. Основные принципы безналичных расчетов
- •5. 3. Формы безналичных расчетов
- •5.4 Межбанковские расчеты
- •5.5 Платежные системы коммерческих банков
- •6 Абс на основе технологии intranet
- •6.1 Проблемы внедрения абс
- •6.2 Анализ технических решений
- •7 Автоматизированная технология функционирования системы «клиент-банк»
- •7.1 Основные функции системы «Клиент-банк»
- •7.2 Функциональная структура системы «Клиент-банк»
- •7.3 Ввод и редактирование платежных документов
- •7.4 Реализация технологии системы «Клиент-банк»
- •8.2 Возможности системы анализа и прогноза
- •Задачи и методики, реализованные на базе программного продукта.
- •9 Международная система всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций swift
- •9.1 Виды услуг, предоставляемых системой swift
- •9.2 Стандартизация типов сообщений
- •9.3 Архитектура сети
- •9.4 Преимущества и недостатки системы swift
- •9.5 Обеспечение безопасности системы swift
- •10 Возможности интернет для рынка банковских услуг
- •10.1 Экономические причины использования Интернет
- •10.2 Транзакционные услуги
- •10.3 Изменение способа дистрибуции банковских услуг
- •10.4 Системы «Интернет-клиент-банк», как альтернатива системам «Клиент-банк»
- •11 Концепция комплексной защиты банковских объектов
- •11.1 Банк как объект защиты, его структура
- •11.2 Основные виды угроз деятельности банковского объекта
- •11.3 Объективные и субъективные угрозы
- •11.4 Главные функции системы комплексной защиты
- •11.5 Основные принципы построения системы защиты
- •11.6 Средства и методы, используемые в системах защиты банковских объектов
- •11.7 Организация системы антивирусной защиты банковских информационных систем
- •12. Технология data mining
- •12.1 Назначение технологии Data Mining
- •12.2 Типы закономерностей
- •12.3 Классы систем Data Mining
- •12.4 Применение Data Mining в банковском деле
- •Список рекомендуемой литературы
- •Электронные ресурсы:
- •Приложение 1 Базовые понятия и термины банковских систем
1.2 Операционная техника в банках
Выполняя предназначенный круг операций, банк должен стремиться достичь наибольшей эффективности, достоверности и безопасности. Многолетняя практика банковской деятельности позволила выработать определенные правила и приемы выполнения банковских операций, обеспечивающие необходимые результаты. В Финансово-кредитном словаре операционная техника в банках определяется как совокупность средств, правил и технических приемов по совершению и оформлению расчетно-денежных операций, их учету и контролю.
На операционную технику в банках может оказывать влияние ряд факторов. Это размер банка, совокупность выполняемых им операций, территориальное размещение и параметры помещения банка, используемые технические и программные средства, квалификация персонала и др.
При необходимости могут создаваться специальные отделы, например:
отдел учета операций в национальной валюте;
отдел учета валютных операций;
отдел кассовых операций;
отдел внутрибанковского учета;
кредитный отдел, отдел депозитов;
отдел ценных бумаг;
отдел учета деятельности филиалов.
Учетно-операционная работа современного банка неразрывно связана с АБС, и современная операционная техника в банке строится с учетом ее максимальной автоматизации. Внедрением, поддержанием в работоспособном состоянии и развитием АБС, как правило, занимается специальное подразделение банка. Оно действует в тесной взаимосвязи с работниками бухгалтерии, осуществляя техническое обслуживание АБС, администрирование работы внутрибанковской компьютерной сети, администрирование работы базы данных, обеспечение безопасности АБС путем ограничения доступа к информации введением парольной защиты и других мероприятий.
Организация работы учетно-операционного аппарата банка строится по принципу ответственных исполнителей. Конкретные обязанности работников учетно-операционного аппарата устанавливаются главным бухгалтером. Ответственному исполнителю поручается единолично оформлять и подписывать расчетно-денежные документы по установленному кругу операций. Работа ответственных исполнителей связана также с контролем, оформлением расчетно-денежных документов и отражением в учете банковских операций.
В организации и проведении учетно-операционной работы в банках принимают участие работники бухгалтерии – одного из структурных подразделений банка. Возглавляющий бухгалтерию главный бухгалтер выполняет организаторские и контролирующие функции. Состав, структура бухгалтерии и распределение функций определяются размером банка, банковскими операциями, уровнем компьютеризации работы бухгалтерии и другими факторами.
Ведение счетов распределяется между ответственными исполнителями с учетом номеров балансовых счетов первого или второго порядка, при этом обязательным условием является ведение одним ответственным исполнителем расчетного и ссудных счетов одного клиента.
Ответственный исполнитель при работе с документами на бумажном носителе оформляет завершение операции своей подписью, при этом исполнитель несет ответственность за правильность совершаемой бухгалтерской операции в банке. Работая непосредственно на компьютере и создавая электронный документ, ответственный исполнитель также несет ответственность за правильность его оформления. В этом случае авторство в оформлении документа фиксируется в специальном поле в записи электронного документа. В это поле может заноситься кодовое обозначение ответственного исполнителя. Это происходит автоматически, а кодовое обозначение связывается с паролем, под которым ответственный исполнитель начинает работу с компьютерной системой.
В банке могут также создаваться операционные бригады на участках, где требуется дополнительный контроль за выполнением операций. В операционную бригаду обязательно входит контролер, который проверяет правильность оформления документов по производимым операциям. При работе на компьютере рядовые члены бригады оформляют электронные документы, а их последующий контроль и принятие решения о разноске по счетам производит контролер с компьютера на своем рабочем месте.