5Nт client – система дистанционного обслуживания клиентов:

• подсистема «классический» «Клиент-Банк»;

• подсистема интернет-банкинга.

Модульный принцип построения системы обеспечивает уста­новку только тех модулей, которые реально необходимы кредит­ной организации, оставляя при необходимости возможность мак­симального расширения.

Финансовое ядро 5NТ содержит в себе базовую для всех биз­нес-модулей системы нормативно-справочную информацию и бухгалтерские учетные механизмы.

Системой предусмотрено обеспечение деятельности многофи­лиального банка в режимах online и offline.

Система 5NТ реализована в традиционной архитектуре «Кли­ент-сервер». «Серверная» часть системы функционирует под уп­равлением реляционной СУБД MS SQL Server или Sybase ASE. В первом случае в качестве «серверной» платформы могут исполь­зоваться аппаратная платформа Intel и операционная система МS Windows NT или Windows 2000, во втором – широкий набор аппаратно-системных решений: от Intel-серверов и операционных систем семейства МS Windows до мощных многопроцессорных RISC-серверов, работающих под управлением ОС UNIX. «Кли­ентская» часть системы разработана с использованием инстру­ментальной среды Borlad Delphi 5.

Среди разработок компании «R-Style Softlab» наиболее распространенным является продукт RS-Bank V.5.0. Ядро программного комплекса RS-Bank/Pervasive – RS-Bank V.5.0 – предназначе­но для автоматизации расчетно-кассового обслуживания и бухгалтерского учета. Оно позволяет также вести параллельный налоговый учет в соответствии с российским законодательством, формировать обязательную отчетность для Банка России и МНС, а также осуществлять операции по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем, согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Кроме того, RS-Bank выполняет весь цикл за­дач по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, вклю­чая взаимодействие с РКЦ, расчет и начисление процентов, плату за обслуживание, ведение картотек и пр. При этом в рамках входя­щих в комплекс автоматизированных систем RS-Retail, RS-Loans и RS-Incounting возможно ведение аналитического учета (напри­мер, по вкладчикам, кредитным договорам, материальным ценно­стям), в то время как синтетический учет ведется в RS-Bank V.5.0.

В состав RS-Bank V.5.0 входят следующие системы:

• RS-Banking V.5.0 – автоматизация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, межбанковских расчетов, ведения бухгалтерии банка и формирования внутрибанковской, а также регламентированной отчетности;

• RS-Retail V.5.0 – автоматизация розничных услуг и работы с физическими лицами;

• RS-Loans V.5.0 – решение для автоматизации кредитной деятельности банка;

• RS-Dealing V.5.0 – автоматизация заключения и сопровож­дения сделок на валютном и фондовом рынках, различных тех­нологических цепочек работы дилинговых служб;

• RS-Securities V.5.0 – автоматизация торговых операций с ценными бумагами на биржевом и внебиржевом рынках, депозитарного учета, операций банка с собственными и учтенными век­селями;

• InterBank – реализация удаленного банковского обслужи­вания клиентов; поддержка всех имеющихся на сегодня техноло­гий электронного взаимодействия клиентов и банков через от­крытые и закрытые каналы передачи информации;

• RS-DataHouse – поддержка принятия управленческих ре­шений, выполнение анализа активов и пассивов банка, маркетин­га и оценки рисков, а также формирование специализированной отчетности (в том числе по МСФО).

Компания «ПрограмБанк» предлагает на рынке две системы: интегрированные банковские системы «Гефест» и «Центавр Дельта».

Система «Гефест» ориентирована на решение вопросов управления, организации работы персонала и контроля деятельно­сти банка. В неё входят встроенный генератор отчетов и дизайнер экранных форм, существует возможность удаленного админист­рирования и управления самостоятельными филиальными сис­темами, а также системами различных отделений банка в режи­мах online и offline. В ИБС «Гефест» возможна интеграция ядра системы с подсистемами, отдельными модулями или другими продуктами.

«Центавр Дельта» – это современная система, основанная на технологии «Клиент-сервер», которая обеспечивает высокую про­изводительность при автоматизации банковской деятельности и исключает затраты, связанные с традиционными SQL-СУБД. Система «Центавр Дельта» является развитием ИБС «Центавр/Центавр АDS» и совмещает в себе все функциональные возмож­ности ИБС «Центавр» с мощностью и надежностью СУБД Advantage Database Server.

Компания «Новая Афина» возникла в 1998 г. в результате объединения двух проектов – «Афина» и «DiasoftBANK 5NT» – компаний «ПрограмБанк» и «Диасофт», занимающихся разработ­кой информационных банковских систем. Система построена на архитектуре «Клиент-сервер» с использованием СУБД Оrас1е. В «Новой Афине» реализованы обработка и учет всех типов бан­ковских операций, клиентов, договоров, счетов и т.д. в виде на­страиваемой workflow-модели электронных документов; суще­ствует разделение функций и ответственности: операционная работа выполняется рядовыми сотрудниками, настройка – узким кругом специалистов, генерация вторичных документов и про­водок по настройкам – автоматическая. Система позволяет ис­пользовать в текущей работе и подготавливаемой банковской отчетности информацию одновременно из различных подсистем – расчетного обслуживания, кредитной, депозитной и других, при­нимает и представляет требуемые данные в различных форматах (РКЦ, S.W.I.F.T. и др.), позволяет быстро настраиваться на но­вые стандарты обмена. Предусмотрена возможность создания собственных отчетов, а также экспорт данных в форматы различ­ных офисных приложений (М5 Word, МS Ехсеl и т.п.). Централи­зованная база данных по всем филиалам и отделениям банка обес­печивает доступ к данным с любой территории. Удаленный доступ может осуществляться путем прямого доступа удаленных рабочих мест к центральной базе данных через выделенные каналы связи либо посредством прямого доступа удаленных рабочих мест к центральной базе данных через распределенные сети (Интер­нет). Следует отметить, что именно этой системе присвоен сереб­ряный сертификат международного сообщества S.W.I.F.T. - S.W.I.F.T. Ready Silver label в категории Payments (платежи).

Компания «Центр финансовых технологий» (ЦФТ), г. Новосибирск, предлагает на рынке СFТ-Ваnk (платформа развития на основе СУБД Оrас1е) – объектно-ориентированную банковскую систему.

В состав системы входят:

• СFТ-Ваnk Object – банковский информационный комплекс (IB System Object);

• СFТ-Retail Ваnk Object – банковский информационный комплекс для обслуживания частных клиентов (Retail IB System Object);

• СFТ-Retail Ваnk (Оrас1е) – система для обслуживания част­ных клиентов (Retail Banking System);

• СFТ-Retail Ваnk (Btrieve) – система для обслуживания час­тных клиентов;

• СFТ-Ваnk Client – система «Банк-Клиент» для удаленного обслуживания частных и корпоративных клиентов;

• СFТ-Ваnk Office – система для удаленных офисов банка, позволяющая обслуживать клиентов в режиме оffline.

Компания «Банковские информационные системы» (БИС) предлагает ПП «БИСквит». Среда разработки – реляционная СУБД Progress фирмы Progress Software Corporation (США), ши­роко применяемая для создания сложных высоконадежных при­кладных систем корпоративного уровня в архитектуре «Клиент-сервер» или хост/терминал. Работа всех входящих в систему функциональных модулей основывается на единой информаци­онной базе. Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспе­чение. Модуль «Обмен электронными документами» обеспечи­вает автоматизированную обработку в режиме оffline электрон­ных сообщений, циркулирующих между узлом и его абонентами, а также в совокупности с другими модулями образует узел систе­мы межфилиальных автоматизированных расчетов по корреспон­дентским и клиентским счетам. Узлы выступают в качестве або­нентов по отношению друг к другу. Кроме того, абонентами узла могут являться АРМы клиентов, расчетные, клиринговые цент­ры, банки-корреспонденты. Технология электронного обмена базируется на использовании стандартов S.W.I.F.T.

Автоматизированная банковская система «Кворум» фирмы «Кворум» является решением, способным обеспечить автоматиза­цию широкого диапазона бизнес-процессов современного банка. В рамках ИБС «Кворум» развиваются и поддерживаются две ли­нии программных продуктов. Первая линия в качестве системы управления доступом к данным использует СУБД Оrас1е Server, вторая линия работает на платформе Btrieve Record Manager (Pervasive SQL), что позволяет использовать ИБС «Кворум» в раз­личных по величине банках и филиалах. Модульный принцип по­строения ИБС «Кворум» позволяет каждому банку выбрать свою конфигурацию системы, наиболее полно соответствующую его специфическим требованиям и технологиям работы. Это достига­ется благодаря наличию двух версий ядра системы: версии для Btrieve (для небольших и средних банков и филиалов) и версии для Оrас1е (для крупных банков). Вошедший в 2002 г. в состав системы новый программный продукт «Межбанковские переводы» обес­печивает автоматизацию документооборота банков при расчетах банковскими переводами в системах S.W.I.F.T. и ТЕLЕХ. Приме­нение программного комплекса «Кворум-RAS» (Remote Access Service) в рамках трехзвенной архитектуры позволяет организо­вать эффективное функционирование системы «Кворум» в режи­ме online как для банков с отделениями, так и для многофилиаль­ных банков с единой базой данных по всем филиалам.

Система «Кворум» построена по трехзвенной архитектуре. В рамках этой архитектуры реализуется технология «Кворум-RAS». Функционирование данного механизма обеспечивается с помо­щью трех основных компонентов:

• сервера базы данных;

• серверов приложений;

• терминалов – рабочих станций пользователей.

В качестве сервера базы данных используется стандартный сер­вер на платформе Оrас1е Server или Pervasive SQL (Btrieve Record Manager).

Компания «Форс» предлагает для банков следующие основ­ные системы:

• Ва-Банк Лайт© – интегрированная банковская система, предназначенная для небольших и средних банков;

• Ва-Банк SТ© – система для средних банков;

• Ва-Банк ХL© – ИБС для крупных и средних банков.

На последней из представленных разработок остановимся подробнее. Система ориентирована на решение задач планиро­вания и управления в банке, создает корпоративную среду, объе­диняющую данные филиалов и отделений, на основе современ­ной информационной технологии Оrас1е.

Ва-Банк ХL© представляет собой набор подсистем: «Базовая подсистема» (общесистемные справочники и основные операции банка); «Розничное обслуживание»; «Корпоративные финансы»; «Казначейство»; «Фондовый рынок»; «Аналитика и управление»; «Учет внутрихозяйственной деятельности»; «Интерфейсы». Моду­ли, составляющие функциональные подсистемы, базируются на общем ядре и работают по единым принципам. Каждый из моду­лей автоматизирует определенную функциональную область – кредиты, депозиты, работу с ценными бумагами и т.д. Общесистем­ные механизмы реализуют во всех модулях конвейерную обработку сделок и документов, обработку сложных финансовых продуктов, генерацию внешних, исходящих сообщений (платежей, подтверж­дений и т.д.), поддержку системы безопасности и аудита и др.

Операции, представленные в системе, обеспечивают автоматизацию от расчетно-кассового обслуживания до казначейских и фондовых операций. Предусмотрены механизмы поддержки территориально распределенной работы многофилиального банка. Система способна организовать работу в реальном времени со всеми филиалами и отделениями, но существует вариант работы через интерфейсный модуль «Сервер сообщений». Во втором слу­чае в филиале или отделении все первичные документы вводятся в «Сервер сообщений», а затем в пакетном режиме пересылаются в центральный офис. Если центральный офис удовлетворит ин­формация из филиалов и отделений на уровне данных для полу­чения отчетности, то предлагаемое решение – это загрузка дан­ных в хранилище данных подсистемы финансовой отчетности.

Реализованные в Ва-Банк ХL© механизмы и конструкции обеспечивают решение архитектурных, технологических и аналитичес­ких задач создания единого информационного пространства на основе иерархии операционных элементов «сделка-документ-собы­тие-транзакция»; сочетание технологического конвейера и вспомо­гательного документооборота; планирование и прогнозирование как на уровне сделок и документов, так и на уровне бухгалтерских транзакций и остатков на счетах; ведение позиций по плановым, прогнозным и модельным сделкам, документам и транзакциям; управление лимитами и рисками на основе позиций; автоматичес­кую генерацию бухгалтерских записей по нескольким планам сче­тов на основе механизма бухгалтерских моделей (шаблонов про­водок); ведение архива транзакций в виде многомерного куба; современные средства разработки, предлагаемые Оrас1е Соrр; разнообразие внешних и внутренних интерфейсов.

«Компьютерные системы для Бизнеса» (CSBI) – российская компания, разработчик программного обеспечения для банков и финансовых организаций, может быть представлена многокомпонен­тной интегрированной системой Б@НКИР, которая является централизованным решением (server-centric) для взаимодействия с внешними системами, например, обслуживания электронных кана­лов доставки банковских продуктов и услуг, процессинговыми си­стемами, S.W.I.F.T. Система Б@НКИР предлагает технологии для построения обязательной и внутренней управленческой отчетности банка и имеет модульную структуру. В системе реализован модуль доступа и обработки данных DataGate, с помощью которого можно извлекать данные из системы, строить отчеты на основе заранее определенных шаблонов, строить шаблоны отчетов и выгружать данные в электронные таблицы и текстовые процессоры. Система отчетности Б@НКИР, построенная на основе Actuate e.Reporting Suite компании «Actuate», может предоставлять информацию уполномоченному пользователю по корпоративной сети и через Интернет.

Эти фирмы широко известны на рынке банковских систем, некоторые из них работают со времени зарождения коммерческих банков. Они постоянно совершенствуют свои разработки и поднялись до уровня разработки систем четвертого и даже пятого поколений. Системы четвертого поколения в архитектуре «Клиент-сервер» становятся по сути дела стандартом для АБС. При этом отмечается сближение российских и международных банковских технологий по функциональному наполнению, срокам внедрения, маркетинговой политике, ценовым характеристикам.

Для всех отмеченных фирм характерны разработка и внедрение новых АБС, порой это связано и со сменой их названия. Так, фирма «ПрограмБанк» распространяет новую систему «Афина», фирма «Инверсия» – систему «Банк XXI век», «АСОФТ» – систему «Стелларт». Объединением западных и российских технологий отличаются разработки «Банкир» фирмы «CSBI ЕЕ» и «ВА-БАНК Плюс» фирмы «ФОРС».

Программные разработки зарубежных фирм не имеют столь широкого распространения среди коммерческих банков. В основном с ними сотрудничают крупные банки. Между тем более десяти крупнейших иностранных фирм работают на российском рынке, предлагая банкам приобрести их программные продукты, аппаратное и сетевое обеспечение АБС. Это такие фирмы, как Hewlett-Packard (HP), DEC, IBM, UNISIS, SAMIC, Siemens, Nixdorf и др. Порой разработкой банковского программного обеспечения занимаются их дочерние фирмы.

Зарубежные фирмы-производители банковских программных продуктов имеют свои решения в области автоматизации банков, однако применение этих систем на российском рынке требует их существенной адаптации из-за особенностей отечественной банковской технологии. Это влечет за собой высокие затраты, поэтому большинство российских банков, применяя оборудование ведущих зарубежных фирм, все же ориентируется на прикладное программное обеспечение, разработанное отечественными специалистами.

Контрольные вопросы по теме:

1. Какие функции осуществляет Центральный банк Российской Федерации?

2. Кратко охарактеризуйте уровни банковской системы Российской Федерации.

3. Перечислите банковские операции в соответствии с Федеральном законом «О банках и банковской деятельности».

4. С чем связана учетно-операционная работа современного банка?

5. Дать определение понятию бухгалтерский учет в соответствии с Федеральным законом «О бухгалтерском учете».

6. Сформулируйте основные принципы бухгалтерского учета, учитывающие особенности международных стандартов.

7. Сколько стадий насчитывает жизненный цикл АБС? Охарактеризуйте каждую из них.

8. Укажите основные преимущества и недостатки справочников, хранящихся в базе данных АБС.

9. Как известно, в банковской деятельности для систематизации информации используются различные классификаторы. Какие виды классификаторов используются для этих целей?

10. Из чего состоят аппаратные средства современных банковских систем?

11. Назовите три аспекта основных проблем обеспечения безопасности данных.

12. Каким наиболее важным требованиям должны удовлетворять банковские компьютерные системы или АБС?

13. Какие операции поручаются таким специальным программным системам, которые получили название систем управления базами данных (СУБД)?

14. Несмотря на разнообразие подходов к организации базы данных (централизованная база данных, распределенная, с разделением или повторением данных и т. д.), какие общие компоненты они содержат?