70. Критерии выбора банка п/п.

1. Функции, выполнение которых ожидает ПП от банка и р-р банка. Осн ист-ки инфо на этапе первонач отбора банка служат:

- Рейтинги, публикуемые специализир изданиями, СМИ, интернет, сайты банка. (В них обычно вкл такие пок-ли д-ти банка, как валюта баланса, сумма об-в, р-р СК, остатки по р/с клиентов и т.д.)

- Фин отч-ть банков, в т.ч. отчетов аудиторов (ежегод аудит для банков обязателен), кт м.б. предоставлены по запросу.

Определив подходящий размер банка, вы получите список из 15–20 потенциально подходящих вам вариантов.

3.Ист-ки финн-ния. Необходимо выяснить, какими средствами банк располагает и как ими распоряжается.

4.Организац стр-ра банка. Для того чтобы четко представлять, какова в банке с-ма принятия решений, кто в какой ситуации будет снимать возникшие вопросы и как строить общение с этими людьми, рекомендуется обращать внимание на организац стр-ру банка. Инф о том, кто входит в высшее рук-во КО, можно получить на сайте ЦБ РФ, сайте конкр банка. (Это офиц инфо).

Одним из признаков того, что с упр-ем в банке дела обстоят хорошо, является членство начальника кредит отдела в правлении банка. Неплохо также, если в банке реализован «принцип одного окна», когда за клиентом закреплен опред менеджер, к кт можно обратиться по самым разным вопросам.

5.Услуги и тарифы (желательно изучить их в д-ке за последние год-два). Эту инфо можно запросить непоср-но в банке у менеджера по работе с клиентами.

Скорость расчетов, на кт напрямую влияет развитость у банка сети филиалов. Банк, у которого много филиалов, может быстрее переводить платежи в др регионы. (Небол орг-ция при выборе банка может ориентироваться на партнеров по бизнесу. Так, если практически все контрагенты обслуживаются в опред банке, самому п/п удобнее будет открыть счет там же. Внутри одного банка расчеты идут значительно быстрее, чем между разными банками).

6.Участие в с-ме страхования вкладов. Несмотря на то, что страхование вкладов распространяется только на физ лиц, для участия в этой системе любая КО должна пройти довольно серьезную проверку БР. В ходе ее проведения оцениваются активы, доходность, капитал банка, его ликвидность и качество управления.

P.S. Необходимо также осущ-ть пост мониторинг д-ти уже выбранного вами банка и др банков с целью поиска наиб приемлемого для ПП варианта.

Сущ-т также методика, состоящая из 5-ти коэффициентов, при пом кт фирма может выбрать КБ для обслуживания.

Система коэффициентов оценки деятельности банков.

К1 (прибыль/активы): обобщающий пок-ль дох-ти д-ти банка. Он указывает на эф-ть исп-я всех активов, находящихся в распоряжении банка.

Критерий	Нормативное Значение	Тревожное Значение
I – К1	38,8 %	>88,6 %
II – К2	86,7% и >	73% и <
III – К3	0,5-1,5	>2-3
IV – К4	89,8 дня	> 107 дней

К2 (прибыль/уставный фонд): показывает дох-ть (рент-ть) к-ла акционеров банка. Отражает не только эф-ть ведения дел банком, но и его дивидендную политику.

К3 (СС/привлеченные средства): отражает надежность банка и пок-ет ст-нь покрытия привлеч средств СК. Указывает на ур-нь активности банка в укрепление своей ресурсной базы через привлечение временно свободных ден средств п/п, банковских учреждений и населения.

К4 (∑предоставленных банком кредитов + ср-ва фондов регулирования/привлеч средства): хара-ет направление п-ки исп-я привлеч средств. Указывает, какая часть привлеч средств исп-ся для кредитования, а какая для др операций с повышенным риском (лизинг, факторинг). Однако, в целом стратегия диверсификации направлений деятельности банка повышает его устойчивость.

К5 (межбанк кредиты/привлеч средства): отражает напр-я п-ки привлечения средств и ресурсов и показывает какая часть активов банка форм-ся за счет средств др банков. Т.е., хар-ет степень фин зависимости от других банков.

Вместо к-та К3 часто для оценки банка применяют к-т Кука: К Кука = к-л/активы. Для полной хар-ки КБ этот К Кука можно исп-ть в дополнение к 5 названным к-там.

Все названные к-ты тесно взаимосвязаны между собой и работают на пок-ль рент-ти банка. Выс уровень К4 говорит об энергичной кредит п-ке банка, благотворно влияет на прибыльность активов. Повышенный К5 сн-ет прибыльность активов, т.к. дорогостоящие межбанк кредиты серьезно ув-ют затраты банка и серьезно уменьшают прибыль.