23. Операции Банка России.

В наст время деятельность ЦБ в России определяется ФЗ от 10 июля 2002 « О ЦБ РФ».

БР вправе сов-ть банк оп-ции по обслуж-ю счетов Правит-ва РФ, КО и иных клиентов.

БР имеет право осуществлять след банк операции и сделки:

1. предоставлять кредиты на срок ≤ 1 года под обеспечение, во-1, золота и драг мет в мерных и станд слитках, во-2, ин валюты, в-3, гос цб. Список этих цб наз ломбардным списком и утв Сов дир БР. Форм-ся с учетом ликв-ти цб.

2. покупать и продавать гос цб и депозит сертификаты

3. покупать и продавать ин валюту

4. покупать, хранить, продавать драг мет

5. проводить расчет, касс и депозит операции

6. выдавать поручительства и банк гарантии

7. осуществлять операции с фини инструментами (опционы и фьючерсы)

8. открывать счета в рос и ин КО на территории РФ и ин государств;

9. выставлять чеки и векселя в любой валюте.

Банк России не имеет права:

1. участвовать в д-ти др орг-ций

2. осущ-ть произв и торг д-ть

3. сов-ть оп-ции с недв-тью, за искл случаев, необх для функц-я БР

4. покупать гос цб на первичном рынке

5. финн-ть бюдж дефицит

пролонгировать срок действия кредит договора

24. КБ – основное звено банковской системы. Порядок создания, классификация КБ.

КО считается созданной и приобретает статус юр. лица только после гос. регистрации и получения банковской лицензии. Для гос. рег-и КО необходимо подать в ЦБ РФ след. документы: 1. заявление (ходатайство); 2. учредит документы (устав, учредит договор); 3. бизнес-план; 4. сведения об учредителях; 5. документы, свидетельствующие об оплате регистрационного и лицензионного сборов (1 % от объявленного размера УК банка); 6. анкеты руководителей (управляющий, президент, председатель правления, директор, глбух, все замы). Требования к руководителю: наличие в/о эк или юр; стаж работы по упр-ю банко рисками ≥ 2 лет, дел репутация. 7. Для АКБ: проспект ценных бумаг (выпуск и размещение акций). Вышеперечисленные документы рассматриваются в ЦБ в течение 6 мес. После принятия решения о целесообразности гос регистрации КО, ЦБ в срок ≤ 5 раб дн направляет документы в гос регистрационный орган, который не позднее след дня вносит соотв запись в единый гос реестр юр. лиц с присвоением гос. регистр-го номера и датой регистрации и уведомляет БР. БР ≤ 3 дн уведомляет учредителей банка с требованием оплатить УК. После оплаты УК в 100 % объеме в теч 1 мес. ЦБ выдает кред. орг-и лицензию. Банк лицензия выдается на неогранич срок и содержит: перечень банк операций; валюту их осуществления.

В наст. время лицензии выдаются в след. виде: 1. на право осущ-я банк операций со средствами в руб и в ин валюте за искл привлечения ден сред-в физ лиц во вклады; 2. на право привлеч-я во вклады и размещение драг мет. Ее можно получить вместе с 1-й, либо по мере возникновения потребности в ней; 3. на привлечение во вклады ден ср-в физ лиц в нац валюте; 4…..в ин валюте. 3 и 4 л. м.б. получены лишь спустя 2 года деят. банка, утверждении не менее 2-х баланс отчетов; соблюдением обязат резерв требований и эк нормативов БР, и отсутствие невыполненных об-в перед 3ми лицами. 5. генеральная л. Дает право банку совершать операции во всех видах валюты, открывать счета и филиалы своих банков за рубежом. Условия: СС ≥ 5 млн. евро, наличие всех видов лицензий, требование на получение вкладной лицензии.

Отзыв лицензий может осущ-ся: устан-е недостоверности сведений, на основ-и кт выдана лицензия; задержки осущ-я банк операций более чем на 1 год со дня выдачи лицензии; при предоставлении недостоверной отчетности; осущест-е банковских операций, не предусм лицензией; задержки более чем на 15 дней отчетности; если достат-ть к-ла банка ниже 2%; если р-р СС КО ниже мин зн-я УК, устан БР на дату ее гос рег-ции; если КО не способна удовл-ть требования кредиторов в теч 1 мес с даты их требуемого исполнения.

Классификация ком-х банков:

1. по форме соб-ти: гос. банки, в УК кт присутствует гос собственность; част созданы за счет ср-в физ. и юр. лиц; смешанные - участием ин капитала: совместные при доле ин капитала до 50 %; ин - свыше 50 %.

2. по террит признаку: нац осущ-ют д-ть на тер-рии всей страны; заграничные – рос б, осущ-ие д-ть исключ. за рубежом. Они являются гос-ми; междунар осущ-ют д-ть в т.ч. за рубежом (Внешторгбанк, Внешэкономбанк); регион – ориентированы на обслуж клиентов дан региона.

3. По ОПФ: унитарные – основаны на единоначалии и единовластии, имеют 1 учредителя в лице юр., физ. лица или гос-ва; паевой – образуются в форме ООО; акционерный – УК форм-ся путем размещения акций.

4. По степени независимости: самостоят – не зависимы; дочерние, доля одного из учр-лей в УК >50 %; уполномоченные –к-м органами управления переданы часть функ-й и полномочий по осущ-ю отд операций или обслужив. отд категорий клиентов; б. – саттелит – полностью зависящий от 1 клиента и его обслуживающий.

5. По хар-ру д-ти: универсальные – предоставл-т весь комплекс банк услуг; специализир: на опред нар-ях д-ти (отраслевая специализация, клиентская, фнкциональнал)

6. По масштабам д-ти: круп, кт отн-ся по р-ру УК к первым 200 банкам; сред от 5 млн евро до 201 банка; мелкие с УК до 5 млн евро.

7. По ст-ни надежности: Высшая категория надежности: Сбер, Внешторгб., Банк Москвы, Газпромбанк. Средняя: МДМ банк, Петрокоммерц. Стабильно работающие; Б., имеющие признаки проблемности.

Принципы д-ти КБ. 1. П. работы в пределах реально имеющихся рес-в (золотое правило), т.е. банк имеет право осуществлять операции в пределах остатков средств на кор счетах и в кассах б. Данный принцип должен учитывать не только соответствие объема и структуре их размещения, но и качество и сроки размещения ресурсов. При ув-и сроков вл-й, росте рисков б. должны ув-ть «длинные р-сы» и СС б. Соблюдение дан принципа обеспечивает поддержание ликвидности б, повышает заинтересованность в привлечении долгоср рес-в, в ув-и СС, в расширении клиентской базы. 2. П. эк сам-ти: свобода распоряжения СС, формирование клиентской базы, прибыли, фондов их использования, установления цены и тарифа на банк операции и др. аспекты банк. деятельности. Эк отв-ть определяется объемом взятых на себя об-в и не ограничивается размерами доходов. Б. обязан отвечать перед своими контрагентами всеми принадлежащими ему ср-вами и им-вом, на кт в соответ. с законодат. м.б. наложено взыскание. 3. П. построения взаимоотн-й КБ со своими клиентами на рын основе: КБ предоставляет услуги своим клиентам на плат основе, равно как и клиенты имеют право на адекватное вознаграждение за проведение отд операций с б., при этом цена за банк продукт формируется с учетом издержек на их предоставление, нормы прибыли, а также рын факторов. 4. П. косв регулирования д-ти КБ – сов-ть методов возд-вия гос-ва в лице ЦБ на д-ть КБ посредством эк рычагов и стимулов. К ним относятся: обязат эк нормативы, нормы обязат резервирования, ммин р-р УК и др.