20. Понятие и особенности банка и функции банк продукта. Банк с-ма рф

Банки – фин-кредит учр-ния, кт аккумулируют врем своб ден ср-ва, предоставляя их во врем пользование, выступая посредником в платежах и расчетах между гос-вом,хоз суб-ми и населением. Банки осущ-ют ден.эмиссию и организуют ден обращение в стране. Т.о. банк выступает в роли фин посредника при распределении ден ср-в и осуществлении платежей на фин.рынке.

Торговля ден ср-вами осуществляется в 3 формах:

1 Продажа или предоставление права пользования собственными ср-вами банка

УК – фин.активы (кредиты) – доход -прибыль-фонды-приращение собственных ср-в

2 Покупка или приобретение права временного пользования ден ср-вами своих клиентов

3 Продажа (предост права врем польз-я ден ср-вами, привлеч от клиентов: кредиты, цб, инв) ==> перепродажа

Различия продукта товарного и банковского:

1.Банковский продукт не принадлежит банку.

2.Банковский продукт передается во временное пользование (не передается право собственности!)

3.нет обмена Т-Д-Т’

В отличие от других финансовых посредников банки отличаются:

А.Двойным обменом долг об-вами: банки размещают соб об-ва среди клиентов, а мобилизованные на их основе ден средства, в свою очередь, размещают в долг об-ва клиентов (н-р, акции, векселя, ссудную задолженность).

Б.Банки гарантируют возврат взятых на себя обязательств в строго фиксированной сумме.

Результатом деятельности банка является создание банковского продукта,кт имеет следующие особенности:

• имеет только ден форму

• - самовозрастание ст-ти в процессе движения банк продукта (эффект банковского мультипликатора)

• - цена банковского продукта выступает в виде банк процента

• - банк продукт имеет след структуру:

Банковский продукт

платежные средства банковские услуги/операции

наличная форма безналичная форма кредит депозит расчетные кассовые прочие (факторинг,лизинг)

Функции банка

1 Посредническая, т.е. банк выступает в качестве связующего звена между хоз суб-м, гос-вом и населением для развития эк-ки страны. В результате реализации посреднической функции в банк.системе происходит создание ссудного капитала и распределение ден.ср-в.=>

2 Распределительная

3 Стимулирующая (стимулирует хоз суб-ты к накоплению и сбережению. Она реализуется через: 1 Банк.% ст 2 Перечень банк операций и услуг 3 надежностьбанка

4 Накопительная (банк расширяет ресурсы и депозиты за счет многократного увеличения ден.базы,т.е. за счет эффекта банк.мультипликатора)

5 Эмиссионная

Банк система – совокупность фин посредников, функционирующих в рамках единого ден-кредит мех-ма. Цель ее функц-я – обесп-е оборота к-ла в процессе пр-ва и обращения товаров.

В РФ двухуровневая банковская система.

1 уровень: ЦБ РФ (Банк России)

2 уровень: 2.1.КО: банки, небанк КО; 2.2.филиалы и представительства ин банков (функционируют на основе закон-ва своей страны).

ЦБ РФ – эмиссионный центр страны, он осуществляет регулирующую, надзорную и контрольную функции по отношению к КО. Он сочетает в себе черты органа гос управлени и КО

В соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»:

КО - юр лицо, кт в целях получения прибыли на основании лицензии БР вправе осуществлять банк операции.

Банк – КО, которая вправе осуществлять от своего имени и за свой счет в совокупности следующие операции:

1.привлечение во вклады ден средств юр и физ лиц;

2.их размещение на опред срок на условиях срочности, платности, возвратности;

3.открытие и ведение счетов клиентов.

Небанк КО – КО, которая осуществляет отд банк операции, допустимое сочетание которых определяется БР.

Характеристика банковской системы:

1.совокупность элементов подчинена единым целям

2.взаимодействие элементов (КО обязаны открывать корсчета в ЦБ и др у друга)

3.достаточность элементов (данное кол-во банков может удовлетворить все потребности клиентов)

4. динамичность

5.закрытость. 1) ограничение на вхожд в банк сектор как не-, так и резидентов. 2) наличие банк тайны.

5.управляемость (внутри деятельность регулируется рекомендациями ЦБ, извне – совокупностью Фед законов)

6.саморегулирование (обслуж банк инфрастр-рой: инфо, аналитич, рейтинговые, кадровые агентства).

Банковская система выполняет следующие функции:

1.реализация денежно-кредитной политики государства;

2.мобилизация временно свободных денежных средств;

3.перераспределение ресурсов из сферы накопления в сферу производства и потребления;

4.денежная эмиссия;

5.организация и осуществление расчетов в стране;

6.хранения финансовых и материальных ценностей.