1.3. Способы и методы управления рисками

Методы управления рисками – способы воздействия управляющего субъекта на управляемый объект с целью минимизации потерь. Для учёта факторов неопределённости и риска при оценке целесообразности проведения, какого либо рискового мероприятия или в процессе реализации используется вся имеющаяся информация и на её основе рассматриваются возможные способы управления рисками.

Методы управления рисками делятся на аналитические методы управления рисками, используются как инструмент управляющего управления рисками и позволяют разработать прогнозы и стратегии управления рисками до начала реализации проекта. Главная задача аналитических методов управления рисками состоит в определении рисковых ситуаций и разработке мер, направленных на снижение негативных последствий их возникновения. К числу задач аналитических методов управления рисками относят также профилактику рисковых ситуаций. Практические методы управления рисками призваны снизить негативный результат возникновения в ходе реализации рисковых ситуаций. Как правило, они базируются на аналитических методах управления рисками. В тоже время практические методы управления рисками являются основой для создания информационной базы управления рисками и последующим развитием аналитических методов.

Выделяются следующие методы управления рисками

– избежание (уклонение) риска;

– ограничение риска;

– снижение риска;

– трансферт (передача) риска, в том числе страхование;

– принятие риска.

Способы управления рисками можно разделить на два основных направления, различающиеся как целями, так и применяемыми инструментами воздействия:

1) методы предупреждения и ограничения риска;

2) методы возмещения потерь.

К первому направлению, преследующему цель снизить уровень риска, можно отнести:

– Тщательная предварительная экспертиза вариантов принимаемого решения и оценка соответствующих уровней риска;

– Лимитирование - это установление лимита, т.е. предельных сумм расходов, продажи, кредита.

– Использование различного рода гарантий и залоговых операций для обеспечения выполнения обязательств должника; [5, с.206.]

– Диверсификация - это процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения капитала, которые непосредственно не связаны между собой, с целью снижения степени риска и потерь доходов;

– Ориентация на среднюю норму прибыли (доходности), так как погоня за более высокой прибылью резко увеличивает риск;

– Применение эффективных систем контроля, позволяющих своевременно выявлять и предотвращать возможные потери.

Ко второму направлению, имеющему цель компенсировать причиненный организации ущерб, следует отнести такие методы управления риском:

– Создание специальных страховых или резервных фондов (пр.: Акционерные общества в соответствии с законом "Об акционерных обществах в РФ" обязаны создавать резервный фонд, предназначенный для покрытия возможных убытков и погашения облигационных займов в случае недостатка прибыли. Кроме того, если это предусмотрено уставом, может создаваться специальный фонд для выплаты дивидендов.);

– страхование рисков в страховых организациях. Этот способ предполагает заключение договоров страхования различных коммерческих рисков, имущества.

Управление рисками включает следующие основные направления деятельности: [5, с.207.]

– распознавание, анализ и оценка степени риска;

– разработка и осуществление мер по предупреждению, минимизации и страхованию риска;

– кризисное управление (ликвидация последствий возникающих убытков и выработка механизмов выживания организации).

Эффективность управления риском во многом определяется тем, какие методы оценки и способы управления риском используются.

Оценка риска заключается в определении степени (величины) риска.

Многообразные методы анализа риска разделяют на качественные и количественные.

В группу качественных методов большинство учёных включают историко - ассоциативные, литературно–фантастические аналогии, концептуальные переносы, методы рейтинговых оценок.

В исследованиях, посвящённых проблемам риска, выделено несколько групп методов, позволяющих провести количественную оценку риска:

– статистические методы (однофакторные, многофакторные);

– расчётно - аналитические методы (анализ чувствительности; проверка устойчивости и определение предельных значений параметров; определение точки безубыточности; корректировка параметров; построение дерева решений; анализ сценариев, метод Монте-Карло и др.)

– экспертные методы. [8, с.29]

– Статистические методы основываются на исследовании статистики потерь, имевших место в аналогичных видах производственно-хозяйственной деятельности, определении частоты появления определённых уровней потерь и прогнозировании вероятностей потерь. Статистические методы рассматриваются, а связи с понятием зон и границ риска. Точки, определяющие уровень потерь и вероятность появления этих потерь, описываются с помощью статистического анализа достаточно большого массива данных. Основой данной группы методов является расчёт среднеквадратичного отклонения, коэффициента вариации и дисперсии. [8, с.30]

– Расчётно-аналитические методы базируются на математических подходах. Широкое распространение в данной группе получило имитационное моделирование. Имитация представляет собой методику для проведения экспериментов с математическим обеспечением модели поведения системы в определённый момент времени. Выделяют следующие виды имитации: вероятностная, зависящая, от времени фактора; явная; деловые игры; имитация больших систем. Модифицированную модель имитационного моделирования представляет метод Монте-Карло.

– Экспертный метод заключается в сборе и обработке мнений опытных предпринимателей, менеджеров и специалистов, дающих свои оценки вероятности возникновения определенных уровней потерь в конкретных коммерческих операциях.

Экспертные методы представляют собой комплекс логических и математико-статистических методов и процедур, связанных с деятельностью эксперта по переработке информации, необходимой для анализа и принятия решений. [8, с.31.]

Вывод: для успешного управления рисками в организации необходимо знать виды рисков, источники рисков, о также объекты и субъекты рисков.