39.Функции кредит

Функции кредита: перераспределительная, создания кредитных орудий обращения; воспроизводственная и стимулирующая^.

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий,отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах вбанках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

40.Виды кредита

Коммерческий кредит — это предоставление товара продавцом покупателю с отсрочкой платежа. Поскольку немедленной оплаты не происходит, то срок кредита — это срок отсрочки платежа. За этот кредит, естественно, взимаются проценты

Банковский кредит — это предоставление ссуды кредитополучателю в основном кредитным учреждением (банком) на условиях возврата, платы, на срок и на строго оговоренные цели, а также чаще всего под гарантии или под залог. Получателями банковского кредита могут быть и физические, и юридические лица 

Государственный кредит — выступает в форме займов государства у населения, юридических лиц, иностранных государств в целях покрытия дефицита госбюджета или финансирования государственных расходов.

Международный кредит — это предоставление ссуд в коммерческой или банковской форме кредиторами одной страны заемщикам другой страны. Кредиторами и заемщиками по международному кредитованию выступают государства и юридические лица (банки и фирмы).

Ипотечный кредит — предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества (земли, жилища и прочее). Этот кредит предоставляется на длительные сроки, под залог недвижимого имущества. 

Ломбардный кредит — краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.

Все вышеперечисленные виды кредита делятся также по принципу срочности на: кратко- (от 1 дня до 1 года), средне- (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

41 Формы финансового кредита

К формам финансового кредита относятся:

• Банковский кредит – это кредит, при котором банк предоставляет заёмщику денежные средства в наличной или безналичной формах.

Банковский кредит предоставляется на конкретный срок. По истечении срока определённого кредитным договором, кредит погашается. Источником кредитования служат привлечённые денежные средства банка, которые берутся в займы у одних субъектов и предоставляются во временное пользование другим субъектам.

• Межбанковский кредит – это кредит, предоставляемый одним банком другому банку.

1) Для банка-кредитора предоставление кредита является источником приносящий доход от передачи денежных средств во временное пользование заёмщику. Для банков-заёмщиков кредит служит средством регулирования ликвидности

2) Кредиты Банка России - кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг, предоставляемые Банком России банкам.

Внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка.

Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (расчетная небанковская кредитная организация) в сумме не погашенного банком внутридневного кредита.

Ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению под залог государственных ценных бумаг. Такой кредит предоставляется сроком на 30 дней.

• Ломбардный заем – это кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества. Сумма представления ломбардного кредита значительно меньше закладного имущества, которое передаётся соответствующему кредитному учреждению на время использования кредита.

• Онкольный кредит – это краткосрочный кредит, под обеспечение ценными бумагами, который погашается по первому требованию.

При онкольном кредите банк открывает специальный счёт заёмщику под залог ценных бумаг. В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает все счета хозяйствующего субъекта. Погашение кредита производится по первому требованию банка за счёт средств, поступивших на счёт заёмщика или путём реализации залога. При этом банк обязан за 7 дней предупредить об этом заёмщика.

• Ипотечный кредит – это кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Он необходим для покрытия крупных капитальных затрат.

Контокоррент – это единый счёт, на котором учитываются все операции банка с клиентом, и представляет собой сочетание ссудного счёта с текущим. (в России не применяется с 2006 года)