Пат «втб банк».

ПАТ "ВТБ Банк " - універсальний банк, який входить в 10-ку найбільших фінансових установ держави (за класифікацією Національного банку України на 01.01.2012). Банк є учасником однієї з провідних російських фінансових груп - групи ВТБ, яка представлена ​​в 19-ти країнах світу. ПАТ"ВТБ Банк" має інформаційно-відкриту структуру власності - 99,97% акцій банку належить ВАТ Банк ВТБ, головним акціонером якого з часткою в 75,5 % є уряд Російської Федерації.Банк одним з перших банків у країні одержав найвищий з можливих національних довгострокових рейтингів - «AAA (ukr)» міжнародного агентства Fitch Ratings.

За 5 років роботи за величиною активів ПАТ "ВТБ Банк" піднявся з 57 на 7 місце в рейтингу Національного банку Україна.

Станом на 01.01.2012 Банк займає 7 позицію за розміром статутного капіталу. Банк є одним з лідерів рейтингу «50 провідних банків України 2012», у тому числі займає 1 місце в номінації «Кредити крупному бізнесу», 1 місце в номінації «Автокредитування», 2 місце в рейтингу послуг для заможних клієнтів сегменту privatebanking, 3 місце в номінації «Обслуговування юридичних осіб» (видання «Коммерсантъ»).

Банк інвестував в економіку України мільярди доларів США. Серед корпоративних клієнтів банку - підприємства автомобілебудування, залізниці країни, металургійні та хімічні підприємства, енергетичні компанії, майже половина великих торговельних мереж. Конкурентними перевагами Банку є глибоке знання та розуміння особливостей українського ринку, довіра до вітчизняних клієнтів, можливість пропонувати ексклюзивні умови обслуговування з урахуванням можливостей міжнародної групи та роботи на ринках СНД, Європи, Азії та Африки, наявність доступу до ресурсів міжнародної фінансової групи, світовий досвід передових технологій та сучасних банківських продуктів. ВТБ в Україні активно розвиває корпоративний, роздрібний та інвестиційний бізнес, а також небанківські фінансові послуги (страхування, факторинг, лізинг), формуючи максимально повну пропозицію банківських послуг.

Топ-менеджери банку в Україні - це високопрофесійні фахівці фінансового та банківського ринків країни, а топ-менеджмент групи ВТБ - це визнані, авторитетні й впливові професіонали світового рівня.

Голова Правління ВТБ Банку В. В. Пушкарьов входить у ТОП-5 «Найефективніших банкірів 2011», ВТБ Банк в ТОП-11 рейтингу надійності банків України (видання «Эксперт»)

Протягом всього періоду роботи Банк стабільно зміцнював свої позиції на банківському ринку країни. Сьогодні близько 161 точок продажу по всім областям и великим містам України надають фінансові послуги міжнародного рівня.

Банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, принциповим членом всесвітніх платіжних систем MasterCard WorldWide та Visa International.

Якість послуг та продуктів Банку відзначена багатьма міжнародними компаніями. Так, в 2011 році Банк: отримав сертифікати «За креативний підхід в Private Banking», «За значний внесок у розвиток Преміальних програм" (міжнародна платіжна система VISA International) та винагороду «За активне просування преміальних карт Visa» від міжнародної платіжної системи VISA International; був відзначений, як "Найбільш динамічний банк" (премія UKRAINIAN BANKER AWARDS 2011 видавництво «Економіка»), як "Кращий інвестиційний банк" (премия UKRAINIAN BANKER AWARDS 2011 видавництво «Економіка»), як "Один з найнадійніших банків України" в "Рейтингу надійності українських банків" (за результатами I кварталу 2011 року) (рейтингове агентство "Стандарт-Рейтинг" (Україна).

Цінності ВТБ Банку - це довіра клієнтів, надійність, відкритість, універсальність, команда професіоналів. Банк розвиває бізнес в інтересах клієнтів, акціонері та суспільства в цілому.      

Банк відносить до факторів ризику, пов'язаних з інвестуванням у цінні папери емітента,які включають, але не обмежуються такими::

- недостатня ліквідність чи інші фактори, що можуть обмежити можливість відчуження цінних паперів емітента їхніми власниками;

- зміни до законодавчих актів, які можуть вплинути на виплату процентів або інших виплат нерезидентам – Закон України "Про акціонерні товариства", Податковий Кодекс України;

- зміни до законодавчих актів, які можуть вплинути на порядок оподаткування доходів за розміщеними цінними паперами може вплинути на розмір прибутку власників цінних паперів – оподаткування доходів відбувається згідно чинному законодавству України.

До факторів ризику стосовно фінансово-господарського стану Банку, які включають, але не обмежуються такими, віднесені:

- кредитний ризик – ризик виникнення збитків внаслідок невиконання, невчасного або неповного виконання боржником фінансових зобов'язань перед Банком відповідно до умов угоди. Імовірність реалізації – висока, потенційний вплив – дуже високий;

- операційний ризик – ризик втрат в результаті порушень або помилок в діях працівників, порушень нормального функціонування систем Банку і його внутрішніх бізнес-процесів, а також внаслідок зовнішніх подій (перш за все стихійного характеру). Імовірність реалізації – висока, потенційний вплив – низький;

- юридичний ризик – імовірність отримання збитків через порушення або недотримання банком вимог законів, підзаконних нормативно-правових актів, угод, прийнятої практики або етичних норм, можливість двозначного тлумачення встановлених законів або правил, а також через несприятливі зміни законодавчого регулювання банківської сфери, податкової політики, валютного та інвестиційного регулювання. Імовірність реалізації – середня, потенційний вплив – високий.      

Політичні та макроекономічні ризики Банку, які включають, але не обмежуються такими:

- ризик ліквідності – визначається як наявний або потенційний ризик для доходу та капіталу банку, який виникає через імовірність неможливості вчасно задовольнити потреби банку в наявних коштах для виконання своїх грошових зобов’язань. Імовірність реалізації – середня, потенційний вплив – високий;

- процентний ризик – це наявний або потенційний ризик для доходу і капіталу банку, який виникає внаслідок імовірних несприятливих змін процентних ставок на фінансовому ринку. Імовірність реалізації – висока, потенційний вплив – високий;

- валютний ризик – це вірогідність отримання збитків або зменшення вартості капіталу внаслідок несприятливих змін валютних курсів іноземних валют і банківських металів за умов утримання відкритої валютної позиції. Імовірність реалізації – висока, потенційний вплив – середній;

- ціновий ризик – це потенційна загроза виникнення втрат, недоотримання доходу або зменшення ринкової вартості капіталу банку внаслідок імовірних несприятливих змін ринкових цін на процентні, фондові та похідні від них фінансові інструменти в торговій книзі Банку. Імовірність реалізації – середня, потенційний вплив – середній.

Банк впроваджує комплексну систему управління ризиками відповідно до процедур оцінки і управління фінансовими ризиками в рамках банківської Групи ВТБ – міжнародна фінансова група російського походження, в яку входять дочірні структури в Росії, країнах СНД, Європи, Азії та Африки.

Банком передбачається розробка та застосування єдиних стандартів, принципів та підходів в області управління ризиками, заснованих на використанні кращої світової практики, включаючи рекомендації Базельського комітету з банківського нагляду, та досвіду Групи ВТБ в даній галузі, з можливим відхиленням від стандартів у виправданих межах, обумовлених розбіжностями національного законодавства, спеціалізації, масштабів бізнесу тощо.

Єдині стандарти, принципи й підходи в області ризик-менеджменту встановлюються рішеннями вповноважених колегіальних органів Банку.

У межах Групи ВТБ встановлюється єдина система організації лімітування ризиків, що охоплює всі банки Групи ВТБ. Встановлення лімітів виступає одним із основних методів управління ризиками Банку. Формування систем лімітів спрямовано на обмеження й контроль ризиків, прийнятих Банком у цілому, з метою мінімізації рівня можливих втрат, забезпечення захисту інтересів акціонерів тощо.

Система лімітів ризиків містить у собі ліміти повноважень колегіальних органів / посадових осіб. Делегування повноважень щодо прийняття кредитного ризику визначається внутрішніми нормативними і організаційно-розпорядчими документами Банку.

Види лімітів, порядок їхнього встановлення, обліку й контролю, процедури взаємодії регулюються внутрішніми нормативними/організаційно-розпорядчими документами Банку з дотриманням норм національного законодавства й стандартів Групи ВТБ.

У Банку сформована комплексна система звітності про стан ризиків. Процедура формування звітних даних в області управління ризиками реалізується з урахуванням забезпечення інтеграції в загальну систему фінансової й управлінської звітності Групи ВТБ. Звітність про рівень кредитних, операційних і ринкових ризиків складається, надається на розгляд відповідних колегіальних органів Банку, до Головного Банку регулярно - відповідно до встановлених окремими внутрішніми нормативним та організаційно-розпорядчими документами Банку форм і строків.

З організаційної точки зору управління ризиками в системі Банку відбувається на чотирьох рівнях:

I-й рівень – загальногруповий (на рівні Групи ВТБ). Передбачає дотримання обов’язкових для всіх банків Групи ВТБ стандартів та принципів управління ризиками, а також проведення консультацій/погодження з Головним Банком щодо визначеного переліку питань з управління ризиками, у т.ч. узгодження внутрішніх нормативних документів, проведення великих операцій тощо. До органів управління відносяться: Управляючий комітет Групи ВТБ (УКГ ВТБ), Кредитний комітет Групи ВТБ при УКГ ВТБ, Комісія з управління ризиками при УКГ ВТБ, Комісія з управління активами та пасивами при УКГ ВТБ, Департамент ризиків Банку ВТБ, Глобальний комітет з ризиків ВТБ Капітал;

II-й рівень – корпоративний (загальнобанківський). На цьому рівні здійснюється затвердження стратегій / політик щодо управління ризиками Банку, загальне управління ризиками на портфельній основі, затвердження (у частині своєї компетенції) внутрішніх нормативних документів, що стосуються управління ризиками, на базі єдиних стандартів, принципів і підходів, схвалених на рівні Групи, затвердження (узгодження) лімітів на проведення операцій (у частині своєї компетенції) тощо. До органів управління відносяться: Спостережна рада, Правління, профільні комітети Банку та Департамент контролю банківських ризиків;

III-й рівень – лінійний (ФРОНТ - ОФІС). На цьому рівні проводиться поточне управління ризиками, загальний контроль за дотриманням встановлених лімітів та обмежень, виконання рішень, затверджених повноважними органами управління Банку, виконання нормативних документів Банку тощо. До органів управління відносяться: бізнес-підрозділи, відділення (регіональні дирекції);

IV-й рівень – операційний (БЕК - ОФІС). На цьому рівні забезпечується контроль дотримання бізнес – процесів, встановлених індивідуальних лімітів та лімітів (обмежень) щодо проведення окремих банківських операцій, згідно з доведеними лімітами та обмеженнями, нормами та процедурами. Органи управління: операційні підрозділи Банку.

Управління кредитним ризиком, що приймається Банком, передбачає:

- використання системного підходу до управління ризиками як кредитного портфеля Банку в цілому, так і окремих операцій з конкретними позичальниками (групою пов'язаних позичальників /контрагентів);

- застосування в Банку одноманітної і адекватної характеру і масштабам операцій методології з метою ідентифікації і кількісної оцінки кредитного ризику;

- зважене поєднання централізованого і децентралізованого ухвалення рішень при здійсненні операцій, пов'язаних з прийняттям кредитного ризику.

Оцінка кредитного ризику, що приймається Банком на контрагента, з метою встановлення лімітів здійснюється на основі багатофакторного аналізу, у тому числі із застосуванням системи рейтингування.

Разом з внутрішніми лімітами кредитного ризику, Банк дотримується обов'язкових нормативів, встановлених НБУ.

Одним із складових інструментів мінімізації кредитного ризику, що приймається Банком, є формування забезпечення по операціях кредитного характеру. Політика Банку в даній області будується на принципі формування надійного і ліквідного портфеля забезпечення, достатнього для покриття кредитних ризиків, що приймаються Банком. В той же час це не знімає вимоги про проведення комплексного аналізу фінансово-господарської діяльності позичальника і не компенсує недостатність плато- і кредитоспроможності контрагента. Майно приймається в заставу за відсутності правових обмежень за результатами проведення оцінки його ліквідності та ринкової вартості (як правило, із залученням незалежного оцінювача, що задовольняє вимогам Банку), а також перевірки забезпечення його збереження. Крім того, Банк вимагає страхування предметів застави.

Управління ризиком ліквідності банку здійснюється відповідно до Концепції консолідованого управління ризиками в Групі ВТБ, Положення про управління ризиком ліквідності Банку та методик, процедур та інструкцій. За вищезазначеними методиками аналізується строковий розрив ліквідності банку, контролюється забезпечення необхідного обсягу ліквідних активів в загальній структурі балансу банку. Складовою частиною політики управління ризиком ліквідності та елементом антикризового менеджменту банку є Процедура антикризового управління у разі виникнення кризи ліквідності.

Банк використовує централізовану систему управління ризиком ліквідності, коли ризики окремих операцій консолідуються на рівні Головного офісу Банку. Таким чином, аналіз ризику ліквідності здійснюється на постійній основі на рівні Банку в цілому. При цьому філії і Головний офіс Банку дотримуються лімітів ліквідності, встановлених на розриви активів і пасивів в розрізі термінів погашення.

Управління процентним ризиком в системі ВТБ Банк (Україна) здійснюється у відповідності з Концепцією консолідованого управління ризиками в Групі ВТБ та Положення про порядок управління процентним ризиком Банку.

Оцінка і моніторинг процентних ризиків здійснюється на централізованій основі, тобто на рівні Головного офісу Банку. Банк здійснює аналіз та оптимізацію впливу процентного ризику як на чистий процентних дохід, так і на капітал Банку, шляхом встановлення відповідних лімітів з процентного ризику на основі VaR-методології. Зазначена комплексна система ризик-менеджменту процентних ризиків забезпечує найбільш оптимальне співвідношення прибутковості та ризиків Банку та охоплює всі потенційні джерела зниження доходу та капіталу Банку внаслідок несприятливого руху процентних ставок.

Управління валютним ризиком в системі ВТБ Банк Україна здійснюється відповідно до Концепції консолідованого управління ризиками в Групі ВТБ та Положення про порядок управління валютним ризиком Банку.

Система управління валютним ризиком Банку є централізованою, сутність якої полягає в тому, що ризики окремих операції, що впливають на валютні позиції Банку, консолідуються на рівні Головного офісу Банку. Аналіз валютного ризику здійснюється на постійній основі на рівні Банку в цілому з урахування дотримання лімітів з валютного ризику окремими філіями Банку та підрозділами Головного офісу Банку.

Система лімітів з валютного ризику побудована виходячи із чутливості показників діяльності Банку до зміни валютних курсів на основі VaR-методології. Поточне управління валютним ризиком здійснюється виходячи з принципу прийняття валютного ризику підрозділом, що оперує інструментами його управління.

В Банку використовується централізоване управління ціновими ризиками, коли ризики консолідуються на рівні Головного офісу Банку. Таким чином, аналіз цінових ризиків здійснюється на постійній основі на рівні Банку в цілому.

Управління ціновими ризиками здійснюється, виходячи з принципу, що цінові ризики можуть прийматися тільки підрозділом, що оперує інструментами для його управління.

Для управління ціновими ризиками Банк здійснює такі заходи: встановлення та перегляд максимальної дюрації торгової книги, у т.ч. з урахуванням прогнозної динаміки ринкових процентних ставок; встановлення та перегляд максимального коефіцієнту «бета» торгової книги, у т.ч. з урахуванням прогнозної динаміки фондових індексів; формування та моніторинг структури торгової книги за строками до перегляду процентних ставок та видами інструментів; встановлення максимального строку утримання фінансового інструменту в торговій книзі Банку; кількісна оцінка цінових ризиків з використанням Duration-Convexity аналізу; використання VAR–методології для оцінки цінових ризиків та встановлення лімітів; аналіз тенденцій у зовнішньому середовищі, що можуть прямо або опосередковано вплинути на експозицію Банку до цінових ризиків, регулярна переоцінка інструментів в торговому портфелі та портфелі на продаж.

Управління операційним ризиком в системі Банку здійснюється відповідно до Концепції консолідованого управління ризиками в Групі ВТБ та Положення про управління операційними ризиками Банку.

З метою реалізації внутрішньобанківської стратегії комплексного управління операційним ризиком у Банку здійснюються регулярні процедури, що забезпечують ідентифікацію ризику, його оцінку, аналіз, контроль і вживання заходів по його обмеженню та моніторингу.

В Банку діє система збору і виявлення структурними підрозділами Головного офісу та відділень інформації про виявлені випадки операційних втрат з централізованим веденням аналітичної бази даних про втрати.

Управління юридичним ризиком здійснюється спеціалізованою юридичною службою за допомогою формалізації процесу юридичного оформлення й супроводу діяльності банку; будь-які бізнес-процеси, проходять обов'язкову юридичну перевірку; при здійсненні великої кількості однакових операцій використовується стандартна документація, затверджена Правлінням банку з урахуванням висновків юридичної служби Банку; створена електронна система й процедура документообігу з візуванням і узгодженням.     

ПАТ "ВТБ БАНК" заснований з метою одержання прибутку за допомогою здійснення банківських та інших операцій відповідно до законодавства, у тому числі шляхом здійснення кредитування суб'єктів господарської діяльності і громадян за рахунок залучених коштів підприємств, установ, організацій, населення й інших кредитних ресурсів, здійснення касового і розрахункового обслуговування клієнтів Банку, виконання валютних та інших банківських операцій, передбачених Законом України “Про банки і банківську діяльність”.

Банк є універсальним банком, що за видами діяльності має право надавати банківські послуги:

1) згідно з Банківською ліцензією НБУ № 79 від 05 жовтня 2011 р., визначені частиною третьою статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність»:

- залучення у вклади (депозити) коштів та банківських металів від необмеженого кола юридичних і фізичних осіб;

- відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах;

- розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

2) згідно Генеральної ліцензії НБУ на здійснення валютних операцій №79 від 05 жовтня 2011 р. на право здійснення валютних операцій згідно з Додатком №79 від 05 жовтня 2011р.:

- Неторговельні операції з валютними цінностями;

- Операції з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків;

- операції з готівковою іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставі укладених банками агентських договорів з юридичними особами-резидентами;

- ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів ) в іноземній валюті;

- ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;

- відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

- відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

- торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком операцій з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж, обмін), що здійснюється в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків і агентів);

- торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках;

- залучення та розміщення банківських металів на валютному ринку України;

- залучення та розміщення банківських металів на міжнародних ринках;

- торгівля банківськими металами на валютному ринку України;

- торгівля банківськими металами на міжнародних ринках;

- валютні операції на валютному ринку України, які належать до фінансових послуг згідно зі статтею 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та не зазначені в абзацах другому – сімнадцятому розділу другого Положення про порядок надання банкам і філіям іноземних банків Генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій, затвердженого Постановою Правління НБУ від 15 серпня 2011р. №281;

- валютні операції на міжнародних ринках, які належать до фінансових послуг згідно зі статтею 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та не зазначені в абзацах другому – сімнадцятому розділу другого Положення про порядок надання банкам і філіям іноземних банків Генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій, затвердженого Постановою Правління НБУ від 15 серпня 2011р. №281.

З метою ефективного використання консолідованого кореспондентського рахунку Банк працює за 3 моделлю кореспондентського рахунку згідно Дозволу на роботу в СЕП НБУ від 30 березня 2009 р.

Проведення депозитарної діяльності Банк здійснює згідно Ліцензії на здійснення професiйна дiяльності на фондовому ринку - депозитарна дiяльнiсть зберiгача АГ №399149 від 26.08.2010 виданої Національною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку.Банк має намiр провадити зазначенi в Лiцензiї види дiяльностi

Проведення діяльності з торгівлі цінними паперами Банк здійснює згідно отриманихї від Національної комiсiї з цiнних паперiв та фондового ринку 11.08.2010 року Ліцензій на здійснення дiяльності з торгiвлi цiнними паперами. Андерайтинг АГ № 399105, Дилерська дiяльнiсть АГ №399104 , Брокерська дiяльнiсть АГ №399103. Банк має намiр провадити зазначенi в Лiцензiї види дiяльностi

Основним результатом роботи ПАТ «ВТБ БАНК» у звітному періоді стало збереження провідних позицій на банківському ринку України, подальше зростання рівня сприйняття бренду ВТБ и довіри клієнтів до Банку. За підсумками 1-го кварталу 2012 року за обсягом активів Банк займає 3,3% ринку і посідає 7-е місце серед банків України.

ПАТ "ВТБ БАНК" інвестував в економіку України мільярди доларів США. Банк входить в ТОП-5 українських банків за об'ємами кредитування юридичних осіб.

Варіант №18