8.3. Завдання для самостійної роботи

1. Види валютних операцій, що здійснюють учасники ринку.

2. Основні види послуг, що надають банки та інші учасники на валютному ринку

3. Функції комерційних та центральних банків країн на національних та міжнародних валютних ринках.

4. Методи визначення валютного курсу.

5. Суб’єкти ринку, що мають право здійснювати операції з валютою на валютному ринку України.

6. Функції НБУ у сфері валютного регулювання.

7. Основні форми здійснення міжнародних розрахунків.

8. Механізм здійснення операцій валютного дилінгу.

9. Сутність та механізм арбітражних конверсійних операцій.

10. Аналіз основних видів фінансових послуг, які надаються на валютному ринку.

11. Елементи національної та світової валютних систем.

12. Похідні фінансові інструменти, що використовуються на валютних ринках.

13. Форми здійснення міжнародних розрахунків.

14. Міжнародний ринок позичкових капіталів та особливості його формування.

15. Місце євроринку на міжнародному ринку позичкових капіталів.

16. Особливості організації офшорних операцій.

Тема 9 . Фінансові послуги на ринку позик

9.1. Зміст теми

Основні види банківських послуг на кредитному ринку. Умови надання кредиту банками. Забезпечені і незабезпечені кредити. Особливості надання кредитних послуг юридичним і фізичним особам. Фінансування та кредитування банками капітальних вкладень. Овердрафт як форма короткострокового кредиту, галузь використання. Лізингові та селенгові операції банків. Сутність і механізм здійснення факторингових операцій. Обґрунтування та вибір оптимальної форми вексельного кредитування для підприємства комерційним банком. Іпотечне кредитування в умовах створення іпотечного ринку

9.2. Завдання для опрацювання

1. Сім'я звернулась до банку для фінансування придбання квартири, що коштує 70 000 доларів. Банк згоден надати кредит за ставкою 12% річних строком -15 років. Погашення основного боргу 70 000 доларів повинне відбуватися рівними частинами протягом 15 років. Якщо погашення кредиту буде здійснюватись щоквартально, скільки будуть складати загальна сума нарахованих на залишкову заборгованість процентів та загальна сума виплат банку.

2. Кредит у розмірі 32 000 грн. із щорічним нарахуванням складних відсотків за ставкою 15 річних повинен погашатись протягом 4 років рівнозначними сплатами. Визначити розмір сплати, загальні витрати позичальника для погашення кредиту і суму виплачених відсотків, якщо виплати за кредитом будуть здійснюватись в кінці кожного року.

3. У фірми «Містрель» в банку відкритий овердрафт з лімітом 100 000,00 грн. під процентну ставку 25% річних. Залишок на поточному рахунку на початок дня 8 серпня складає 5 000,00 грн. При переліку грошових коштів контрагенту цього дня підприємство перевищило залишок на рахунку і скористалося послугою овердрафту.

Розрахуйте суму відсотків за користування овердрафтом, підлягаючу сплаті банку, якщо грошові кошти від покупця у розмірі 17 000,00 грн. поступили на поточний рахунок фірми «Містрель» 22 серпня 2005г. Розрахункова кількість днів у році – 365 днів.

4. Валові надходження від покупців на рахунок ТОВ «Флекс» за 4 місяці склали 2 880 500,00 грн. Також протягом цих 4-х місяців на рахунок компанії поступили кредитні кошти на суму 330 000,00 грн., були переказані на поточний рахунок грошові кошти з депозитного рахунка на суму 455 000,00 грн., повернулися платежі, раніше відправлені постачальникам, на суму 55 000,00 грн.

Розрахуйте ліміт овердрафту, який банк може відкрити підприємству, якщо він відкриває ліміт у середньому у розмірі 20% від чистих середньомісячних надходжень клієнта за 4 місяці.

5. Банк встановлює ліміт овердрафту до поточного рахунка МП «Іванівська броварня» як 30% від середньомісячних надходжень на рахунок клієнта в банку за останні 4 місяці. Ліміт овердрафту переглядається кожного місяця з урахуванням надходжень за 4 попередні місяці.

Розрахуйте ліміт овердрафту для кожного місяця з травня до вересеня, якщо відомі обсяг і структура надходжень на рахунок малого підприємства в банку:

Місяці	Вируч-ка від реалізації	Надходже-ння від продажу акцій	Перелік з депозитного рахунка	Поверне-ня з рахунка акредити-ва	Надходжен-ня з позикового рахунка	Повернен-ня передоплати	Фінансова допомога
Січень	100000	35 000	20 000
Лютий	20 000	20 000				100 000
Березень	80 000			40 000			5 000
Квітень	60 000	10 000			60 000
Травень	80 000	20 000				40 000
Червень	100000						5 000
Липень	50  000			50 000
Серпень	50 000		50 000

6. Визначити, що є більш вигідним для підприємства:

1. отримання кредиту на 6 місяців під 22% річних на суму 200 тис.грн.

2. отримання овердрафту на 6 місяців з траншами по 15 днів під 35% річних на суму 200 тис.грн.

7. Розрахувати ліміт овердрафту, що надається банком на 4 місяці з травня, якщо відомо, що % встановленого ліміту – 30%.

1. січень – виручка – 100 тис. грн.; з депозитного рахунка в іншому банку – 20 тис.грн.

2. лютий – виручка – 20 тис.грн.; повернення передплати – 100 тис.грн..

3. березень – виручка – 80 тис.грн.; рахунок по акредитиву – 40 тис.грн., фінансова допомога – 5 тис.грн.

4. квітень – виручка – 60 тис.грн., надходження з судного рахунка іншого банку – 60 тис.грн.

5. березень – виручка – 80 тис.грн., повернення передплати – 40 тис.грн.

6. червень – виручка – 100 тис.грн., фінансова допомога – 5 тис.грн.

7. липень – виручка – 50 тис.грн., рахунок по закритому акредитиву – 50 тис.грн.

8. серпень – виручка – 50 тис.грн., з депозитного рахунка в іншому банку – 50 тис.грн.

8. Надходження за січень-квітень 2005 р. на поточний рахунок супермаркету «Квіт-К» були такими:

інкасація торгової виручки – 4 000 000 грн.,

повернення сплати за алкогольні напої у зв’язку з неправильними реквізитами – 20 000 грн.,

сплата за оренду торгових місць у приміщенні супермаркету – 100 000грн.,

перерахування з карткових рахунків покупців – 150 000 грн.,

видача кредитних коштів на створення кондитерського цеху – 750 000грн.

Якщо, у травні керівництво супермаркету звернулось до банку з клопотанням про відкриття овердрафту, розрахуйте ліміт, який банк може запропонувати своєму клієнту, якщо норматив ліміту овердрафту у банку складає 30% від середньомісячних надходжень на рахунок клієнта за 4 попередніх місяця.

Якщо протягом 7 днів супермаркет мав на поточному рахунку, за яким був відкритий овердафт, негативний залишок у розмірі 50% ліміту відкритого овердрафту, знайдіть суму нарахованих відсотків за користування овердрафтом. Ставка за овердрафтом -22% річних, розрахункова кількість днів у році -360.

9. Фірма «Сеголен», 16 лютого зареєстрована в Києві, здійснила закупівлю шоколадних цукерок на загальну суму 65  000 тис. грн. у фірми «Світоч», розташованої у Львові, на умовах комерційного кредиту терміном 3 місяці.

Складіть простий і перевідний вексель для оформлення даного кредиту з дотримань вимог українського законодавства.

Якщо 28 лютого 2005 року фірма «Світоч» ухвалила рішення розплатитися даним векселем за поставлену сировину постачальнику какао ТОВ «Укрімпорт», складіть передавальний напис на векселі згідно з українським законодавством.

10. На векселі є вексельний наказ. Представлені три варіанти напису. Визначте коректну версію і обґрунтуйте свою відповідь.

«Заплатити проти цього векселя ТОВ “Х” чи його наказу після виконання договору №1 від 01.01.2005р.”

“Ми заплатимо проти цього векселя ТОВ “Х” чи його наказу в разі поставки товару за договором №1 від 01.01.2005р.”

“Заплатити проти цього векселя ТОВ “Х” чи його наказу. Вексель виписано відповідно до договору №1 від 01.01.2005р.”

11. Клієнт звернувся в банк для отримання кредиту. При цьому він запропонував як забезпечення видати вексель. Ваші дії (згода, відмова). Поясніть.

12. У банк звернулося ТОВ “Ветеран” з пропозицією надати кредит у сумі 1 000 000,00 грн. строком на 12 місяців під 23% річних. Мета кредиту – оплата внеску в статутний фонд ТОВ “Мрія”, в якому ТОВ “Ветеран” виступає як один з учасників з часткою 25%.

Як забезпечення запропонував виписати векселі на суму кредиту і орієнтовну суму відсотків за його використовування +10% на можливі штрафи і пені.

Чи можливе кредитування подібної операції банком?

Чи можливе ухвалення банком пропонованого забезпечення? Обґрунтуйте свою відповідь.

13. Підприємство А має вексель підприємства В на суму 20 000 грн., термін погашення якого настане через 30 днів. Банк погоджується облікувати вексель за ставкою 15% річних. Розрахункова кількість днів на рік – 365 днів. Яку суму отримає підприємство А після обліку векселя підприємства В?

14. Сума товару, що поставляється за договором, складає 120 тис. грн. Постачальник А поставив товар Замовнику Б на суму 100 тис. грн. Замовник Б виписав вексель постачальнику А на суму 120 тис. грн., узявши письмове зобов'язання з придбання товару ще на 20 тис. грн. Які Ваші дії як постачальника А: приймати вексель або не приймати вексель, чи правильно він оформлений згідно із законодавством України? Обґрунтуйте свою відповідь.

15. При обліку векселя на суму 2 300 грн., до терміну якого залишилось 80 днів, банк виплатив його пред'явнику 1810 грн. Визначити, яку облікову ставку використовував банк при розрахунковій кількості днів на рік, рівній 360.

16. При оплаті пред’явленого векселя на суму 12000 грн., до терміну погашення якого залишилось 32 дні, доход банку склав 2125 грн. Визначити ставку відсотків, використану банком при визначенні доходу, при розрахунковій кількості днів на рік, рівній 360.

17. Вексель, до терміну оплати якого залишилось 200 днів, обліковано в банку за обліковою ставкою 25% річних при розрахунковій кількості днів на рік – 360. Визначити доходність облігацій за обліковою ставкою простих відсотків.