Личная инвестиционная стратегия Сидорова Петра Ивановича на период с 20__ по 20__ гг. (всего 30 лет)
1. Первые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
Задача на первые десять лет: довести к концу первых десяти лет инвестирования общий объем приносящих доход активов до суммы около 50 000$ (пятидесяти тысяч долларов США).
Это равносильно откладыванию ежедневно 5$ в накопления и инвестированию этих средств с доходностью не менее 24 % годовых.
Наиболее трудным в течение первых десяти лет будет первый год. В течение этого года необходимо существенным образом реформировать свою финансовую жизнь, выработать и закрепить необходимые привычки.
Задачи на первый год:
• создать привычку регулярного формирования накоплений из всех доступных финансовых источников;
• создать привычку разумной экономии финансовых ресурсов и активизации процесса накопления за счет получаемых таким образом ресурсов;
• создать и начать использовать собственную систему краткосрочного финансового планирования, систему учета доходов и расходов;
• создать систему личной финансовой защищенности путем страхования от наиболее вероятных рисков;
• отложить в накопления сумму не менее 1200$ как стартовый капитал для начала активного инвестирования со второго года работы по данной программе.
Задачи на последующие девять лет инвестирования:
• обеспечить рост активов за счет сбережений не менее 1500$ в год;
• обеспечить получение инвестиционного дохода не менее 27 % годовых;
• вложения средств производить диверсифициро‑ванно, получаемый доход ежегодно причислять к общему объему работающих активов (табл. 23).
Таблица 23
Финансовый план на первые 10 лет инвестирования
К концу 10‑го года все средства должны быть помещены в ликвидные (легко превращаемые в деньги) активы для того, чтобы использовать их для реализации инвестиционной стратегии на последующие десять лет.
2. Вторые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
Задача на вторые десять лет : довести к концу вторых десяти лет инвестирования общий объем приносящих доход активов до суммы около 800 000$ (восьмисот тысяч долларов США).
Основным приемом, позволяющим это сделать, будет поиск и реализация наиболее доходных способов инвестирования. Среди них:
• создание собственного бизнеса;
• инвестирование в недвижимость;
• инвестирование в рискованные, но доходные чужие проекты.
Поскольку объем работающих активов в начале второго периода достаточно велик (около 50 000$), то есть ожидаемый ежемесячный инвестиционный доход находится на уровне 10 000$ в месяц, можно отказаться от накоплений в качестве одного из источников формирования активов. Поскольку же откладывать в сбережения стало уже не просто привычкой, а потребностью, указанные суммы откладываются на специальный счет, открытый в одном из самых доходных ПИФов и предназначенный для обеспечения оплаты обучения собственных детей в высших учебных заведениях.
Задача на первый год:
Продолжая инвестировать, создать собственный бизнес в области оптовых поставок стройматериалов. На «раскрутку» потратить не более 15 000$ имеющихся активов. В течение последующих лет вывести этот бизнес на уровень 40 000$ чистого получаемого дохода в год.
Задача на последующие девять лет:
Имея доходный и работающий бизнес и, кроме этого, некоторый объем активов, приносящих инвестиционный доход, направить все получаемые доходы на инвестирование в области жилой недвижимости в ценовой категории «средняя и ниже». Обеспечить размер получаемого инвестиционного дохода на уровне 18 % годовых. Механизм – сдача внаем, получение кредитов под залог существующего жилья, покупка и строительство нового, сдача внаем, реконструкция, перепродажа и т. д.
Заметим, что объем активов в первый год меньше, чем в конце прошлого периода, поскольку 15 000$ вложены, то есть практически истрачены на создание собственного бизнеса (табл. 24).
Таблица 24
Финансовый план на вторые 10 лет инвестирования
