4. Откладывать в сбережения все средства, полученные в виде скидок, экономии на отказе от вредных привычек и т. Д.

Поторговавшись на рынке, вы получаете скидку. Она оседает в кармане, растворившись среди других денег. А ведь эти деньги получены вами после того, как вы приняли решение о создании программы достижения личной финансовой свободы. Более того, они появились у вас именно благодаря тому, что эта программа начала претворяться в жизнь. Самое лучшее место для средств, полученных в виде скидок, – сбережения. Конкретное место, куда они должны быть помещены (копилка, вклад до востребования, срочный вклад), зависит от суммы. Главное, что эти деньги уже неприкосновенны. Они – часть сбережений.

Мой приятель бросил курить. Экономит на этом тот самый 1$ в день. Страшно радуется тому, что не подвергает риску свое здоровье. Я спрашиваю: «А где эти деньги?» Оказывается, что эффекта экономии при отказе от вредной у него привычки нет. Деньги просто не потрачены на сигареты, а потрачены на что‑то другое.

При отказе от вредной привычки поступаем следующим образом. Пока риск возврата к привычке существует, считаем, что она есть, планируем средства на ее финансирование, но полученную от отказа экономию направляем в сбережения. Когда риска возврата уже нет (для курения, например, через год), перестаем планово выделять средства. Такая лишняя «суета» вокруг одного доллара оправдана: она еще раз позволит заострить внимание на факте отказа от курения и порадоваться тому, что сбережения прирастают быстрее, чем планировалось.

4.5. Правила инвестирования, или «а где у вас здесь Поле Чудес?»

Для дальнейшего изложения необходимо дать ответ на самый главный вопрос – инвестировать или не инвестировать? Вкладывать или нет?

Люди боятся вкладывать деньги, потому что боятся их потерять. Очень любят вспоминать про МММ, про ваучеры, про «Хопер‑инвест» и т. д. Сетуют, что в России никогда не будет цивилизованного рынка, и поэтому пусть уж они (денежки) лучше полежат в «шкапчике». За всеми этими возражениями, на наш взгляд, стоит неумение управлять своими средствами, неспособность разглядеть откровенное мошенничество и нежелание учиться этому.

Кстати, надо заметить, что разного рода финансовые пирамиды – это не только российская особенность или привилегия. Все, даже самые развитые страны мира раз в пять‑семь лет становятся жертвами «строителей пирамид». Конечно, чем более образованным в финансовом смысле является население, тем меньший урон эти пирамиды наносят людям, но все равно возникают они регулярно. Используются для этого все средства коммуникации – личные контакты, почта, а теперь, конечно же, и Интернет.

Постараемся убедить вас, что инвестировать не просто надо, а НЕОБХОДИМО!

Давайте опять посчитаем.

Если человек принялся откладывать по 1$ в день, то за 30 лет он отложит

30 × 365$ = 10 950$.

И все! И больше ничего!

А если он примется их вкладывать по описанной нами выше схеме, и вкладывать успешно, то получит на выходе миллион, то есть почти в сто раз больше. Результат налицо. Инвестируя, мы получаем 100 %. Отказываясь от инвестиций – 1 %. Миллионы людей, отказывающихся от инвестирования, благодаря своему страху сами воздвигли барьер между собою и богатством. Единственное, что удерживает людей от вложения средств, – страх потерять. Страх потерять все.

Потерять все и сразу – это, знаете ли, очень по‑русски. Это с размахом. Как‑то один мой клиент пришел советоваться, куда вложить деньги. На мой вопрос, о какой сумме идет речь, он ответил – 30 тысяч долларов. Его непременным желанием было вложить их побыстрее и желательно, чтобы поменьше хлопот с оформлением, то есть в одно место. Он так и сказал: «ХОЧУ ВЛОЖИТЬ В ОДНО МЕСТО!» Мне стоило больших усилий отговорить его от этой затеи.

Да, потерять можно. Но почему все? Можно воспользоваться определенными правилами и минимизировать риск. Потери будут всегда. Надо просто свести к минимуму их возможные последствия. Многие успешные биржевые игроки говорят, что у них на десять сделок «всего» шесть успешных. И они миллионеры!

Но ведь в четырех случаях из десяти они проигрывают! И при этом процветают!

Кто‑то из великих инвесторов сказал, что на свете есть миллионы нищих, которые ни разу в жизни не потеряли ни копейки, и нет ни одного богатого человека, который хотя бы раз в жизни не потерял все. Ей‑богу, по‑моему, эта мысль достойна быть помещенной среди самых великих истин, открытых человечеством.

Предпримем последнюю попытку убедить вас инвестировать средства, а затем перейдем к описанию правил инвестирования.

Чуть выше мы показали, что если инвестируешь – имеешь миллион, отказываешься инвестировать, то есть просто копишь, – имеешь в сто раз меньше. Чтобы уговорить вас просто начать копить, понадобилось более 50 страниц этой книги. Выходит, чтобы уговорить вас инвестировать, нужно написать в сто раз больше, то есть еще одну или две, или три книги общим объемом в 5000 страниц. Уверяем вас, эти книги уже где‑то пишутся. Правда, когда их закончат писать и издадут, корабль с миллионерами будет уже очень далеко от берега, и вас на нем не будет!

А теперь о правилах.

Правило главное – инвестировать необходимо. Без этого все ваши сбережения – просто заначка на черный день.

Можно было бы их сухо перечислить и прокомментировать остальные правила. Но давайте лучше проведем расследование. Найдем эти правила сами, причем не на страницах скучных и толстых учебников, а в самом известном приключенческом (вернее, даже авантюрном) романе – в «Трех мушкетерах» А. Дюма.

Ну в самом деле, разве это не авантюра – в 18 лет сесть на уродливого конягу, надеть идиотский берет, взять с собой обломок шпаги и отправиться покорять Париж! Авантюра чистейшей воды!

Гениальный Дюма, может быть, сам того не подозревая, все правила инвестирования собрал не то что на одной странице, а практически в одной фразе.

Небезызвестный вам г‑н Бонасье, рассказывая д’Артаньяну – жильцу, снимающему у него квартиру, – о своем финансовом положении, говорит: «Я человек обеспеченный, правильнее сказать. Торгуя галантереей, я скопил капиталец, приносящий в год тысячи две‑три экю. Кроме того, я вложил некую сумму (курсив наш. – А. П. ) в последнюю экспедицию знаменитого мореплавателя Жана Моке. Так что, сами понимаете, сударь…»

Г‑н Бонасье был, скорее всего, подлец, но подлец богатый, и поэтому для нас человек очень интересный. Действительно – собственный дом в Париже, и, надо думать, недалеко от центра, галантерейное дело, жена служит при дворе… Давайте прислушаемся к его словам и попытаемся понять, как он распоряжается деньгами.

А вот как. У Бонасье, по крайней мере, четыре источника дохода.

1. Торгует галантереей. Имеет доход как бизнесмен.

2. Сдает внаем квартиры в своем доме, в одной из которых живет гасконец (живет, правда, не оплачивая счетов). Имеет доход (вернее, может иметь доход) как владелец недвижимости.

3. Имеет доход от скопленного капитала, видимо, ссудив его кому‑то под проценты. В XVII веке ставка по кредиту была равна 2–3 % годовых, соответственно исходя из дохода, размер капитала можно оценить в 100 000 экю.

4. Вложил «некую сумму» в коммерческую экспедицию. Вложения в рискованные заморские экспедиции в те годы, если они были успешными, давали минимум пятикратное увеличение капитала за два‑три года. Мэтр вряд ли рискнул более чем 10 % капитала, но даже вложив сумму в 10 000 экю, г‑н Бонасье, что называется, неплохо поднялся.

Вот такой, скорее всего, была последовательность событий в жизни мэтра Бонасье.

1. Открыл галантерейное дело, которое пошло хорошо. Доходы от него начали формировать Реестр активов мэтра – сначала просто деньги.

2. На эти деньги по истечении некоторого времени мэтр покупает дом. Не просто дом для проживания (пассив), а дом для собственного проживания с квартирами для сдачи внаем (актив, причем актив прекрасный – недвижимость, которая всегда только дорожает). Таким образом, мэтр практически приблизился к своей финансовой свободе: бизнес может захиреть, умереть, стать обузой, а жильцы (например, те самые молодые авантюристы, приехавшие покорять Париж) будут всегда.

3. Продолжающие поступать доходы от бизнеса и от аренды сформировали основу богатства – капитал, ежегодно приносящий не менее 2000 экю. Финансовая свобода достигнута. Можно продать галантерейное дело, продать (или подарить кому‑нибудь) дом – 2000 экю дохода в год и без этого гарантированы, а это по тем временам очень приличные деньги!

4. Имея за плечами столь солидные тылы, как бизнес, дом и работающий капитал, почему бы не рискнуть по‑крупному – на 200 % годовых? Тем более что в случае неудачи сильно не убудет, а в случае удачи…

5. И удача пришла!

Вот и остальные правила: диверсификация, максимальная осторожность в процессе формирования активов, максимальная степень защиты инвестиций. Наиболее рискованные и, как следствие, наиболее доходные вложения – только когда под ними уже есть солидная база в виде денег, недвижимости, работающего бизнеса.

Жаль, что в следующих романах об этих героях мэтр Бонасье больше не появляется! Интересно было бы проследить, что с ним стало. С таким серьезным подходом к делу в «Двадцать лет спустя» он должен был бы быть тем, что сегодня у нас называется «олигархом»!