- •Глава 2 Основы финансовой независимости, или «я сегодня на работу не пойду…»
- •2.1. Сложные проценты, или Восьмое чудо света
- •2.2. Анализ процесса накопления, или «Ой, он и меня посчитал!»
- •2.3. Типы зарабатывающих, или От «Происхождения видов» к «Эволюции типов»
- •2.4. «Идеальный» с финансовой точки зрения жизненный путь, или «… Чтобы не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы»
- •2.5. Кто такой богатый человек, или «Сколько бочек варенья съедал в день Мальчиш‑Плохиш?»
- •2.6. Диаграммы доходов различных типов зарабатывающих, или «…Где деньги, Зин?»
- •2.7. Как стать богатым быстрее чем за 30 лет, или «…а я бегу, бегу, бегу, бегу…»
- •2.8. Что может помешать обрести финансовую независимость, или «…Не спрашивай, по ком звонит колокол…»
- •3.1. Правила учета личных финансов, или «…Не догма, а руководство к действию»
- •3.2. Учет доходов, или «Давайте лучше о приятном!»
- •3.3. Учет расходов, или «Подсчитали – прослезились»
- •3.4. Планирование текущих расходов, или «Как вы яхту назовете, так она и поплывет!»
- •3.5. Правила совершения покупок, или «Хочу новый „Мерседес“ за полцены…»
- •«Тактические правила совершения расходов»
- •1. Все покупки и другие траты необходимо заблаговременно планировать.
- •2. Покупать необходимо в оптовых и мелкооптовых предприятиях торговли.
- •3. Всегда ведите переговоры с продавцом о возможной скидке на любом основании.
- •4. Всегда требовать и получать чек.
- •5. Изучить чек (счет в ресторане – обязательно!), проверить на наличие ошибок.
- •6. На чеке следует немедленно написать номер категории учета расходов и убрать его в надежное место (в идеале – в специальное отделение в портмоне).
- •7. Вечером дома необходимо заполнить реестр расходов, вывести сальдо, сами чеки и квитанции подшить в папки (сложить в коробки, наколоть на гвозди и т. Д.).
- •3.6. Правила совершения расходов, или «Спрячьте ключ от квартиры, где деньги лежат!»
- •«Стратегические правила совершения расходов».
- •1. Все расходы непременно планируются.
- •2. «Заплати сначала себе».
- •3. Ищите менее дорогие альтернативы привычным тратам.
- •4. Ведите здоровый образ жизни.
- •5. Ведите скромный образ жизни.
- •6. Никогда и ни по какому поводу не тратить сбережения нецелевым образом.
- •7. Воздержаться от серьезных трат и улучшений уровня жизни до тех пор, пока не станешь богатым человеком.
- •Глава 4 Правила стратегического управления финансами, или Стратегия – это статистика тактики
- •4.1. Исполнение тактического финансового плана, или «Батарея, к бою!»
- •4.2. Финансовый план на длительный срок, или «а в пятилетке все же что‑то было…»
- •4.3. Стратегические правила совершения расходов, или «Копейка доллар бережет»
- •4.4. Правила сбережения, или «Подальше положишь – поближе возьмешь»
- •1. Завести копилку‑мешочек.
- •2. Открыть вклад «до востребования» в банке.
- •3. Открыть срочный вклад с пополнением в банке.
- •4. Откладывать в сбережения все средства, полученные в виде скидок, экономии на отказе от вредных привычек и т. Д.
- •4.5. Правила инвестирования, или «а где у вас здесь Поле Чудес?»
- •Часть III Бескрайние финансовые просторы Глава 5 Финансовый рынок, или «и вот нашли большое поле…»
- •5.1. Структура денежных потоков в экономической системе, или «Все реки куда‑то текут»
- •5.2. Финансовый рынок – механизм разрешения противоречий между вкладчиками и заемщиками, или Как в споре рождается истина
- •5.3. Тонкая структура финансового рынка, или «Кто‑кто в теремочке живет?»
- •5.4. Характеристики финансовых институтов, или «Каждая девушка может дать только то, что она имеет»
- •Коммерческие банки
- •Страховые компании
- •1. Все виды рискового страхования.
- •2. Накопительные виды страхования.
- •Паевые инвестиционные фонды
- •Другие специализированные фонды
- •Отношения за пределами организованного рынка ценных бумаг
- •5.5. Характеристики финансового рынка России, или «а что это за девочка и где она живет?»
- •Особенности финансового рынка рф в сравнении с развитыми странами (правовые и организационные аспекты)
- •Сравнительная характеристика надежности и доходности финансового рынка рф и за рубежом
- •6.1. Диверсификация вложений, или «Каждому яйцу – свою корзинку»
- •6.2. Вложения в собственный бизнес, или «Своя рубаха…»
- •6.3. Вложения в чужой бизнес, или «Чужая душа – потемки…»
- •6.4. Вложения в недвижимость, или «а что там, за забором?»
- •6.5. Вложения в консервативные финансовые инструменты, или «Срок годности не ограничен»
- •6.6. Пример построения личной инвестиционной стратегии, или Главный документ в жизни
- •Личная инвестиционная стратегия Сидорова Петра Ивановича на период с 20__ по 20__ гг. (всего 30 лет)
- •1. Первые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
- •2. Вторые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
- •3. Третьи десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
- •Конец личной инвестиционной программы Сидорова Петра Ивановича
- •Чем не цель в жизни? Глава 7 Заключение, или Первый шаг по длинной и извилистой дороге
- •Приложение
- •3. По‑настоящему полезная программа должна вести учет просто, позволять производить элементарный анализ, делать весь процесс доступным, понятным, не требовать много времени для обучения.
4.4. Правила сбережения, или «Подальше положишь – поближе возьмешь»
Когда доходы и расходы систематически заносятся в соответствующие книги (тетради, таблицы, базы данных), это прекрасно. Попробуйте, и вы удивитесь, насколько комфортнее вы станете себя чувствовать спустя даже пару недель после начала наведения порядка в своих финансах. Но ведение записей, планирование расходов, попытки следования политике сбережения – это только половина дела. Вторая половина не менее, а, может быть, более важна – это правила обращения с самими деньгами. С купюрами, монетами, вкладами и пластиковыми карточками.
Мой приятель собрался в субботу совершить еженедельный поход на рынок. Он не самый старший мужчина в семье (в ней представлено три поколения), но, будучи основной зарабатывающей единицей, он неформально является главой семьи. Он очень хозяйственный и очень бережливый глава. Семья длительное время копила деньги на покупку недорогого, но работящего «пикапчика», на котором можно было бы возить урожай с дачи, использовать его в каких‑нибудь хозяйственных нуждах и т. д.
Так вот, в ту субботу за ним заехали друзья и предложили после обычного рынка заехать на автомобильный – посмотреть, как там дела и что появилось новенького.
Не буду долго интриговать читателя, расскажу сначала промежуточный финал истории.
С авторынка мой приятель приехал на купленной спортивной (!) двухместной (!!) красной (!!!!) машине с форсированным двигателем и огромным антикрылом! Произошло это потому, что у него в тот день были с собой деньги. (Дело происходило в городе, где несколько лет назад, имея две‑три тысячи долларов в кармане, можно было легко купить иномарку практически на любой вкус.) И именно такая машина грезилась ему с детства.
Окончательный финал гораздо печальнее. В течение последующего месяца мы всей компанией все‑таки продали ее, но с потерей почти четырехсот долларов.
Как уберечь себя от случайной покупки АБСОЛЮТНО БЕСПОЛЕЗНОЙ ВЕЩИ? Какие правила помогают сберегать деньги?
Эти правила существуют, и они тоже очень просты и неоднократно проверены практикой.
Самое главное из них звучит так: не тратит деньги тот, у кого их нет. Попросту говоря, чтобы не истратить деньги попусту, надо не носить их в кармане. Надо лишить себя возможности платить.
В руководствах по управлению личными финансами, изданных за рубежом, та же мысль проводится более наглядно: чтобы не совершать лишних расходов, порежьте ножницами на кусочки все свои кредитные карточки, кроме одной. Одну оставить нужно, поскольку платить по карточке удобно, и многие услуги, например аренда автомобиля, поселение в гостинице, доступ к некоторым интернет‑сайтам станут недоступны для вас без ее наличия.
К вопросу сбережения денег нужно подойти очень серьезно, как и к вопросу сохранения любого имущества. Заметьте, что одежду мы вешаем в шкаф, автомобиль ставим в гараж, книги – на полки, а деньги лежат в кармане или в кошельке, то есть в местах, доступ к которым облегчен до предела. Надо затруднить этот доступ не только для других, но и в первую очередь для себя самого.
Для этого надо сделать следующее.