Тема 8. Ринок позичкових капіталів

Гарант — поручитель, юридична або фізична особа, держава що дає гарантію в чомусь, зокрема у фінансових стосунках. Забезпечення кредиту — засіб страхування банку від ризику неповернення клієнтом позички. Застaва- один із засобів забезпечення зобовязань. В силу застави кредитор має право в разі невиконання боржником забезпеченого заставою зобовязання одержати задоволення з вартості заставленого рухомого або нерухомого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом ст. 572 ЦКУ Заставою може бути забезпечена вимога, яка може виникнути в майбутньому. Застава виникає на підставі договору, закону чи рішенні суду. Іпотeка — застава землі, нерухомого майна, при якій земля та або майно, що становить предмет застави, залишається у заставодавця або третьої особи. Кредит, отриманий під заставу нерухомого майна називається Іпотечним кредитом. Короткостроковий кредит поточна вимога або поточне зобовязання — кредит наданий або одержаний зі строком погашення, що не перевищує один рік. Кредит — кошти й матеріальні цінності, що надаються резидентами або нерезидентами у користування юридичним або фізичним особам на визначений строк та під відсоток. Кредит розподіляється на фінансовий, товарний і кредит під цінні папери, що засвідчують відносини позики. Кредитна картка — іменний платіжно-розрахунковий документ, який видають банки або торговельні фірми своїм клієнтам для оплати необхідних для них товарів і послуг, придбаних у кредит. На відміну від дебетової картки кредитна картка може бути не повязана з реальним банківським рахунком. В залежності від кредитної здатності ліміту, якій якому відповідає даний платіжний засіб, розрізняють: звичайні, золоті і платинові кредитні картки. Кредитна лінія — це згода банку надати кредит протягом певного періоду часу в розмірах, які не перевищують заздалегідь обумовленої суми. Кредитний ліміт — сума, в межах якої банк зобовязується проводити операції з картковим рахунком клієнта у випадку відсутності коштів на ньому. Кредитний ризик — ризик несплати позичальником основного боргу і відсотків за ним. Кредитоспроможність — здатність фірми чи особи забезпечити обслуговування боргу, тобто виплату основної суми і відсотків протягом обумовленого періоду. ломбардна ставка RЛ — це ставка, за якою Національний банк надає кредити комерційним банкам під забезпечення високоліквідних активів державних цінних паперів. Ломбардна ставка, як правило, на 2-5% вище від ставки рефінансування. Ломбардний кредит — це короткотерміновий кредит, фіксований за розміром, який забезпечується рухомим майном або фінансовими правами. При наданні ломбардного кредиту застава оцінюється не за повною вартістю заставленого майна на день укладення кредитної угоди, а враховує залежно від виду рухомого майна тільки частину його вартості. Це спричинено ризиками, які виникають при реалізації застави. Неплатоспроможність — нездатність виконувати фінансові зобовязання у призначений термін за умов звичайної діяльності компанії. Овердрафтом — називають кредитування банком розрахункового рахунку клієнта для оплати ним розрахункових документів при недостачі або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника грошових коштів. В такому випадку банк списує кошти з рахунку клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит на суму, що перевищує залишок коштів. Роловерний кредит — кредит, що видається на 5-10 років, причому весь договірний строк ділиться на періоди по 3-6 місяців. Тверда відсоткова ставка встановлюється лише для першого періоду, а для кожного наступного вона коректується з врахуванням зміни цін та вал ютних курсів на міжнародному грошову ринку. Споживчий кредит надається безпосередньо домашнім господарствам. Його обєктами є товари тривалого користування квартири, меблі, автомобілі і т.п.. Він виступає або у формі продажу товарів з відтермінуванням платежу, або у формі надання банківської позики на споживчі цілі. При цьому забирається досить високий реальний процент.

Транш — частка кредиту, що надається на різних умовах через певний проміжок часу протягом терміну дії кредитної угоди.