Процедура пруденциального надзора

Имеет юр значение – нарушение установленных нормативов влечет привлечение к ответственности виновных должностных лиц. Это процедура носит административный характер. На первом этапе ЦБ занимается сбором информации, проводит расследование. Потом рассматривается дело и приимается решение.

2. Система кредитных организаций

Можно выделить три основных структурных элемента в этой системе:

• ЦБ

• Банковские организации

• Небанковские кредитные организации

Основные элементы здесь банковские системы. С некоторой долей условности можно выделить инвестиционные, коммерческие и иностранные банки.

Центральный Банк: правовая природа

Когда законодатель определяет принципы правового статуса ЦБ законодатель является заложником 2-х крайностей, кот определяют направления регулирования. Как рассматривать ЦБ? Должен ли он выступать как орган регулирования? Возможность предоставления ЦБ возможности осуществления коммерческой деятельности. Отсюда ЦБ как орган управления (исполнительной власти), ЦБ как коммерческая организация, ЦБ как дуалистическая организация.

Основные цели, кот продекларированы в ФЗ о ЦБ:

• Обеспечение устойчивости рубля

• Обеспечение устойчивости банковской системы

• Обеспечение устойчивости платежной системы

Формально продекларировано в ФЗ о ЦБ, что получение прибыли не является целью деятельности. Скворцов: это всего лишь декларация.

Определенное развертывание о правом статусе ЦБ получило в Определении КС от 14.12.2000 №268-О – подчеркивает поскольку ЦБ предоставлено исключительное право защищать рубль и осуществлять денежную эмиссию, то следует рассматривать это как функцию государственной власти. Правовой статус ЦБ предполагает, что это орган государственной власти.

Особенности правового режима деятельности ЦБ определяются целым рядом положений, кот имеют весьма существенную специфику. С одной стороны в законе закреплено, что ЦБ не является ЮЛ, что нет учредительных документов, действует на основе ЦБ – это говорит, что ЦБ является квазисубъектом.

Еще одной особенностью ЦБ является то, что хотя и имеет место декларация, что целью деятельности ЦБ не является получение прибыли,, но ЦБ оказывает банковские услуги, но круг лиц, кот ЦБ оказывает эти услуги ограничен.

Если говорить о еще одной группе особенностей правового статуса ЦБ и режима его деятельности, то они связаны с юр характеристиками имущества, кот наделен ЦБ. Особенность этого имущества в том, что такое имущество по своему правовому режиму представляет федеральную собственность, но в то же время это имущество не мб изъято из обладания ЦБ.

Есть некая незавершенность в определении правого статуса ЦБ. Применительно к характеристике того имущественного комплекса, кот обладает ЦБ – расходы ЦБ осуществляются за счет собственных доходов. Противоречие между декларациями и тем как ЦБ реализует свою деятельность.

Инвестиционные банки

Если говорить о формальной стороне дела, то инвестиционные банки не выделяются по своему правовому статусу. В западной банковской практике – разделение бакнов на коммерческие и инвестиционные – возникла такая идея в США. Инвестиционные выполняют функции управления финансовыми активами. Практически во всех западных государствах правовой статус инвестиционных банков отличается от правового статуса коммерческих банков.

Какой-либо законодательной нормы, котороая бы выделяла инвестиционные банки нет. Но 2007 году был принят ФЗ «О банке развития» - был создан в форме государственной корпорации. Основные нормативные акты, кот регламентируют правовой статус банка.

Почему говорим, что такой банк является инвестиционным? Цель создания этого банка – канализация государственных ресурсов с целью инвестирования. Главенствующее значение имеет цель. Закон продекларировал – цель обеспечить конкурентоспособность экономики РФ, ее диверсификация и стимулирование инвестиционной деятельности.

Формы деятельности:

• Инвестиционная

• Внешнеэкономическая

• Страховая

• Консультационная

Направления деятельности также имеют инвестиционный характер. Банк инвестирования выступает как канал инвестиционных средств и выступает в качестве агента государства, кот регулирует и контролирует движение этих средств.

Правоспособность банка развития. С одной стороны, вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, но с другой если получает прибыль, то использует ее на цели, определенные законом.

В отношение этого субъекта оборота есть специальное регулирование – исключает применение к деятельности Внешэкономбанка общих положений. Выведен из регулирования общих норм деятельности кредитных организаций. Установлены особые требования, касающиеся обеспечения его устойчивости.

Правовой статус его и его деятельности позволяет сделать выводы, что он действует на определенного рода принципах, кот помогают отграничить его от других банков и подчиняют его нуждам публичного права. Это проявляется в том, что в силу целей своей деятельности банк развития выводится из сферы конкуренции с коммерческими банками. Поскольку банк развития является государственным экономическим банком, то его деятельность базируется на публичности и транспорентности.

Несмотря на то, что деятельность этого банка выведена из конкурентного поля, но его деятельность строится на принципе безубыточности – он может не принести прибыль, но убыточным он быть не может.

Сред ипринципов деятельности банка развития декларируется такой принцип, как то обстоятельство, что реализуемые проекты дБ основаны на принципе госудапрственного, частного партнерства. У нас нет федерального закона о государственном частном партнерстве, есть региональные. Непонятно до конца что это такое «государственное частное партнерство».

Законодатель установил, что деятельность банка развития должна строиться на принципе экологической ответственности, предполагающая экологическую экспертизу реализуемых инвестиционных проектов.