Международно-правовое регулирование банковских отношений

Ситуация сложная: с одной стороны банковское право – это такая сфера, вторжение в которую повлечет покушение на суверенитет государства, поэтому государства осторожны в подписании таких соглашений. С другой стороны – необходимость в контроле денежных потоков, поэтому идут на сотрудничество. Стали формироваться в первой половине 70-х годов.

Был создан Базельский комитет по банковскому надзору при банке международных расчетов – вырабатывает единые стандарты банковского контроля. Эти рекомендации необязательны для государств, это так называемое soft law. Его структура – 7 комиссий, кот занимаются самыми разными направлениями. Идеология мб сведена к 3м направлениям:

• Выработка стандартов понимания рисков

• Касается надзора за банками совместными усилиями

• Формулирование принципов надзора за деятельностью банков.

РФ ориентируется на те положения, кот формулируются Базельским комитетом. Комитет издает сборники.

Регулирование отношений в этой сфере не ограничивается только ФЗ, огромен массив постановлений правительства. От 27.05.2002 №351, например.

Наиболее значимые и по количеству, и по целям регулирования – это акты, принимаемые ЦБ РФ. ЦБ обладает компетенцией по изданию НПА, ЦБ делегировано право устанавливать правила регулирования в этой сфере. Эти правила касаются подготовке и вступлению в силу официальных разъяснений ЦБ.

Подзаконные нормативные акты цб

К нормативным правовым актам ЦБ не относятся:

• распорядительные акты

• Акты толкования

• Технические акты

В качестве правовой формы рассматриваются указания, положения и инструкции – это три правовые формы нормативных актов ЦБ. Указания ЦБ – это те нормативные акты, в кот содержится отдельные правила по тем вопросам, кот отнесены к компетенции ЦБ.

В положениях регламентируются вопросы, связанные между собой – устанавливают правила по вопросам ЦБ.

В инструкциях ЦБ определяет порядок применения ФЗ.

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012.

Пруденциальное регулирование цб

Цель в том, чтобы контролировать риски банковской деяетльности, управлять этими рисками и тем самым обеспечивать стабильность банковской системы. Базисными документами пруденциаьного регулирования являются:

• Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях

• Положение ЦБ о типичных банковских рисков

ЦБ дал определение, что такое банковский риск. Эти события мб обусловлены как внутренними, так и внешними факторами. Задача ЦБ – установление этих факторов. В 2003 году Банк сделал определенное перечисление банковских рисков: кредитные, страновые, рыночные, технологического свойства, операционные, правовые, репутационные , стратегические и риски ликвидности.

Можно выделить 2 направления пруденциального регулирования:

• Установление нормативов, определяющих предельные величины рисков для совершения отдельных банковских операций

• Установление нормативов средств по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность банков и имеющих своей целью покрытие возможных потерь.