Аналітична оцінка об’єкта нерухомості, яка базується на знаннях та обліку його фінансового стану, а також перспектив одержання прибутку та чистого доходу, - це: 1. внутрішня, або фундаментальна вартість;

Банк не може надавати кредити на: 1. покриття збитків клієнтів; формування та збільшення статутного фонду клієнта; внесення клієнтом коштів о бюджету та позабюджетних фондів (за винятком кредитування за поточним рахунком). А також підприємствам: у контрактах яких не передбачене страхування можливих втрат від непостачання товарно-матеріальних цінностей; які мають прострочену заборгованість за раніше отриманими позичками (проте це твердження не є абсолютним, можливі винятки).

Велике угрупування підприємств, банків, торговельних домів, юридичних осіб – це: д) промислово-фінансова група;

Вся інформація про потенційних позичальників, що надходить до банку, повинна письмово фіксуватися кредитними працівниками та містити такі відомості 1. техніко-економічне обґрунтування кредиту;обсяг запитуваного кредиту; вид та строк позики; пропоноване забезпечення; короткий зміст кредитного проекту.

Гарантія як форма забезпечення повернення кредиту це: 1. Зобов’язання третьої особи погасити борг позичальника коли він фінансово не здатний зробити це самостійно.

Для недопущення неправильного розподілу кредитних ресурсів розраховуються вільні кредитні ресурси таким чином: 1. Вільні кредитні ресурси = Кредитний потенціал – Надані кредити – Кошти, вклади в інвестиції.

До заявки на отримання кредиту клієнт додає пакет документів, що містить: 1. картку зі зразками підписів та печатки; фінансовий звіт (баланс та звіт про прибутки та збитки); засновні документи позичальника; техніко-економічне обгрунтування кредиту або бізнес-план; контракти та угоди на проект, що кредитується; супутня документація на пропоноване забезпечення.

Етапи кредитування взагалі можна класифікувати так: 3) – попередній етап; інтерв’ю з клієнтом; визначення кредитоспроможності позичальника; структурування кредиту; ‑ поточний етап – укладання кредитного договору; підсумковий етап – контроль за цільовим використанням і погашенням кредиту;

За забезпеченням кредити розділяють: умовно забезпечені; забезпечені (майном, майновими правами, цінними паперами); незабезпечені (бланкові); гарантовані (банками, третьою особою, свідоцтвом страхування); іпотечні – забезпечені нерухомістю.

За строками користування кредити поділяються: 1. ‑ короткострокові; довгострокові; середньострокові.

За яких умов установи банку України приймають на розгляд заявки на кредитування інноваційних (пов’язаних з підвищеним господарським і фінансовим ризиком) заходів: а) впровадження у виробництво новітніх високоефективних наукових розробок; е) придбання науково – технічної продукції, що призначена для оновлення інтенсифікації і технологічного виробництва; є) реалізації винаходів і високоефективних раціоналізаторських пропозицій; ж) прискорення впровадження у виробництво досягнень науки і техніки, які сприяють виробництву товарів світового рівня?

Залежно від суб’єктів кредитних відносин кредит поділяється на види: 1. національний; банківський; державний; комерційний; споживчий; лізинговий; консорціумний; міжнародний.

Інвестиційний кредит - це: б) економічні відносини між кредитором і позичальником з приводу фінансування інвестиційних заходів;

Існують такі форми забезпечення повернення кредиту: 1. Застава, гарантія, страхування ризику непогашення кредиту, порука. 2. Застава, гарантія, страхування непогашення кредиту, порука.

Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану здійснюється з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями: 1. Клас “А”, клас “Б”, клас “В”, клас “Г”, клас “Д”.

Конкурентна вартість об’єкта, що оцінюється, для конкретного інвестора, виходячи з його особистих інвестиційних цілей, - це: 1. інвестиційна вартість.

Кредити можна поділити за методами надання: 1. у разовому порядку; відповідно до відкритої кредитної лінії; гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання).

Кредитний потенціал банку це: мобілізовані кошти банку мінус обов’язковий резерв.

Кредитний ризик – це: 1. Ризик несплати у визначений строк основного боргу і процентів по позичках, що належать кредитору.

Кредитними операціями з векселями вважаються: 1. врахування векселів; переврахування придбаних векселів.

На основі яких компонентів банки встановлюють ставку за кредит за принципом “вартість плюс”: вартість залучення відповідних ресурсів для банку; банківські операційні витрати; компенсація банку за рівень ризику невиконання зобов’язань позичальника; бажана маржа прибутку за кожним кредитом для здійснення достатніх виплат на користь акціонерів банку;

На основі яких компонентів банки встановлюють ставку за кредит за методом “цінового лідерства”: 1. ставка “прайм-рейт”; 2. премія за ризик, пов’язаний зі строковістю кредиту?

На рівень позичкового процента впливають такі фактори: 3) - рівень інфляції; строк позички; ціна сформованих ресурсів; ризик; облікова ставка НБУ; розмір позички; попит на банківські позички; якість застави; витрати на оформлення позички; зміст заходів, що кредитуються; процентна ставка банку – конкурента; характер відносин між банком і клієнтом; норма прибутку від інших активних операцій.

Об’єктом інвестиційного кредитування є: в) реконструкція під-ва; г) черги будівництва.

Об’єктом лізингу може бути: 1. Будь-яке майно, що належить до основних фондів, не заборонений до вільного обігу на ринку і щодо якого немає обмежень про передавання його в лізинг.

Основними формами інвестиційного кредиту є: а) лізинг; в) державний кредит; г) банківський кредит; е) податковий кредит.

Під кредитоспроможністю позичальника розуміють: 1. Здатність юрид чи фізичної особи повністю й у зазначені терміни виконати всі умови кредитної угоди.

Платоспроможність позичальника визначається за такими показниками: 1. Коефіцієнт миттєвої ліквідності, коефіцієнт поточної ліквідності, коефіцієнт загальної ліквідності.

Право кредитора пред’явити фінансові вимоги до позичальника - це: б) регрес;

Предметом застави є: 1. Високоліквідні (тобто ті, які можна у разі потреби швидко реалізувати) товарно-матеріальні цінності, готова продукція, цінні папери тощо.

При здійсненні оцінки фінансового стану позичальника – фізичної особи мають ураховуватися: 1. загальний матеріальний стан клієнта (доходи і витрати, майно, право власності на яке засвідчується згідно з чинним законодавством України; відповідні підтверджувальні документи); соціальна стабільність клієнта, тобто наявність постійної роботи, сімейний стан; вік клієнта; інтенсивність користування банківськими кредитами (гарантіями тощо) у минулому та своєчасність погашення їх і відсотків (комісій тощо) з ними, а також користування іншими банківськими послугами тощо; ділова репутація; інша інформація.

Різновид консорціумного кредиту, в якому беруть участь два або більше банків, що самостійно ведуть переговори з позичальником, - це: д) паралельний кредит.

Розрізнюють три основні форми кредиту: 2) – грошовий, який надається готівкою або безготівково; товарний, який надається у формі товару; зобов’язання банку за кредитними операціями;

Сукупність будівель та споруд (об’єктів), будівництво та реконструкція яких здійснюється, як правило, за єдиною проектно-кошторисною документацією зі зведеним кошторисним розрахунком вартосі будівництва - це: б) будова;

Схема кредитування, яка припускає згоду між учасниками проекту щодо утворення (будівництва) підприємства, його акціонування або корпоратизації та експлуатації власником на пайових умовах, - це: г) консорціумне кредитування.

Факторинг це: 1. Операція, яка поєднує у собі низку посередницько-комісійних послуг з кредитуванням оборотного капіталу суб’єкта господарювання.

Фінансова стійкість позичальника визначається за такими показниками: 1. Коефіцієнт маневреності власних коштів, коефіцієнт незалежності.

Фірма, в обов’язки якої входить: пошук найбільш вигідного об’єкта вкладання коштів інвестора, розробка проекту, його фінансування і введення в експлуатацію, - це: в) фірма-девелопер;

Форма кредиту, що зумовлює покладання всієї відповідальності за реалізацію проекту та фінансово-кредитну організацію, яка бере на себе всі інвестиційні ризики та відмовляється від будь-яких зворотних вимог (регресу) з приводу відповідальності, - це: а) кредитування без регресу на позичальника;

Форма кредиту, яка дозволяє фірмі боржнику запозичити кошти в межах визначеного ліміту, погашати всю суму запозичень або її частку та проводити, у разі необхідності, повторне запозичення в межах строку дії кредитної лінії, - це: в) револьверне кредитування;

Форма кредиту, яка зумовлює паритетний розподіл ризиків між учасниками проекту, які беруть на себе відповідальність за ризики, що виникають у результаті їх діяльності, - це: Д) з часковим регресом на позичальника

Форма кредитування капітальних вкладень, що запроваджується в банках, шляхом надання коштів клієнтам для реалізації ними довгострокових широкомасштабних проектів через повний викуп випуску промислових облігацій, які емітуються цими клієнтами, - це: 1. андерайтинг;

Форма кредитування капітальних вкладень, що запроваджується в комерційних банках, шляхом надання коштів клієнтам для реалізації ними довгострокових широкомасштабних проектів через повний викуп випуску промислових облігацій, які емітуються цими клієнтами, - це: б) андерайтинг;

Ціна, за якою власність може переходити з рук продавця, який бажає її продати, до рук покупця, який бажає її купити, - це: 1. обґрунтована ринкова вартість;

Юридична особа, яка видає замовлення на виконання робіт (послуг) на будівництво об’єктів, укладає підрядний договір (контракт), контролює вартість, терміни, якість виконаних робіт та здійснює їх оплату, – це: г) замовник.

Юридична особа, яка забезпечує фінансування капітальних вкладень та їх освоєння підрядним або господарським способом – це: г) забудовник.

Які суб’єкти господарювання є основними учасниками інвестиційного кредитування: а) інвестиційний фонд; в) комерційний банк; г) страхова компанія. е) інвестор.

Які суб’єкти господарювання є основними учасниками інвестиційного кредитування: а) інвестиційний фонд; в) комерційний банк; г) страхова компанія; д) забудовник; е) інвестор.

1. Охарактеризуйте кредитний ризик банку.

2. Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.

3. Проанал. характер і спосіб оплати відсотків за кредит. Розкр. методику нарахування відсотків за принципом "вартість плюс".

4. Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з пробл кредитами і заходи впливу на них.

5. Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.

6. Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.

7. Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику. Визначте етапи процесу кредитування.

8. Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.

9. Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.

10. Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків; розкрийте методи їх зниження.

11. Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб'єктів кредитних відносин.

12. Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.

13. Розкрийте особливості довгострокового кредитування та вимоги щодо їх отримання в банках. Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.

14. Розкр. порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.

15. Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.

16. Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.

17. Як формуються та використовуються кредитні ресурси банку.

18. Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.

19. Розкрийте механізм кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть пакет документів, необхідний для отримання кредиту.

20. Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.

21. Визначте які види забезп. характерні для банківського кредиту.

22. Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку. Визначте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.

23. Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.

24. Визначте особливості державного кредитування сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.

25. Визначте механізм мікрокредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.

26. Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов'язань.

27. Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.

28. Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій. Вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.

29. Визначте порядок оформлення кредитного договору, його зміст та призначення як основу кредитних відносин. Розкрийте сутність кредитного моніторингу.

30. Розкрийте особливості кредитування підприємств АПК та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.

Задача 1

Проаналізувати можливість додаткового надання кредиту, якщо встановлено банком співвідношення заборгованості до забезпечення 85%. Встановлено ліміт 940000 грн. Сума векселя 860000 грн. Сума заборгованості 560000 грн.

Розвязок: 1) 860000*85%=713800

2) 940000-560000=380000 – вільний ліміт

3) 713800-560000=153800

Задача 2

22 березня АКБ „Ера” у заводу металообладнання рахунок-фактуру на суму 22000, строк оплати через 5 днів. Комісія 6%. 26 березня надійшов платіж від АТ „Аптека” згідно договору факторингу.

Розвязок: 1) 22000*6%= 1320 (комісія)

2) 22000*20%* к-ть днів / 360 ( нарах %)

3) 22000-комісія-%

Задача №3

Проаналізувати економічну доцільність лізингових операцій при умові, що акб «гарант» на договірній основі передає агрофірмі «колос» в користування 6 вантажних машин загальною вартістю 270 000 грн строком на три роки. Сума лізингових платежів розподіляється рівними частинами. По закінченню строку оренди майно буде викуплене за залишковою вартістю.

Розв’язок: 1) а= 270 000 *10%/100 *3 = 81000

2) плата за користування кредитом пкр=270000*15%/100= 40500

3) лізинговий платіж лп = 81000+40500=121500

4) платіж за місяць = 121500/36міс=3375

5) залишкова вартість = 270000-81000=189000

Задача №4

Визначити величину лізингових платежів якщо вартість орендного обладнання 200000 строк лізиногового договору 2 роки, лізинговий відсоток 10%, внесення платежів здійснюється три рази на рік, а залишкова вартість обладнання 8%.

Розв’язок: 1) а= 200 000*10%/100*2=40 000

2) залишкова вартість = 200 000 – ( 200 000*8%)=184 000

3) процент за кредит = (200 000-16 000)*10%*2=36800

4) загальна сума= 40 000+36 800= 76 800

5) сума платежу = 76800/(2*3)=12 800

6) залишкова вартість наприкінці терміну оренди = 184 000-40 000=144 000 грн

Задача №5

Визначити повний строк кредиту, якщо відомо що він іде на фінансування інвестиційного проекту вартістю 20 млн грн термін будівництва 24 міс, середньорічний чистий дохід 4 млн грн.сума кредиту 10 млн грн, річна сума амортизац.відрахувань 1,48 млн грн , а річна сума чистого прибутку 1,62 млн грн плата за інвест кредит 23%.

розв’язок: 1) строк окупності проекту = 12 млн/4млн=3роки

2) сума кредиту з відсотками = 10млн*(0,23*(1+0,23) ³/((1+0,23) ³-1))=4,97млн грн

3) сума кредиту з % за 3 роки = 4,97*3=14,91 млн

4) строк погашення кредиту = 14,91/(1,48+1,62)=4,8 роки

5) повний строк кредиту= 12міс+4,8роки*12міс=69,6міс або 5,8роки

Завдання 1

До установи комерційного банку “Промінь” звернувся завод “Салют” з кредитною заявкою щодо оформлення кредиту.

У кред. заявці та в банк. відомостях міститься така інформація, тис. грн.:

1. Мета кредиту – заходи щодо випуску конкурентоспроможної продукції.

2. Продукція сезонна, користується широким попитом протягом 70 днів.

3. Сектор ринку збуту продукції, на який можна розраховувати, обчислюється в сумі - 5800 грн.

4. Витрати на проведення заходів – 3680 грн.

5. Термін окупності витрат – 33 доби.

6. Термін реалізації заходів – 37 діб.

7. Дохід від проведення заходів – 15100 грн.

8. Залишки коштів на розрахунковому рахунку – 1300 грн.

9. Сума кредиту, що її просить клієнт – 3600 грн.

10. Прострочена заборгованість за раніше отриманими позичками – нема.

11. Наявність забезпечення – 13100 грн.

12. Облікова процентна ставка – 20 %.

13. Маржа 9 процентних пунктів.

14. Вільні кредитні ресурси – 4400 грн.

Проаналізувати наведені показники й визначити:

• вид потрібного кредиту та можливість його надання;

• суму позички;

• термін позички;

• процентну ставку;

• спосіб надання й погашення кредиту;

• до якої групи ризику можна віднести цей кредит?