2)Объекты расчетных отношений

-платежи по товарным операциям(платежи в бюджет, взносы в страх орг., кредиты) и не товарным

выделяют межгосударственные. (одногородние и иногородние)и внутригосударственные.

3)принципы организации (безналичные. расчеты, проведение расчетов по счетам в кредитных орг., обеспеченность платежей, необходимость акцепта, срочность платежей, свобода выбора форм расчетов самими участниками этих расчетов, очередность платежей в платежной системе(календарный принцип при достаточности средств,6 очередей при недостаточности) и формы проведения расчета

4)расчеты платежными поручениями (инкассо, расчеты с использованием плат. карт., векселей, чеков, аккредитивы)

5)нормативно правовые и законодательные системы платежной системы.

платеж. система состоит из плат. сист. банка РФ и платежной системы

на платежную систему банка России приходится доля Цб 90%

93% общего объема их стоимости

Плат, система включает 3 основных процесса:

1)Инициирование платежа - процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.

2)Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.

3)Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.

Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных системно значимых сегментов:платежная система банка России,частная платежная система. Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:1)внутрибанковские системы расчетов;2) системы расчетов через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые друг у друга;3)системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации.

Платежная система в рыночной экономике играет ключевую роль, поскольку является жизненно важным элементом финансовой инфраструктуры экономики, необходимым инструментом, обеспечивающим эффективное управление экономикой, а также финансовыми рынками

№30 Функции и принципы деятельности коммерческого банка. Теория финансового посредничества

Банк - это коммерческая организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности

Функции банков

-эмиссионная.

-окумурилующая

-перераспределительная (перераспред. между субъекта, межрегион., межстрановой и т. д.)

-регулирующая

-контрольная

Ком.банк – кредитный институт, оказывающее услуги своим клиентам, вкладчикам (кредиторам) и заемщикам, извлекая прибыль в основном за счет разницы %, получаемых от заемщиков и выплачиваемых вкладчиком за предоставление ден средства

Принципы деятельности коммерческих банков:

1.Основополагающим принципом деятельности банка являются работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

2.Важный принцип - полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

3.Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения (Представляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности).

4. Регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет "правила игры" для банка, но не может давать им приказов.

Основные функции банков:

1.Посредничество в кредите, которые они (банки) осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Главный критерий перераспределения ресурсов - прибыльность их используемости.

2. Ф-ция аккумуляции временно свободных ден. ср-в. Специфика этой ф-ции–банк собирает преимущественно чужие временно свободные ср-ва. Собственность на аккумулированные ресурсы сохраняется за клиентами банка, его кредиторами. Эти ресурсы используются на удовлетворение потребностей не банка, а его клиентов, но в целях получения прибыли банком. .

3. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

4.Посредничество в операциях с ценными бумагами.

Особенность посредничества КБ в том, то он выступает посредником м/у владельцами и пользователями финансовых средств

-прямое финансирование инвестиций- через РЦБ(рискованное)

-косвенное финансирование инвестиций- через кб

Банки выполняют:

- оказывают массу фин услуг (безнал расчеты)( Активные операции,пассивные)

- банки принимают риски неквалиф-х инвесторов, при этом они единственные фин посредники которые не только гарант-ют возврат основн средств и плюс обеспечивают клиентам фиксированную доходность.

- принимают риски и функции квалиф-го инвестора и берут за это плату

- принимает на себя убытки

- аккумулирования огромного массива эксклюзивной информации на доверительной основе. Банк гарантирует банковскую тайну.

Особенность посредничества КБ в том, то он выступает посредником м/у владельцами и пользователями финансовых средств

-прямое финансирование инвестиций- через РЦБ(рискованное)

-косвенное финансирование инвестиций- через кб

Теория финансового посредничества. В основу этой теории положено исследование роли и механизма функционирования финансовых посредников, которые рассматриваются как промежуточное звено в движении капиталов между непосредственными капиталовладельцами (частными инвесторами) и капиталоодержателями (предприятиям). В отличие от неоклассической теории, которая рассматривает процессы финансирования при условии существования совершенного рынка капиталов, концепция финансового посредничества изучает возможности уменьшения операционных издержек, финансовых и инвестиционных рисков, дефицитов в информационном обеспечении участников несовершенного рынка капиталов (который существует на самом деле) путем активизации деятельности финансовых посредников ( банковских учреждений, инвестиционных фондов, торговцев ценными бумагами и др.).

В частности, выполняя функцию обеспечения координации и связи между участниками рынка капиталов, финансовые посредники могут привлекаться к поиску людей, желающих принять участие в финансирование предприятия, в т.ч. на условиях кредитных отношений или на основе отношений собственности. Благодаря деятельности финансовых посредников обеспечивается также уменьшения информационной асимметрии, поскольку профессиональные участники рынка капиталов имеют больший доступ к информации о деятельности объектов капиталовложений, чем непосредственные капиталодавци. Это позволяет более качественно, на должном профессиональном уровне, оценить риски финансовых отношений с предприятиями, которым грозит кризис. В зависимости от уровня угрозы кризиса оценка рисков осуществляется в процессе анализа кредитоспособности, прогнозирование банкротства или оценки санационной способности должника.

Важна также функция уменьшения рисков и расходов каштаподавцив. Прибегнув к услугам финансовых посредников, лица, желающие инвестировать средства, могут диверсифицировать или застраховать свои риски, а также минимизировать затраты на уменьшение асимметрии в информации, оценку и нейтрализации рисков.

С другой стороны, с помощью финансовых посредников могут улучшить свое финансовое состояние предприятия - объекты инвестирования. При этом речь может идти об использовании инструментария рефинансирование дебиторской задолженности, получения консультационных услуг и т.п.

Возможность использования выводов теории финансового посредничества как элемента теоретического обеспечения финансовой деятельности субъектов хозяйствования подтверждает практика, которая свидетельствует: рынок капиталов при наличии финансовых посредников функционирует гораздо эффективнее, чем при их отсутствии. Итак, существует корреляционная связь между эффективностью функционирования финансовых посредников, полнотой выполнения их функций и финансовым состоянием субъектов хозяйствования. Невыполнение финансовыми посредниками своих функций может стать одним из факторов кризисного состояния реального сектора экономики.