2 Вопрос. Основные принципы деятельности коммерческих банков:

1. Ориентация на удовлетворение потребностей клиентов;

2. Самостоятельность в выборе клиента;

3. Свободное распоряжение собственными привлеченными ресурсами, а также доходами и прибылью в рамках, установленных действующим законодательством.

4. Ответственность за результаты своей деятельности перед вкладчиками, другими клиентами или акционерами в рамках собственных доходов и капитала.

5. Стремление к получению прибыли, но уклонение от риска.

6. Обязательное соблюдение установленных законодательных норм, экономических нормативов и других правил, регулирующих деятельность коммерческих банков.

Функции коммерческих банков:

1. Аккумуляция временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

2. Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве (посредническая функция);

3. Эмиссия платежных средств в обращение (через кредитование);

4. Предоставление экономической и финансовой информации своим клиентам.

3 Вопрос.

В законе « О банках и банковской деятельности» не дается понятия ни операций, ни услуги банка.

В статье 5 закона указывается перечень операций и сделок коммерческого банка без разграничения. Поэтому существует несколько подходов к понятию операций и услуги бака.

1 подход: не разграничиваются операции и услуги. Утверждается, что услуги – это массовость всех проводимых операций.

2 подход (клиент-банк): Услуга – это взаимоотношения клиента и банка (если есть клиент, то эта операция называется услугой); операция – это все сопутствующие действия по предоставлению услуг.

3 подход: услуга–это взаимодействие банка с клиентом, направленное на удовлетворение потребностей последнего и производится по его просьбе и за плату (клиент – банк – клиент).

Пассивные операции:

– формирование собственного капитала;

– привлечение средств;

- привлечением средств с оказанием услуг.

Активные операции:

- размещение средств в различные источники;

- размещение средств в ОС;

- размещение средств с оказанием услуг.

Прочие операции:

-чистые услуги.

Классификация и основные свойства услуг.

1. В зависимости от специфики банковской деятельности:

- традиционные (специфические) – депозиты, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание;

- нетрадиционные – предоставление пластиковых карт, выпуск ценных бумаг, лизинг, факторинг и т.п.

- дополнительные – вложения в ценные бумаги, в драгоценные металлы и в валюту.

2. В зависимости от субъекта:

- услуги для физических лиц;

- услуги для индивидуальных предпринимателей;

- услуги для юридических лиц,

3. В зависимости от платы:

- платные;

- бесплатные.

4. В зависимости от отражения в балансе:

- балансовые (активные, пассивные)

- внебалансовые (например, выданные гарантии и поручительства);

Свойства банковских услуг.

1. Услуги нематериальны и потребляются клиентом в момент их предоставления.

2. Услуги стандартны, т.е. все банки оказывают, как правило, стандартный набор услуг.

3. Услуги охватывают активные, пассивные и прочие операции.

4. Услуги не являются монополией банка, а могут предоставляться и небанковскими организациями.