53. Понятие и структура банковской системы России

Банковская система России имеет двухуровневую структуру:

1 уровень:  Центральный банк Российской Федерации;

2 уровень: коммерческие банки и другие кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центрального Банка имеет право осуществлять банковские операции с целью извлечения прибыли.

Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ОАО ООО и т.д.) Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

В зависимости от характера совершаемых банковских операций выделяется два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций устанавливаются Банком России.

Филиалы и представительства иностранных банков допускаются к банковской деятельности на территории РФ только в пределах квот участи иностранного капитала в банковской системе РФ. Размер участия, предварительно согласованный с Центробанком, устанавливается федеральным законом. При достижении установленных пределов Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковской деятельности филиалам и представительствам иностранных банков.

54. Финансово-правовые отношения в банковской системе

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие по поводу или в процессе осуществления банковской деятельности кредитными организациями.

Виды банковских правоотношений можно классифицировать по различным основаниям.

В зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения:

• между банком и клиентом, между двумя банками, между ЦБ РФ и банками,

• между ЦБ РФ и Правительством РФ и иными органами власти,

• между банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.

В зависимости от характера банковских операций это могут быть:

• пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад, банковский счет);

• активные правоотношения, в которых банк участвует как кредитор (кредитный договор);

• посреднические правоотношения, возникающие при безналичных расчетах.

В соответствии с тремя основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения, направленные:

• на аккумулирование денежных средств;

• на размещение привлеченных денежных средств;

• на содействие платежному обороту.

На указанном разделении можно построить первую классификацию банковских правоотношений исходя из их функциональной направленности:

Имущественные — связаны с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, ценными бумагами, драгоценными металлами, драгоценными камнями и прочими финансовыми активами;

Неимущественные:

• организационные — складываются в процессе государственной регистрации кредитной организации, лицензирования банковской деятельности, построения и обеспечения надлежащего функционирования банковской системы и системы страхования вкладов и не связаны с осуществлением банковских операций и сделок;

• функциональные — складываются в процессе банковских операций и сделок, но их объектом являются не финансовые инструменты, а неимущественные блага: деловая репутация, банковская тайна и проч.

В зависимости от субъектного состава банковские правоотношения можно подразделить на внутрисистемные и внешне-направленные:

• внутрисистемные правоотношения складываются между субъектами банковской системы — Банком России, АСВ, банком развития, кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, а также филиалами и представительствами иностранных банков. Они могут быть:

• вертикальными — отношения между ЦБ РФ и АСВ, с одной стороны, и иными субъектами — с другой, которые связаны с исполнением публично-правовых функций;

• горизонтальными — отношения между всеми указанными субъектами в процессе банковских операций и сделок (например, корреспондентские отношения между двумя кредитными организациями, отношения по предоставлению межбанковских кредитов, проведению расчетов и т. п.);

• внешненаправленные — отношения между Банком России и высшими органами государственной власти (Президент РФ, Государственная Дума, Правительство РФ), между Банком России и международными финансовыми организациями, а также между кредитными организациями и их клиентами, Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй.