Тема: Формы и виды страхования

Вопросы:

1. Обязательное страхование.

2. Добровольное страхование.

3. Виды страхования.

Обязательное страхование – это страхование, осуществляющееся в силу требований закона.

Черты обязательного страхования:

• такое страхование носит социальный оттенок и выражает заботу государства по поводу либо определенного слоя граждан, либо по поводу определённого имущества

• в большинстве видов обязательного страхования страхуются интересы третьих лиц.

«Признаки обязательного страхования разделяются на экономические и юридические.»

Экономические признаки:

• Массовость, т.е. вовлечение в страхование значительного числа застрахованных.

• Доступность, т.е. должна быть создана такая страховая инфраструктура, которая позволяет страхователю осуществлять страхование без особых затруднений.

• Унифицированность, т.е. порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие страхования независимо от того, кто конкретно выступает страховщиком, а кто – страхователем.

• Экономичность, т.е. размеры страховых взносов устанавливаются в возможном минимальном размере

Юридические признаки:

• Страхование является установлением гос-ва.

• Страхование устанавливается правовым актом, имеющим форму закона.

• Условия страхования в большей части определяются НПА.

• Носит принудительный характер. Уклонение страхователя от обязательного страхования влечет установленную законом ответственность.

• Страхование сопровождается установлением особой защиты интересов лица, которое должно быть застраховано.

Обязательное страхование может быть введено только ФЗ. ФЗ о конкретном виде обязательного страхования должно содержать положения, определяющие:

1. Субъекты страхования.

2. Объекты страхования.

3. Перечень страховых случаев.

4. Минимальный размер страховой суммы и порядок её определения.

5. Размер, структура и порядок определения страхового тарифа.

6. Срок и порядок уплаты страховых премий (страховых взносов).

7. Срок действия договора страхования.

8. Контроль за осуществлением страхования.

9. Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

10. Иные положениям (ст. 3 ФЗ)

Обязательное страхование осуществляется путём заключения договора страхования, за исключением государственного обязательного страхования, которое может осуществляться в бездоговорной форме. Ст. 935 ГК устанавливает виды обязательного страхования.

Особой разновидностью обязательного страхования выступает обязательное государственное страхование.

Признаки обязательного государственного страхования:

• Интерес определяется заинтересованностью государства в нормальном кадровом обеспечении, что достигается путем предоставления определенных материальных гарантий своим служащим.

• Страхование осуществляется за счет государственного бюджета.

• Страхователем выступает государство.

• Страхование осуществляется в целях защиты интересов третьих лиц.

• Государственное обязательное страхование может осуществляться подзаконными актами (в отличие от обязательного страхования)

• Государственное обязательное страхование осуществляется в бездоговорной форме.

• При страховании в качестве страховщиков могут выступать субъекты, не являющиеся страховыми организациями.

• В качестве страховщиков выступают органы исполнительной власти, для которых страхование является управленческой функцией, а не основной.

Добровольное страхование – это страхование, осущ в силу свободного волеизъявления сторон на основании договора страхования и правил страхования, определяющих условия и порядок осуществления.

Признаки добровольного страхования и отличия его от обязательного:

Добровольное страхование осуществляется в силу свободного волеизъявления сторон	обязательное страхование – в силу требования закона.
При добровольном страховании интерес к страхованию порождается собственной потребностью страхователя	при обязательном страховании – интерес страхователя обусловлен требованиями закона.
Условия добровольного страхования определяются в основном соглашением сторон, при осуществлении эти условия в значительной степени определяются законом, договор здесь может играть вспомогательную роль.	Регламентируются законом четко

• При добровольном страховании играют правила страхования, самостоятельно принимаемые страховщиком и утвержденные органом страхового надзора.

Правила страхования содержат положения: 1. О субъектах страхования. 2. Об объектах страхования. 3. Информацию о страховых случаях. 4. Порядок определения страховой суммы. 5. Порядок определения страхового тарифа и страховой премии. 6. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования. 7. Права и обязанности сторон. 8. Определения размера страховой выплаты.

Виды страхования.

• По юр. форме страхового отношения, страхование подразделяется на договорное и бездоговорное.

• В зависимости от характера страхового случая, страхование делится на рисковое и безрисковое.

• По способу вступления сторон в страховые правоотношения: добровольное и обязательное.

• По объекту страхования: личное и имущественное.

• По кругу потребителей страховых услуг: коллективное и индивидуальное.

• По организации страхового дела: государственное и негосударственное.

• В зависимости от организации, формы страхования на договорные и бездоговорные.

• По техническим свойствам: множественное страхование и комплексное.

• Особенно важно выделить 2 направления страхования: социальное страхование и простое страхование.

В настоящее время существует 2 юридические классификации страхования:

1. Предусмотрена ГК. В основе классификации - договор страхования: по ГК страхование разделяется на имущественное и личное; ГК подразделяет страхование на добровольное и обязательное, выделяя в рамках государственного страхования государственное обязательное страхование.

2. Предусмотрена ФЗ. ФЗ содержит 3 классификации: 1. По форме страхования: добровольное и обязательное. 2. По объекту страхования: личное и имущественное. 3. Классификация в целях лицензирования. Основываясь на этих классификациях, можно предложить след. обобщенную классификацию: разделяя на отрасли, подотрасли и виды.