4. Інтегровані банківські структури

До найбільш помітних інтегрованих структур в міжнародному бізнесі відносяться групи, утворені міжнародними банками. Таким терміном звичайно визначають крупні банки, що мають банківські офіси (підрозділи) в багатьох країнах і що займаються обширною міжнародною діловою активністю. Діяльність міжнародних банків тісно пов'язана з бізнесом БНК: міжнародні банки надають зарубіжним компаніям БНК необхідні фінансові послуги, тим самим сприяючи їх розвитку. Крім того, міжнародні банки самі по собі є багатонаціональними підприємствами.

Міжнародні банки суміщають в своїй діяльності традиційні послуги і процедури з новими фінансовими інструментами, виробленими для більшої конкурентоспроможності у світовому масштабі. Серед напрямів діяльності міжнародних банків виділимо наступні:

* фінансування міжнародних імпортно-експортних операцій;

* торгівля іноземною валютою;

* операції з іноземними цінними паперами, включаючи єврооблігації;

* залучення позик і надання кредитів на ринку євровалют;

* організація і участь в міжнародних синдикованих кредитах;

* проектне фінансування;

* міжнародні переклади;

* кредитово-депозитні операції в місцевих валютах;

* консультування своїх клієнтів, особливо з числа БНК.

Деякі з міжнародних банків прагнуть виконувати всю з перерахованих операцій. Інші, навпаки, вважають за доцільне спеціалізуватися на деяких напрямах міжнародної діяльності. Спеціалізація або універсалізація міжнародного банку залежать від його фінансових ресурсів, а також багато в чому від того, якого роду фінансові послуги за кордоном Необхідні його основним клієнтам.

Етапи створення міжнародної банківської групи

1) Початковим етапом міжнародної діяльності будь-якого банку є встановлення кореспондентських відносин з місцевими банками інших країн, які називають банками-кореспондентами. Це необхідно для здійснення клірингу міжнародних платежів по експорту і імпорту, проведення документарних операцій, пов'язаних з міжнародною торгівлею (оплати векселів, підтвердження і виконання акредитивів і інкасо і ін.), а також надання різноманітної інформації.

2) У міру розширення головним банком своїх міжнародних фінансових операцій форми зарубіжної присутності ускладнюються. Часто наступним кроком стає створення банківського відділення (філіалу) на території позанаціонального або офшорного (off-shore – поза берегом) фінансового центру. Позанаціональні центри є дешевшими джерелами капіталу для БНК, чим національні ринки. Важливими характеристиками офшорних фінансових центрів є економічна і політична стабільність, а також сприятливий режим нормативного регулювання діяльності фінансових інститутів і інвесторів.

Через своє офшорне відділення міжнародний банк приймає внески і видає кредити в євровалютах, ведучи відособлений облік цих операцій. Перевагою ведення банківського бізнесу через офшорні відділення є простота реєстрації, відсутність резервних вимог при прийомі депозитів, пільгове (або нульове) оподаткування і висока секретність. При цьому офшорні відділення міжнародних банків в таких регіонах, як Карібський басейн (Багамські і Кайманови острови), фактично виконують роль облікових центрів і мають мінімальний штат. Відділення ж, розташовані в найбільших світових фінансових центрах, таких як Лондон, Нью-Йорк, Цюріх, Люксембург, Сінгапур або Гонконг, виконують значно ширший круг банківських операцій, включаючи участь в міжнародній торгівлі, валютно-обмінних операціях, залученні і розміщенні крупних об'ємів грошових ресурсів в євровалютах, міжнародних синдикованих кредитах. Такі відділення мають чисельність банківських фахівців, що досягає іноді декількох десятків чоловік.

3) Нарешті, максимальний рівень міжнародних зобов'язань виникає, коли банк (банківська група) ухвалює рішення про свою повноцінну присутність на місцевому фінансовому ринку тієї або іншої країни. При цьому можуть бути установлені представництва, банківські філіали, дочірні, або залежні (асоційовані, афілійовані) банки, а також небанківські фінансові компанії. Такий крок припускає залучення міжнародного банку в обслуговування місцевої клієнтури (включаючи дочірні компанії БНК), операції з місцевою валютою, а також в конкуренцію з іншими банківськими інститутами, присутніми в цій країні.

У сукупності з головним банком (і його філіальною мережею і дочірніми структурами в країні реєстрації) ці організації утворюють міжнародну банківську групу.