Классификация и виды страхования
Классификация страхования
Классификация страхования зависит от объектов и рисков, отраслей и форм организации и проведения и т.п.
При обязательном государственном страховании соответствующее законодательство определяет перечень объектов, подлежащих страхованию, объем страховой ответственности, уровень страхового обеспечения, основные права и обязанности участников страхования, порядок формирования тарифов.
По форме вовлечения в систему страховых отношений различают обязательное и добровольное страхование.
Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Обязательную форму страхования устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.
Обязательными, как правило, являются:
медицинское страхование;
государственное личное страхование госслужащих;
личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;
страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов;
страхование пассажиров;
страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;
противопожарное страхование.
Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности.
Имущественное страхование подразделяется на след подотрасли (а подотрасли на виды):
– Страхование промыш п/п, обществ орг-ий. Виды: страх строений, страх имущества (оборуд, приборы), страх индивид трудовой д-ти, страх ср-в транспорта.
– Страхование с/х и фермерских хозяйств. Виды: страх строений, страх сельхозкультур, страх животных, страх с/техники.
- Транспортное страх грузов. Виды: страх трансп грузов, страх контейнеров.
- Имущественное страх граждан. Виды: страх строения, страх дом имущ-ва, страх средств транспорта, страх квартир, страх животных.
Виды личного страхования:
1) Страхование жизни. Объект: имущественные интересы застрахованного, связанные с его жизнью. Предмет: жизнь и доходы, гарантир опред уровень жизни. Страховым случаем: свершившееся событие, предусм договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно: - дожитие застрахованного до устан даты окончания действия договора страхования; - смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, за исключением случаев самоубийства и некоторых др; - дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты. Договор: не менее 1 года. Может быть индив-ым и коллективным. Страхование жизни: страх жизни детей; пожизненное страх на случай смерти и утраты трудосп; страх на случай смерти и утраты трудосп; страх пенсии.
2) Страхование от несчастных случаев. Объект: имущ интересы застр-го, связ со снижением дохода и доп расходами всязи с утратой трудосп или смертью застр-го. Страховщик выдает страх полис. Этот вид личного страхования обусловлен необходимостью защиты застрахованного от расходов, связанных с наступлением несчастного случая или болезни. Вред, причиненный здоровью гражданина, является страховым случаем. Обязанностью страховщика является произвести страховую выплату в следующих случаях: - смерть застрахованного в связи с несчастным случаем или болезнью; - нанесение ущерба здоровью застрахованного по причине несчастного случая или болезни; - утраты им трудоспособности в результате несчастного случая и болезни. Отказ в выплаты, если: заведомо ложные сведения о здоровье при заключ договора; своеврем не известил о срах случае.
3) Медицинское страхование - один из видов соц защиты интересов граждан в области охраны здоровья. Цель - обеспечить при наступлении страхового события застрахованным гарантир мед помощь за счет накопленных средств, а также оплачивать мероприятия профилактического характера. Вид: обязательное и добровольное. При этом обязательное мед страх это неотъемлемая часть гос политики соц страхования и гарантирует россиянам равные возможности медицины и лекарственного обеспечения. (в рамках действующих программ обязательного медицинского страхования). Страхователи при обяз страх для неработ населения – органы гос власти, а для раб – п/п, организации.
Отдельно следует выделить пенсионное страхование. Это страхование жизни с накоплением, но окончание срока программы привязано к пенсионному возрасту человека (например в России женщины 50, 55 или 60 лет, мужчины 55, 60 или 65 лет), но в договоре можно установить свою дату. Это вид страх, при кот страховщик по договору страх принимает на себя обяз-ва производить страх выплаты застрах лицу в фиксор сумме с устан периодичностью, при условии дожития его до предусм договором возраста и полной уплаты страх премии. Страховые выплаты в случае дожития застрахованного выплачиваются в виде пенсии до конца жизни человека (пожизненная рента), единовременно, либо рассчитывается на 5, 10, 15, 20 лет по усмотрению страхователя. Эта пенсия может иметь наследуемый период до 20 лет, то есть в случае смерти оставшуюся часть накопленной суммы получают родственники. В договоре может быть предусм участие застр-го в прибыли, получаемой стр-ой компанией в результ инвес-ия страх взносов.
Страх ответ-ти подразделяется на две осн разновидности: страх гражданской ответ-ти и страх профессиональной ответ-ти. Эти позволяет эффективно защитить клиента в любых предусмотренных договором ситуациях.
