10. Денежная и платежная системы: понятие, типы, элементы, характеристика, принципы функционирования

Платежная система и ее элементы

Платежная система страны – это форма организации безналичного платежного оборота, представляющая собой совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.

Критерии классификации элементов платежной системы:

- Субъекты расчетных отношений;

- Объект расчетов;

- Место проведения расчетов;

- Время платежа, предусмотренное в договоре;

- Величина платежа;

- Способ платежа;

- Формы расчетов;

- Периодичность платежей;

- Риск, присутствующий в расчетах.

Расчеты в нефинансовом секторе:

- Кредитовый перевод – платеж, инициатива, которого принадлежит плательщику, дающему распоряжение кредитовать счет получателя;

- Инструменты кредитовых переводов - платежное поручение, платежное требование-поручение;

- Дебетовый перевод – платеж, инициатива начала которого принадлежит получателю денежных средств, направляющему в обращение платежный инструмент, подтверждающий долг плательщика;

- Инструменты дебетовых переводов – чек, вексель;

- Промежуточные формы расчетов – аккредитивы, пластиковые карточки.

Расчеты в финансовом секторе (межбанковские расчеты):

- Через расчетно-кассовые центры (РКЦ ЦБ РФ);

- По корреспондентским банковским счетам;

- Через клиринговые центры.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Тип денежной системы определяется формой функционирования денег: деньги как товар – всеобщий эквивалент или деньги как знаки стоимости.

Типы денежных систем:

1) система обращения металлов, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металлические;

2) система обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.

Основные элементы денежной системы:

- название денежной единицы – установленный в законодательном порядке знак, служащий для соизмерения и выражения цен товаров и услуг;

- масштаб цен;

- виды денег и денежных знаков – законные платежные средства;

- порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков;

- методы регулирования денежного обращения – комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Принципы построения современной денежной системы рыночного типа:

- Принцип централизованного управления денежной системой.

- Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

- Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

- Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

- Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

- Принцип неподчиненности ЦБ правительству и его подотчетности парламенту страны.

- Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

- Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

- Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

- Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.