2.2. Практика на базе финансово-кредитных посредников

Практика в коммерческих банках

В процессе прохождения преддипломной практики в кредитных организациях студентам следует обратить внимание на изучение следующих аспектов, которые впоследствии необходимо отразить в отчете о преддипломной практике:

• дать общую характеристику кредитной организации по месту прохождения практики, которая включает описание:

- организационно-правовой формы и организационной структуры организации, с выделением ее преимуществ и недостатков;

- структуры управления, с подробным описанием отделов, непосредственно отвечающих за реализацию кредитной и депозитной политики коммерческого банка;

- системы корпоративного управления организацией;

- формы и структуры собственности;

- участия в финансово-промышленной группе, если таковое имеется;

- размера уставного капитала, с указанием причин и направлений изменения его размера, если таковое производилось;

- состава и количества филиалов, отделений и представительств;

- состава и количества филиалов, отделений и представительств на территории Волгоградской области;

- порядка взаимодействия филиалов с головным банком;

• ознакомиться с уставом кредитной организации;

• ознакомиться с нормативными документами, регламентирующими содержание банковской деятельности, содержание работы его филиалов, отделов, отдельных сотрудников;

• оценить общее экономическое состояние банка по следующим направлениям:

- динамика и структура активов и пассивов кредитной организации за последние 3-5 лет, с указанием причин данных отклонений;

- соблюдение нормативов деятельности (достаточности капитала, ликвидности) установленных Центральным банкам, за последние 3-5 лет, с указанием причины отклонений значений показателей по исследуемому банку от нормативных требований ЦБ и выявлением направлений по достижению значений нормативов до требуемого уровня;

- динамика основных показателей финансовой устойчивости коммерческого банка за последние 3-5 лет с выявлением направлений по ее повышению;

• проанализировать кредитную политику банка по таким направлениям, как:

- структура и динамика объема выданных кредитов (в целом по банку или по подразделению) с выявлением тенденцией в реализации кредитной политики;

- анализ кредитных продуктов для юридических лиц с выделением динамики объема выданных кредитов за последние пять лет, описанием процедуры оценки кредитоспособности и порядка выдачи кредитов, выявлением факторов, оказавшим влияние на процентную ставку по данному типу кредитов и ее динамику, оценкой современного состояния данного сегмента кредитования в анализируемом коммерческом банке;

- анализ кредитных продуктов для физических лиц с выделением динамики объема выданных кредитов за последние пять лет, описанием процедуры оценки кредитоспособности и порядка выдачи кредитов, выявлением факторов, оказавшим влияние на процентную ставку по данному типу кредитов и ее динамику, оценкой современного состояния данного сегмента кредитования в анализируемом коммерческом банке;

- анализ кредитных продуктов для малого бизнеса с выделением динамики объема выданных кредитов за последние пять лет, описанием процедуры оценки кредитоспособности и порядка выдачи кредитов, выявлением факторов, оказавшим влияние на процентную ставку по данному типу кредитов и ее динамику, оценкой современного состояния данного сегмента кредитования в анализируемом коммерческом банке;

- состояние и динамика процентных ставок и порядку межбанковского кредитования;

• исследовать депозитную политику банка;

- выделить основные виды депозитных продуктов;

- проанализировать структуру и динамику депозитных продуктов за последние 3-5 лет (с выделением доли депозитов по юридическим и физическим лицам за указанный промежуток времени);

- провести исследование особенностей предоставления депозитных продуктов юридическим лицам с указанием возможных направлений повышения объема выдаваемых депозитных продуктов для данной категории клиентов;

- провести анализ особенностей предоставления депозитных продуктов физическим лицам с указанием возможных направлений повышения объема выдаваемых депозитных продуктов для данной категории клиентов;

• описать бизнес банка по выпуску и обслуживанию банковских карт по следующим направлениям:

- платежные системы, с которыми сотрудничает банк;

- функции банка по договору с указанными платежными системами;

- тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт;

• раскрыть место, которое занимает банк на фондовом рынке. При этом следует обратить внимание на следующие вопросы:

- структура фондового портфеля банка;

- операции, выполняемые коммерческим банком на рынке ценных бумаг;

- типы выпускаемых векселей и порядок работы с ними;

• изучить порядок расчетно-кассового обслуживания в банке путем получения следующей информации:

- порядок открытия и ведения счетов в банке;

- порядок функционирования системы "Клиент-Банк" и пр.

• провести анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка:

- горизонтальный и вертикальный анализ финансовых результатов работы банка за последние 3-5 лет с обоснованием выявленных закономерностей и выводами по результатам расчетов;

- динамика и структура доходов банка, с выделением процентных и непроцентных доходов за последние 3-5 лет;

- динамика и структура расходов банка, с выделением процентных и непроцентных расходов за последние 3-5 лет;

- анализ динамики прибыли коммерческого банка за последние 3-5 лет с обоснованием факторов, оказавших влияние на значение данного показателя и обоснованием направлений повышения уровня прибыли данной кредитной организации;

• обосновать возможные направления совершенствования деятельности коммерческого банка.

Помимо обозначенных выше моментов, в отчет необходимо включить пункты индивидуального задания на прохождение преддипломной практики.