5. Пожар

6. Стихийные и природные бедствия

Данный список обычно является исчерпывающим, никакие иные происшествия в КАСКО обычно не признаются страховыми случаями и не оплачиваются страховыми компаниями.  

Страховка не поможет, когда повреждение или угон автомобиля произошли: - умышленно;   - транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительских прав;  - водитель был в состоянии алкогольного или иного опьянения;  - страховой случай произошел за пределами действия полиса (например, за границей) и т.д.  Полный перечь страховых случаев указан в договоре страхования каско – он может отличаться в зависимости от страховой компании.

При расчете страхового тарифа и премии принимаются во внимание следующие факторы: марка и модель машины, условия хранения, наличие и тип защитного устройства, регион страхования, квалификация и стаж водителя, цели использования транспортного средства (личные поездки, служебный автомобиль, перевозки грузов и т.д.).

Тема 9. Страхование ответственности

1. Основные условия договора страхования ответственности.

2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО).

3. Страхование профессиональной ответственности.

9.1.Основные условия договора страхования ответственности.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную отрасль страховой деятельности. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Различают:

 страхование гражданской ответственности;

 страхование профессиональной ответственности.

В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удов­летворения его за счет нарушителя.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности.

9.2.Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (осаго).

ОСАГО – расшифровывается как «обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Каждый автомобилист обязан иметь действующий полис ОСАГО. Эта автостраховка нужна для защиты людей, попавших в дорожные аварии. Если вы на своей машине разбили или повредили другой автомобиль, витрину магазина, забор, покалечили кого-то и виноваты в ДТП, то страховая компания заплатит за эти убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.

Стоимость полиса ОСАГО и ограничения по выплатам полностью регулируется государством. Это гарантирует низкую стоимость страховки и обязательность выплат в случае наступления ДТП. Максимальная сумма страховки (выплаты) составляет: - до 160 тыс. рублей за приченение вреда жизни и здоровью каждому потерпевшему; - до 120 тыс. рублей за поврежденное имущество одному потерпевшему или до 160 тыс. рублей на всех. 

Размер этих выплат можно увеличить за счет добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Эту услугу предлагают многие страховщики – за небольшую доплату верхний порог указанных цифр можно увеличить в несколько раз.

Создавая систему ОСАГО государство преследовало главную цель - обеспечить своим гражданам, пострадавшим в ДТП, возмещение причиненного вреда их жизни, здоровью или имуществу. Источником финансирования всех этих компенсаций должны быть страховые взносы всех владельцев транспортных средств, которые могут причинить вред третьим лицам - т.е. само государство по сути никаких денег в систему ОСАГО вкладывать не должно.

У автовладельцев появляются дополнительные права при наступлении ДТП:

• Если автовладелец (водитель) виноват в причинении вреда (является виновником ДПТ - ДТП произошло из-за нарушения им Правил дорожного движения), то причиненный им вред (в пределах страховой суммы) должна возместить его страховая компания.

• Если автовладелец (водитель) не виноват в ДТП (ДТП произошло из-за нарушения Правил дорожного движения другим участником), но ему или его автомобилю причинен вред, то автовладелец имеет право потребовать возмещения вреда со страховой компании виновника ДТП (в пределах страховой суммы) или со своей страховой компании (при прямом возмещении ущерба).

Стоимость полиса ОСАГО

В отличие от полиса добровольного страхования каско, стоимость которого в зависимости от ценовой политики страховой компании может отличаться в два и более раз, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе тарифов и коэффициентов, установленных государством. По сути это и есть гарантия того, что страховые компании не должны завышать или занижать стоимость полиса.

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчетные параметры. На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями.