4. Типы денежных систем

Тип денежной системы зависит от того, какие деньги обращаются. Соответственно различают денежные системы двух типов:

- система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, при этом обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

- система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные и кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла (один или два) принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предусматривались свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар.

Существовали три разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой товара.

2. Система двойной валюты, когда такое соответствие определялось государством.

3. Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но на разных основаниях. Так, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, т.е. от лица государства, в отличие от свободной чеканки золотых монет, то в этом случае серебряные монеты становились знаком золота.

Система биметаллизма существовала в XVI-XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в.

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на товары.

Обесценение серебра в конце XIX века в результате удешевления его производства выявило непрочность биметаллизма. В результате недооцененные по закону золотые монеты стали уходить из сферы обращения в сокровища.

В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия пытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения - так называемого Латинского монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

Однако законодательное закрепление соотношения между двумя валютами не соответствовало рыночной стоимости золота и серебра и долго не продержалось. В 1878 году в странах - членах Латинского монетного союза была прекращена свободная чеканка серебряных монет. В итоге всеобщим стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото, несмотря на формальное равноправие обоих металлов.

Развитие капитализма требовало стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает месту монометаллизму.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл-серебро или золото-служит всеобщим эквивалентом, в обращении функционируют монеты и знаки стоимости, размениваемые на золото или серебро.

Золотой монометаллизм (золотой стандарт) впервые законодательно был закреплен в Великобритании в 1816 году, а во второй половине XIX столетия большинство стран перешло к золотому монометаллизму.

Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.

В России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако система серебряного монометаллизма в ходе денежной реформы 1895-1897 гг. была заменена на систему золотого монометаллизма.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотомонетный стандарт - это классическая форма золотого монометаллизма. Он был типичен для капитализма свободной конкуренции и просуществовал до первой мировой войны. Характерные черты золотомонетного стандарта:

- во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;

- разрешается свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием;

- существует свободный размен знаков стоимости (банкнот) на золотые монеты по нарицательной стоимости;

- допускается неограниченное движение золота между лицами и странами.

Вышеперечисленные черты золотомонетного стандарта обеспечивали относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения деньги уходили в сокровище. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям капитализма свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных банков.

В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и ряде других стран был установлен золотодевизный стандарт, при котором также отсутствовали обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен банкнот на зо­лото производился с помощью обмена на валюту стран с золотослитко­вым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Одновременно зо­лотодевизный стандарт закрепил валютную зависимость одних стран от других.

В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на дейс­твительные деньги.

Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствую­щее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. В развитии этой системы выделяют два важнейших периода (1944 г. и 1976 г.).

На смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран - членов МВФ в Кинг­стоне (о. Ямайка) в 1976 г. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

а) мировыми деньгами объявлялись специальные права заимство­вания в МВФ - СДР, которые становились международной счетной еди­ницей;

б) доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важ­ную роль при расчетах условной стоимости СДР;

в) юридически была завершена демонетизация золота, утрата зо­лотом денежных функций, отмена его официальной цены.

Однако золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.