57. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Обязательство - это ГПО, при котором одно лицо (должник) обязано совершить в пользу др. лица (кредитора) определ-е действие имущ-го хар-ра, либо воздерж-ся от него, а кредитор имеет право требовать от должника исполн-я его обяз-ти (п.1 ст. 307 ГК)

В силу БГ банк, иное кред. учр-е или страх. организация (гарант) дают по просьбе др. лица (принципала) письм. обяз-во уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соотв-ии с условиями даваемого гарантом обяз-ва ден. сумму по представлении бенефициаром письм. треб-я о ее уплате (ст. 386 ГК).

Виды БГ:

Принимая во внимание разный механизм выплаты гарантийной суммы, в юр. лит-ре проводится разграничение банковских гарантий на две большие группы:

1. Условные гарантии.

При выдаче условной гарантии уплата бенефициару обещанной суммы ставится в завис-ть от представления им определ. док-тов, недвусмысленно свидетельствующих о неисполнении или ненадлежащем исполнении принципалом своих договорных обязательств. В качестве таких документов м. быть решения суда, заключения экспертных комиссий, инженеров (в отношении строительных договоров), банков (при непредставлении продавцом отгрузочных документов по документарному аккредитиву). Т.о., в случае условных гарантий бенефициар обязан доказать свое право на получение гарантийных сумм. В межд. б/ практике условные гарантии регулируются с помощью правовых норм, закрепленных в Унифицированных правилах по договорным гарантиям 1978 г.

2. Гарантии по первому требованию.

Данные гарантии предполагают совершенно иной механизм – гарант. сумма выплачивается немедленно после получения соответствующего требования без необходимости представлять суд. решение, а также иное доказательство неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед бенефициаром.

БГ по ГК РФ, строится как гарантия по первому требованию. Однако в соотв. со ст. 374 ГК в ней м. быть перечислены документы, которые необходимо приложить к письменному требованию бенефициара о совершении платежа по БГ. Гарант может предусмотреть любые документы, включая соотв. решения судов, подтверждающие факт неисполнения принципалом своих договорных обязательств. Т.о., внутреннее законод-во РФ допускает появление условных гарантий.

3. В отличие от ГК РФ ст. 2 Унифицированных правил по договорным гарантиям различает:

а) Тендерная гарантия - представляет собой обяз-во, выданное банком, страх. компанией или др. стороной (гарантом) по просьбе участника торгов (принципала) стороне, объявившей торги (бенефициару). В случае неисполнения принципалом своих обязательств как победителя конкурса, вытекающих из заявленного им предложения, гарант обязуется произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. За счет получения платежа по гарантии организатор торгов намеревается покрыть свои издержки по их проведению.

б) Гарантия исполнения - представляет собой обяз-во, выданное банком, страх. компанией или др. стороной (гарантом) по просьбе поставщика товаров или услуг или другого подрядчика (принципала) покупателю или заказчику (бенефициару). В случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между ним и бенефициаром, гарант обязуется произвести платеж бенефициару в пределах указанной в гарантии суммы денег.

в) Гарантия возврата платежей - представляет собой обяз-во банка, страх. компании или др. стороны (гаранта), которое предоставляется по просьбе поставщика товаров или услуг или другого подрядчика (принципала) покупателю или заказчику (бенефициару). В случае невыполнения принципалом обязательств по договору между ним и бенефициаром гарант обязуется возместить последнему сумму, авансированную принципалу, которую последний не возвратил.

4. В зависимости от субъекта получения ден. суммы по гарантии:

а) Прямая гарантия.

Гарант принимает на себя обяз-ва непоср-но перед банком-кредитором (бенефициаром). Прямая гарантия обычно эмитируется банком плательщика или др. банком страны принципала. Если бенефициар находится в др. стране, иногда для удобства банку страны бенефициара (второму банку) дается поручение выступать в качестве авизующего банка.

б) Косвенная гарантия - выдается не в пользу контрагента по сделке, а в пользу банка контрагента, в частности, если продавец непосредственно не связан с банком покупателя, выдающим гарантию, и реализация требования по гарантии осуществляется через банк продавца.

5. В международной торговле выделяют:

а). Контргарантия, выдаваемая обычно при совершении внешнеторг. операций. Банк самостоятельно гарантию не выдает, а становится банком-эмитентом и возлагает эту обязанность на др. банк (исполняющий), которым обычно является банк в стране бенефициара, к которому обращается гарант принципала. Исполняющий банк выдает гарантию в пользу бенефициара под полную отв-ть гаранта. Напр., некий российский банк готов выдать гарантию за своего клиента, но зарубежный партнер желает, чтобы гарантия была выдана каким-либо из западных банков. Тогда росс. банк м. обратиться к такому банку с просьбой выдать гарантию за своего клиента, а сам выдает др. гарантию – уже западному банку – в обеспечение первой.

б) Гарантии типа «бэк-ту-бэк».

Применяются тогда, когда товарный поток за время своего движения от первоначального поставщика до конечного покупателя проходит через большое число посредников – продавцов/покупателей. Риск неплатежа или невыполнения обязательств на каждом отдельном этапе этой цепочки может покрываться посредством гарантии на случай неплатежа и невыполнения обязательств. Получение согласия на гарантию от посредника, представляющего предшествующее звено цепочки, служит финансовой основой для эмиссии гаранта в пользу следующего участника цепочки. То есть право бенефициара требовать выплаты гарантийной суммы, возникает в том случае, когда с его стороны обязательство выполнено, а принципал не произвел, в свою очередь, оплату в определенный основным договором срок.

в) Гарантии на случай таможенных пошлин.

Применяются при временном ввозе товаров на территорию др. страны для участия в выставке, на период строительства и т.п. При режиме временного ввоза импортные пошлины не применяются, однако если ввезенные товары или оборудование не покинули страну к уст. сроку, освобождение от импортных пошлин отзывается, а гарантия предъявляется к оплате. В России тамож. гарантии выполняют несколько иные функции. После закл-ния контракта импортер м. вместо наличных тамож. платежей представить в таможню БГ об их уплате, что позволяет импортеру сохранять определенное время свой оборотный капитал. Гарантами по тамож. платежам вправе выступать только банки, аккредитованные ФТС РФ.

6. Подобно аккредитивам гарантии могут быть отзывными и безотзывными:

а) При безотзывной гарантии обяз-во гаранта не м. быть изменено или аннулировано без согласия кредитора.

б) При отзывной гарантии возможность отзыва гарантии д. быть предусм-на в ней самой (ст. 371 ГК). Такие БГ не им. широкого распр-ния, так как сущ. образом способны ущемить интересы бенефициара.

7. В зависимости от того, имеет или не имеет бенефициар право передавать др. лицу требования к гаранту, предусмотренные в БГ, банковские гарантии подразделяются на:

а) передаваемые;

б) непередаваемые.

В соотв. с общим правилом по п.2 ст. 382 ГК, для перехода прав кредитора к др. лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Стороны:

- бенефициар - кредитор по осн-му обяз-ву, лицо, в пользу которого соверш-ся платеж, выставляется аккредитив или получатель по страховому полису;

- принципал - должник по осн-му обяз-ву;

- гарант - ЮЛ (банк, кредитное учр-е, страх. организация), обеспечивающее исполнение осн-го обяз-ва за должника в случае невозм-ти исполнения им своих обяз-тей.

Форма требования бенефициара к гаранту:

- простая письменная;

- приложение указанных в гарантии док-тов;

- указание, в чем состоит нарушение принципалом осн-го обяз-ва, в обеспечение которого выдана б/гарантия (ст. 374 ГК).

Прекращение б/гарантии (ст. 378 ГК):

- уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

- окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письм. заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Регрессные треб-я гаранта к принципалу (ст. 379 ГК):

- право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по БГ, опр-ся согл-ем гаранта с принципалом, во исполнение кот-го была выдана гарантия;

- гарант не вправе требовать от принципала возмещ-я сумм, уплаченных принципалу не в соответствии с усл-ми гарантии или за нарушение обяз-ва гаранта перед бенефициаром, если согл-ем гаранта с принципалом не предусм-но иное.