Тема 9 : «Державне регулювання банківської системи»

Для розуміння та засвоєння теми важливо знати необхідність та цілі регулювання банківської діяльності, а також функції державного регулювання банківської системи.

Особливу увагу потрібно приділити формам та методам державного регулювання банківської системи. Важливо знати специфіку адміністративного та індикативного регулювання банківської системи. Необхідно також орієнтуватись в засобах впливу, пов’язаних з визначенням кількісних параметрів банківської діяльності та засобах впливу непрямого характеру. Необхідно також розуміти економічну суть встановлення обов’язкових економічних нормативів.

Необхідно також звернути особливу увагу на банківський нагляд, його завдання та принципи організації. Окремої уваги заслуговує організація фінансового моніторингу. Слід охарактеризувати систему страхування (гарантування ) депозитів . Необхідно вміти порівнювати характеристики систем нагляду за діяльністю банків в окремих зарубіжних країнах. Слід володіти особливостями банківського нагляду в Україні. Що таке дистанційний нагляд, система рейтингу САМЕLS? Як здійснюється контроль НБУ за виконанням вимог банками? Що відомо про інспекційний нагляд , види та методи інспекційних перевірок НБУ?

Особливу увагу слід приділити розвитку банківського регулювання на наднаціональному рівні а також знати Міжнародні стандарти банківської діяльності , вимоги Базельського комітету.

Питання, що виносяться на семінарське заняття Семінарське заняття 1

Питання до заняття.

1. Організація системи банківського регулювання. Цілі та напрями регулювання банківської діяльності.

2. Необхідність і завдання регулювання банківської діяльності.

3. Система банківського нагляду.

Семінарське заняття 2

Питання до заняття.

1.Організація системи банківського регулювання та нагляду в Україні.

2.Система рейтингу CAMELS.

3.Фінансовий моніторинг діяльності банків.

Питання, що виносяться на самостійне вивчення

1. Міжнародні стандарти банківської діяльності.

2. Система страхування (гарантування) депозитів та проблема морального ризику.

3. Розвиток банківського регулювання на наднаціональному рівні

Формування ефективної системи нагляду за банківською діяльністю.

Література:

Основна:1; 9; 10.

Додаткова:7; 9; 12; 13; 18.

Інтернет-ресурси:1;3;4.

Теми індивідуальних наукових досліджень та рефератів

1. Сутність та функції державного регулювання банківської системи.

2. Правове регулювання банківської системи.

3. Антимонопольне регулювання банківської системи.

4. Податкове регулювання банківської діяльності.

Питання для самоконтролю

1. Які існують основні причини, чому необхідно здійснювати державне регулювання банківської системи?

2. Чи існують особливості державного регулювання банківської системи стосовно інших видів економічної діяльності?

3. Які функції повинне виконувати державне регулювання банківництва?

4. Які закони України слід відносити до категорії профільних?

5. Які структурні елементи включає механізм правового регулювання банківської системи?

Тестові завдання для самоконтролю

1. Банківське регулювання та нагляд здійснюються з метою?

а) забезпечення стабільності банківської системи;

б) зменшення кредитного ризику;

в) покращення грошового обігу;

г) контролю банківської системи.

2. Функції банківського регулювання та нагляду покладено на?

а) національний банк України;

б) міністерство фінансів України;

в) казначейство України;

г) аудиторська палата України.

3. Cтворення системи правових норм, що визначають загальні принципи банківської діяльності, порядок здійснення банківського нагляду це?

а) регулювання банківської діяльності;

б) контроль банківської діяльності;

в) заходи впливу;

г) забезпечення стабільності.

4. НБУ здійснює державне регулювання діяльності банків у таких формах?

а) адміністративне та індикативне регулювання;

б) Банківське та державне регулювання;

в) індикативне та економічне регулювання;

г) адміністративне та економічне регулювання.

5. Яке регулювання здійснюється у правовій формі, тобто шляхом видання нормативно-правових актів?

а) адміністративне;

б) індикативне;

в) економічне;

г) валютне.

6. Індикативне регулювання діяльності банків — це?

а) встановлення обов'язкових економічних нормативів діяльності банків;

б) встановлення прямих заборон та обмежень щодо якісних і кількісних параметрів діяльності банків;

в) опосередкований вплив на банки, що здійснюється непрямими методами;

г) рекомендації щодо ведення діяльності.

7. На яких стадіях функціонування банків відбувається нагляд за банками?

а) всі відповіді вірні;

б) діяльність банків;

в) реорганізації та ліквідації банків;

г) створення нових банків та їхніх установ.

8. Нормативи капіталу є?

а) всі відповіді вірні;

б) адекватності регулятивного капіталу (Н2);

в) адекватності основного капіталу (Н3);

г) мінімального розміру регулятивного капіталу (Н1).

9. За етапами і методами здійснення банківський нагляд поділяють на? 

а) вступний, попередній і поточний контроль;

б) отримання необхідної інформації про стан як окремого банку, так і всієї банківської системи;

в) перевірки дотримання банками законодавчих і нормативних актів;

г) оцінювання якості управління банківськими ризиками.

10. Прзначення обов'язкових економічних нормативів?

а) захист інтересів вкладників і кредиторів та забезпечення фінансової надійності банків;

б) збільшення активів банку;

в) створення конкурентного середовища у банківському секторі;

г) забезпечення прозорості діяльності банківського сектору економіки.

11. Регулятивно-наглядові органи мають повноваження?

а) всі відповіді вірні;

б) отримання необхідної інформації про стан як окремого банку, так і всієї банківської системи;

в) перевірки дотримання банками законодавчих і нормативних актів;

г) оцінювання якості управління банківськими ризиками.

12. Визначення процентної політики; рефінансування банків; кореспондентські відносини; управління золотовалютними резервами, включаючи валютні інтервенції; операції з цінними паперами на відкритому ринку; імпорт та експорт капіталу – це?

а) засоби впливу непрямого характеру;

б) засоби впливу, пов'язані з визначенням кількісних параметрів банківської діяльності;

в) засоби впливу прямого характеру;

г) засоби впливу первинного характеру.

13. Рейтингова система нагляду за діяльністю банків, що ґрунтується на оцінках ризиків діяльності банків –це?

а) CAMELS;

б) GIRAFFES;

в) CATS;

г) TIGERS.

14. Метою оцінки діяльності банків за рейтинговою системою є?

а) визначення фінансового стану банку;

б) визначення організаційної структури банку;

в) визначення кредитного портфелю банку;

г) визначення депозитного портфелю банку.

15. Рейтинг банку, визначений за системою CAMELS, є власністю?

а) Національного банку;

б) Міністерства фінансів;

в) Кабінету міністрів України;

г) Верховної Ради України.

16. Банки, що отримали комплексну рейтингову оцінку "1" або "2"- це?

а) надійні банки;

б) ненадійні банки;

в) неліквідні банки;

г) банки з іноземним капіталом.

17. Фінансова операція підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує?

а) 80000;

б) 100000;

в) 500000;

г) 1000000.

18. Обов'язковому фінансовому моніторингу підлягають операції?

а) переказ грошових коштів на анонімний (номерний) рахунок за кордон;

б) обмін валют, якщо сума перевищує 10000 грн;

в) відкриття кредитної лінії;

г) купівля цінних паперів.

19. Правила внутрішнього фінансового моніторингу розробляє?

а) комерційний банк самостійно;

б) Національний банк України;

в) Кабінет міністрів України;

г) міністерство фінансів.

20. Страхування депозитів – це?

а) комплекс заходів, спрямованих на захист вкладів;

б) комплекс заходів, спрямованих на зменшення % за депозитами;

в) комплекс заходів, спрямованих на збільшення % за депозитами;

г) комплекс заходів, спрямованих на збільшення прибутку.

21. Метою страхування депозитів є ?

а) всі відповіді вірні;

б) забезпечення довіри громадськості до банківської системи;

в) захист інтересів вкладників;

г) ефективність контролю за діяльністю банків.

22. Нагляд за діяльністю банків НБУ та його установи традиційно здійснюють за допомогою?

а) безвиїзного (дистанційного) та виїзного інспектування;

б) заочного нагляду;

в) внутрішнього аудиту;

г) перевірки документації.

23. Банку, що працює в режимі фінансового оздоровлення, забороняється займатися окремими банківськими операціями, а саме?

а) залученням вкладів фізичних осіб;

б) наданням касового обслуговування;

в) веденням особистих рахунків;

г) наданням кредитів під заставу.

24. Підставою для переведення комерційного банку у режим фінансового оздоровлення є?

а) всі відповіді вірні;

б) віднесення банку до категорії проблемних;

в) відсутність необхідного рівня капіталу;

г) порушення банківського законодавства.

25. Департамент безвиїзного нагляду на основі аналізу звітності комерційного банку формує?

а) «попередній» рейтинг;

б) «повторний» рейтинг;

в) «заключний» рейтинг;

г) немає вірної відповіді.