Тема 5. Організація та регулювання платіжної системи

Економічна сутність і класифікація міжбанківських розрахунків. Роль та завдання центрального банку при організації міжбанківських розрахунків. Розрахунки через організацію двосторонніх кореспон­дент­ських відносин. Розрахунки з використанням розрахунків у банку-посереднику, що відіграє роль агента з розрахунків. Розрахунки з використанням спеціалізованих розрахункових установ і мереж (клірингових установ). Світовий досвід міжбанківських розрахунків.

Методологічне і технічне забезпечення системи міжбанківських роз­рахунків. Основи організації міжбанківських платежів в Україні. Здійснення міжбанківських розрахунків через СЕП НБУ. Загальні умови виконання розрахунків через СЕП. Обслуговування банків (філій) у СЕП за консолідованим кореспондентським рахунком. По­рів­няльна характеристика моделей міжбанківських розрахунків за консолідованим коррахунком. Технологія міжбанківських розрахунків у СЕП НБУ. Організація міжбанківських розрахунків через СЕП. Здійснення міжбанківських розрахунків за кореспондентськими розра­хунками лоро, ностро. Здійснення міжбанківських розрахунків за ре­зультатами клірингу. Здійснення розрахунків через внутрішньобан­ківську платіжну систему.

Перспективи розвитку платіжної системи в Україні та роль НБУ в даному процесі.

Література: 2, 5, 6, 8–10, 15, 21, 25, 27, 29–32.

Тема 6. Регулювання діяльності банків

Економічна сутність та необхідність регулювання діяльності банків. Створення правової та нормативної бази, що регламентує діяльність банків. Чинники, що визначають необхідність створення державної сис­теми банківського регулювання. Основні завдання системи банківського регулювання. Форми регулювання банківської діяльності в Україні.

Реєстрація комерційних банків. Умови, дотримання яких є обо­в’язко­вим для створення і державної реєстрації банку. Етапи ство­рення комерційного банку.

Ліцензування банківської діяльності. Умови, дотримання яких надає банку право отримати банківську ліцензію і письмовий дозвіл на здій­снення окремих операцій. Процедура отримання банківської ліцензії і письмового дозволу в НБУ.

Економічні нормативи регулювання діяльності комерційних банків. Система економічних нормативів, її сутність, призначення. Порядок розрахунку нормативів, що регламентують достатність капітальної бази, ліквідну позицію банків, кредитний ризик, ризик інвестування, ризик загальної відкритої валютної позиції.

Механізм обов’язкового резервування. Економічна сутність та приз­начення механізму обов’язкового резервування. Формування та вико­рис­тання резервів на покриття втрат за активними операціями (кре­дитні операції, дебіторська заборгованість, операції з цінними паперами).

Система гарантування банківських депозитів. Організація та функ­ціону­вання системи гарантування банківських депозитів – у розвину­тих країнах і в Україні.

Критерії проблемності в діяльності комерційних банків.

Література: 1–4, 7, 8, 11, 12, 16–21, 25, 27–29.

Тема 7. Банківський нагляд

Банківський нагляд: сутність, завдання, мета. Історія банківського нагляду в Україні. Принципи, форми та об’єкти, методи банківського нагляду. Порівняльна характеристика дистанційного моніторингу дія­ль­нос­ті банків та їх інспектування.

Порядок проведення НБУ дистанційного моніторингу діяльності банків. Нагляд за дотриманням банками економічних нормативів, фор­муванням і використанням резервів на покриття ризиків від проведен­ня активних операцій. Аналіз фінансових коефіцієнтів, що характери­зують діяльність банків. Груповий порівняльний аналіз банків.

Інспектування банків: планування інспекційних перевірок, підготовка до них. Етапи проведення інспекційної перевірки. Відображення ре­зультатів проведеного інспектування.

Оцінка результатів діяльності банків та визначення їх рейтингу. Сутність рейтингової оцінки діяльності комерційних банків. Критерії оцінки компонентів рейтингової системи CAMELS. Процедура зат­верд­ження рейтингу банку.

Заходи впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства. Загальна характеристика заходів впли­ву, що застосову­ються НБУ. Письмове застереження та письмова угода з банком як захід попереднього реагування. Розроблення та реалізація банками програми фінансового оздоровлення. Примусові заходи впливу на ко­мер­ційні банки. Установлення особливого режиму контролю за діяльніс­тю банків. Призначення в банк тимчасової адміністрації: підстави для призначення, права та обов’язки тимчасового адміністратора. Зміст і порядок примусової реорганізації банків. Ліквідація банків: підстави для ліквідації, порядок призначення ліквідатора, зміст ліквідаційної процедури.

Література: 1–4, 7, 11, 12, 14, 16–21, 25, 27, 29, 33, 40.