Практичне завдання

Задача 1.

Для спрощення процесу обміну платіжними повідомленнями банк А і банк В використовують систему взаємозаліку на основі клірингу. Банк А відправив платіжне повідомлення до банку В для отримання від нього грошових коштів на суму 70 000 грн, а банк В відправив платіжне повідомлення до банку А для отримання від нього грошових коштів на суму 90 000 грн.

Поясніть суть клірингу. Який вид клірингу використовується банка­ми А і В? Які етапи включає кліринг? Визначте сальдо взаємних вимог. Проведіть операції з клірингу.

Задача 2.

Банк-еквайр встановлює торговельному підприємству обладнання для прийому платіжних карток за таких умов: щомісячна абонентська плата за обслугову­вання терміналу – 50 грн, комісія банку за розра­хунками з картками інших банків – 2,8 %, з картками банку – 2 %.

Визначте суму річних витрат підприємства на обслугову­вання клієнтів з платіжними картками, якщо сума товарообігу становить 1 200 тис. грн, частка розрахунків з платіжними картка­ми – 7 %, у т. ч. 75 % – з картками інших банків, 25 % – з картками банку.

[Вгору] [Вниз]

Тема 6. Регулювання діяльності банків Методичні рекомендації до вивчення теми

При розгляді цього питання: по-перше, доцільно з’ясувати сутність та необхідність регулювання діяльності банків. По-друге, визначити правову та нормативну базу, що регламентує діяльність банків. По-третє, основні завдання системи банківського регулювання та форми регу­лювання банківської діяльності в Україні.

Студенти мають знати порядок реєстрації комерційних банків, умови, дотримання яких є обов’язковим для створення і державної реєстрації банку, а також етапи створення комерційного банку.

Головне місце в регулюванні діяльності комерційних банків відво­диться дотриманню економічних нормативів. Необхідно знати систе­му економічних нормативів, її сутність, призначення. Головна увага тут приділяється порядку розрахунків нормативів, що регламентують достатність капітальної бази, ліквідну позицію банків, кредитний ризик, ризик інвестування, ризик загальної відкритої валютної позиції.

Студенти повинні ознайомитися з механізмом обов’язкового резер­вування, його економічною сутністю та призначенням.

План практичного заняття 6

1. Економічна сутність та необхідність регулювання діяльності банків.

2. Основні завдання і форми регулювання діяльності комерційних банків.

3. Реєстрація та ліцензування комерційних банків.

Питання для самостійного вивчення

1. Регулювання банківської діяльності: зміст, необхідність, задачі.

2. Система банківського регулювання в Україні.

3. Формування і використання резервів на покриття ризиків від непогашення дебіторської заборгованості.

4. Формування і використання резервів на покриття ризику від операцій з цінними паперами.

Тестові завдання

1. До адміністративних методів регулювання банківської діяльнос­ті відносять:

1. нагляд за банківською діяльністю;

2. установлення економічних нормативів;

3. установлення нормативів обов’язкового резервування;

4. реєстрацію та ліцензування.

2. До індикативних методів регулювання банківської діяльності від­носять:

1. нагляд за банківською діяльністю;

2. установлення економічних нормативів;

3. реєстрацію та ліцензування банків;

4. визначення процентної політики.

3. Банкам забороняється діяльність у сфері:

1. матеріального виробництва;

2. страхування;

3. реалізації пам’ятних монет.

4. До системи економічних нормативів НБУ включені такі нормативи:

1. нормативи фінансового стану банку;

2. норматив ризику загальної відкритої валютної позиції;

3. нормативи ліквідності.

5. При розрахунку регулятивного капіталу комерційний банк може включати в субординований капітал той субординований борг, який виник стосовно:

1. лише юридичних осіб;

2. і юридичних, і фізичних осіб;

3. лише фізичних осіб.

6. Національний банк встановлює нормативне значення мініма­льно­го розміру регулятивного капіталу, яке:

1. поступово зменшується;

2. залишається без змін;

3. поступово зростає.

7. Вкажіть, які існують нормативи ліквідності в Україні:

1. поточна ліквідність;

2. короткострокова ліквідність;

3. довгострокова ліквідність.

8. Національний банк для різних видів зобов’язань:

1. встановлює однакові нормативи обов’язкового резервування;

2. може встановлювати диференційовані нормативи обов’язкового резервування;

3. не може встановлювати диференційовані нормативи обов’язко­во­го резервування.

9. Вкажіть, яка категорія кредитної операції відсутня:

1. стандартна;

2. нестандартна;

3. субстандартна.

10. Визначте складові регулятивного капіталу комерційного банку згідно з нормативними документами НБУ:

1. основний капітал + додатковий капітал + субординований капітал;

2. основний капітал + статутний капітал + субординований капітал;

3. основний капітал + додатковий капітал-кошти вкладені.

Критерії оцінювання тестування: всього 1 бали – по 0,1 балу кожна правильна відповідь.