Тема 11. Страхование (2 часа)

1. Экономическая природа страхования и сферы его действия.

2. Сущность и объективная необходимость социального страхования.

3. Особенности имущественного и личного страхования.

4. Основные понятия и термины в страховании.

5. Организация страхового дела в Казахстане.

1. Экономическая природа страхования и сферы его действия.

В законе Республике Казахстан «О страховой деятельности» дано определение, что «Страхование представляет собой комплекс отношений по имущественной защите законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов».

Слово «страхование» имеет славянское происхождение. Корень этого слова «страх», то есть боязнь кого-либо за что-либо.

В системе общественно-экономических отношений выделяются характерные их части, вызываемые следующими обстоятельствами:

1) природными особенностями и состоянием людей, вступающих в эти отношения (болезни, наступление старости и смерти, рождение детей);

2) участие людей в трудовой деятельности, рисковым характером этого участия (травмы, инвалидность, профессиональные заболевания);

3) неблагоприятными природно-климатическими условиями производства;

4) стихийными бедствиями (землетрясения, наводнения, ураганы и т.д.);

5) авариями и случайными бедствиями (взрывы, катастрофы, пожары);

6) диспропорциями в развитии национального хозяйства, вызываемыми непредвиденными стечениями обстоятельств, а также просчетами, ошибками.

Экономические отношения, связанные с действием неблагоприятных природных, стихийных сил, случайных обстоятельств, производственных факторов и возмещения понесенных потерями ущерба за счет денежных взносов выделяются в самостоятельную категорию страхования.

Целью страхования является общественная или коллективная защита граждан, имущества, процессов производства для обеспечения непрерывности общественного воспроизводства.

Экономической сущности страхования соответствуют следующие функции:

-распределительная функция;

-инвестиционная функция;

-контрольная функция проявляется в строгом целевом использовании страхового фонда.

-рисковая функция - страховой риск непосредственно связан с основным назначением страхования - возмещения ущерба от неблагоприятных событий.

Для страхования присущими чертами являются:

1) вероятностный характер отношений;

2) чрезвычайный (неординарный) характер отношений (в любом масштабе - государственном, региональном, на уровне предприятия или его подразделения, отдельного человека).

При страховании применяются два основных метода формирования страховых резервов и фондов: бюджетный и страховой.

Бюджетный метод формирования фондов предполагает использование средств бюджетов.

Страховой метод предусматривает образование фондов за счет взносов предприятий, организаций и населения; размер, порядок уплаты взносов определяется в зависимости от вида страхования или Законом, или специальным договором между участниками страховых отношений.

В части страховых отношений - общественной защите используется бюджетный метод, в социальном страховании - оба метода, в части -имущественном и личном - страховой метод.

Материально-вещественным носителями экономической категории страхования выступают страховые фонды, которые представляются элементами общественного воспроизводства, резервами денежных или материальных средств, формируемыми за счет взносов участников страховых отношений, средств государственного бюджета, добровольных отчислений средств, пожертвований и некоторых других специфических платежей со стороны участников страховых отношений.

Значительная часть страховых отношений является коммерческой. Это относится к категории имущественного и личного страхования, услуги которых трансформируются в своеобразные страховые услуги и предлагаются на свободном рынке таких услуг.

Страховой рынок – это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга страховая защита. На страховом рынке возникает конкуренция между независимыми страховыми организациями за клиентов для привлечения дополнительных денежных средств в страховые фонды.

Страховое дело это деятельность страховых организаций по страхованию, инвестированию средств в смежные сферы коммерции с целью извлечения прибыли.