3. Форми та класифікація страхування
За формою проведення страхування буває обов'язкове та добровільне. Обов'язкове страхування встановлює держава з метою захисту інтересів не лише окремих страхувальників, а й суспільства в цілому. Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком.
За сферами діяльності або спеціалізацією страховика страхування поділяється на:
- страхування життя;
- загальне (ризикове) страхування.
За об'єктами страхування поділяється на:
— майнове страхування – галузь страхування, об'єктом якого є майно юридичних і фізичних осіб. Призначення майнового страхування полягає у відшкодуванні збитку внаслідок загибелі чи ушкодженні майна.;
— особисте страхування — галузь страхування, в якій об'єктом страхування є життя, здоров'я, працездатність громадян. Його призначення - виплата громадянам певної грошової суми при настанні страхового випадку чи певної події в їхньому житті (весільне страхування, страхування дітей до досягнення повноліття );
— страхування відповідальності — галузь страхування, в якій об'єктом страхування є відповідальність перед третіми особами, які можуть зазнати збитків унаслідок діяльності або бездіяльності страхувальника (наприклад, страхування відповідальності власників транспортних засобів).
За діяльністю страховика, страхування буває морське, авіаційне, автотранспортне тощо. За видом ризиків виділяють страхування фінансових ризиків, кредитних ризиків, підприємницьких ризиків тощо.
Лекція 21. Системи страхування
1. Системи страхування.
2. Поняття франшизи при страхуванні.
1. Системи страхування
У страховій справі застосовують декілька систем страхування, зокрема:
Страхування за системою пропорційної відповідальності.
Виплата страхового відшкодування при цій системі розраховується за формулою:
де S – страхова сума за угодою, грн.;
W – вартість застрахованого об’єкта, грн.;
Т – розмір збитку, грн.
Страхування за системою першого ризику.
Виплата страхового відшкодування за цією системою здійснюється у розмірі збитків, але в межах страхової суми (рис. 5).
2. Поняття франшизи при страхуванні
Франшиза – це передбачене умовами страхування звільнення страховика від відшкодування частини збитків.
Франшиза може бути встановлена у відсотках або в абсолютних розмірах стосовно страхової суми. Розрізняють умовну та безумовну франшизи.
Умовна франшиза звільняє страховика від відповідальності за збитки, які не перевищують встановленої франшизи і зобов'язує його покривати збитки повністю, якщо їх розмір перевищує умовну франшизу (рис. 6).
Безумовна франшиза за будь-яких умов звільняє страховика від компенсації певної частини збитків. При безумовній франшизі розмір страхового відшкодування зменшується на суму безумовної франшизи (рис. 7).
Лекція 22. Страховий ринок
1. Сутність страхового ринку.
2. Співстрахування та перестрахування.