Завдання для індивідуальної роботи:

Теми для написання рефератів:

1. СЕП НБУ – основа життєдіяльності банківської системи України.

2. Завдання, функції та принципи організації СЕП НБУ.

3. Роль НБУ у платіжній системі України.

4. Політика управління ризиками в СЕП НБУ.

5. Порівняльна характеристика моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП НБУ.

6. Моделювання роботи банку в СЕП НБУ.

7. Платіжна система України в контексті розвитку світогосподарських зв’язків.

Практичні завдання:

Завдання 1.

Банк «Сатурн» має дворівневу структуру. Філії А і Б розташовані в одному адміністративному регіоні з головним банком, а філії С, Д – в іншому. Головний банк має свою систему передавання даних для взаємодії з філіями.

Виходячи з наведених факторів:

1. Визначте за якою моделлю банк «Сатурн» обслуговується в СЕП.

2. Відобразіть схематично принципи організації взаємодії головного банку і філій при здійсненні міжбанківських переказів через СЕП за визначеною моделлю.

3. Обчисліть суми міжбанківських і внутрішньосистемних оборотів банку “Сатурн”, якщо на кінець банківського дня у учасників розрахунків склалась така ситуація.

1. Головний банк відправив два платежі до банку «Європейський» на суми 1000, 2000 гр. од. і два платежі до банку «Мрія» - 1500 і 800 грн.

2. Філія А відправила два платежі до філії Б на суми 400 і 500 гр. од., три платежі до філії С - 100, 200, 300 гр. од. і один платіж до філії Д на суму 300 гр. од.

3. Філія Б відправила по одному платежу: до філії А на суму 100 гр. од., до філії С на суму 200 гр. од., до філії Д на суму 300 гр. од.

4 Філія С відправила по одному платежу: до філії А на суму 200 гр. од., до філії Б на суму 250 гр. од., до філії Д на суму 300 гр. од.

5. Філія Д відправила по одному платежу: до філії А на суму 500 гр. од., до філії Б на суму 300 гр. од., до філії С на суму 100 гр. од.

6. Банк «Мрія» відправив два платежі до головного банку на суми 2000 і 3000 гр. од.

7. Банк «Європейський» відправив один платіж до головного банку на суму 1000 гр. од.

4. Обчисліть суму вихідного залишку на консолідованому кореспондентському рахунку банку «Сатурн», якщо сума вхідного залишку дорівнювала 5000 гр. од.

Завдання 2.

Банк “Фінанси і кредит” має дворівневу структуру. Філії А і Б розташовані в одному адміністративному регіоні з головним банком, а філії С і Д – в іншому. Банк і філії здійснюють міжбанківські розрахунки в СЕП через консолідований кореспондентський рахунок.

Виходячи з наведених факторів:

1. Визначте за якою моделлю банк “Фінанси і кредит” обслуговується у СЕП?

2. Відобразіть схематично принципи організації взаємодії головного банку і філій при здійсненні міжбанківських розрахунків через СЕП за визначеною моделлю.

3. Обчисліть залишок на технічному рахунку головного банку, якщо вхідні залишки на технічному рахунку головного банку та філій дорівнювали відповідно 250000 гр. од. і 0, а на кінець банківського дня склалась така ситуація:

Гр. од.

Учасник розрахунків	Сума зобов’язань	Сума вимог
Головний банк	150000	100000
Філія А	10000	45000
Філія Б	3000	3000
Філія С	12000	15000
Філія Д	15000	25000

4. Чи зможе філія А наступного банківського дня виконати платіж на суму 45000 гр. од., якщо діючий механізм розподілу лімітів дозволяє філіям виконувати початкові платежі в межах наявного залишку на технічному рахунку?

Тести:

1. З наведеного нижче переліку визначити сутність системи електронних платежів Національного банку України:

а) складова системи електронних міжбанківських переказів НБУ, що забезпечує проведення міжбанківського переказу в режимі реального часу з індивідуальним обробленням міжбанківського електронного розрахункового документа, за яким списання грошей із кореспондентського рахунку банківської установи-платника та зарахування коштів грошей на кореспондентський рахунок банківської установи-отримувача виконується одночасно;

б) державна банківська платіжна система, що забезпечує проведення міжбанківського переказу через кореспондентські рахунки банків (філій) у НБУ із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації у файловому режимі або режимі реального часу;

в) електронна міжбанківська система переказу безвідкличних, гарантованих та безумовних кредитових переказів з одного розрахункового банку іншому розрахунковому банку протягом одного дня;

г) міжбанківська платіжна система для розрахункових палат.

2. Додатковими складовими СЕП НБУ є:

а) система моніторингу технічних рахунків;

б) розрахункові палати в обласних управліннях НБУ;

в) інформаційно-пошукова система, система резервування і відновлення функціонування СЕП;

г) резервне та дублююче обладнання.

3. Учасниками СЕП НБУ є:

а) банківські та бюджетні установи;

б) прямі та непрямі учасники СЕП;

в) внутрішні та зовнішні учасники СЕП;

г) безпосередні та опосередковані учасники СЕП.

4. Для одержання довідкової інформації про проходження платежів через СЕП НБУ використовують:

а) довідкову службу;

б) систему резервування і відновлення функціонування СЕП;

в) телефону довідку;

г) інформаційно-пошукову систему.

5. Єдиним джерелом формування міжбанківських електронних розрахункових документів для СЕП НБУ є система:

а) клірингових розрахунків банку-учасника;

б) автоматизації банку;

в) АРМ-НБУ;

г) АРМ-РП.

6. З наведеного нижче переліку визначити сутність системи автоматизації банку:

а) електронна міжбанківська система переказу безвідкличних, гарантованих та безумовних кредитових переказів з одного розрахункового банку іншому розрахунковому банку протягом одного дня;

б) програмне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність банківської установи;

в) електронна платіжна система, призначена для виконання платіжних трансакцій банком-відправником у режимі реального часу за умови швидкості, надійності розрахунків та мінімального ризику;

г) сукупність програмно-технічних комплексів, призначених для оперативного ведення клієнтом своїх рахунків у банку, обміну платіжними документами та відповідною технологічною інформацією між банками та його клієнтами в електронній формі.

7. Оброблення міжбанківських електронних розрахункових документів, службових повідомлень СЕП НБУ та електронних розрахункових повідомлень здійснюється:

а) залежно від величини сум – від найбільшої до найменшої;

б) у пакетному режимі;

в) у порядку черговості їх надходження до СЕП;

г) у будь-якому порядку.

8. З наведеного нижче переліку визначити сутність внутрішньобанківської платіжної системи:

а) електронні телекомунікації, які служать для перерахування грошових коштів через банки між державами, регіонами, суб’єктами господарювання для розрахунків за платіжними вимогами і зобов’язаннями;

б) сукупність правил, організаційних заходів, програмно-технічних засобів, засобів захисту, що використовуються банком для виконання переказу грошей, а також для взаємодії з іншими банківськими платіжними системами для забезпечення виконання міжбанківського переказу грошей філіями банку;

в) програмне забезпечення, що обслуговує поточну внутрішньобанківську діяльність банківської установи;

г) сукупність законодавчо-нормативних договірних, фінансових та інформаційно-технічних засобів і рішень учасників, які регламентують свої взаємовідносини відповідно до порядку виконання банківських платіжних угод та забезпечують виконання боргових зобов’язань, що виникають у процесі внутрішньої та зовнішньої економічної діяльності.

9. Міжбанківський електронний розрахунковий електронний документ, прийнятий СЕП НБУ:

а) не може бути відкликаний;

б) може бути відкликаний;

в) може бути відкликаний лише з письмового дозволу НБУ;

г) може бути відкликаний лише з дозволу центральної розрахункової палати.

10. Для відновлення роботи СЕП НБУ у разі її порушення або виникнення надзвичайних ситуацій призначена:

а) система моніторингу;

б) інформаційно - пошукова система;

в) центр оброблення системи електронних платежів (ЦОСЕП);

г) система резервування і відновлення функціонування СЕП.

11. СЕП НБУ – система вузької галузі застосування – виконує тільки міжбанківські розрахунки та вважається системою:

а) високого рівня ризику;

б) середнього рівня ризику;

в) середньозваженого рівня ризику;

г) низького рівня ризику.

12. Внутрішньобанківський переказ виконують у термін, установлений внутрішніми документами банку, але відповідно до законодавства України не може перевищувати:

а) чотирьох операційних днів;

б) трьох операційних днів;

в) одного операційного дня;

г) двох операційних днів.

13. У СЕП НБУ розрізняють три типи фінансового ризику:

а) процентний ризик; ризик рентабельності; загальний ризик;

б) кредитний ризик; ризик ліквідності; системний ризик;

в) внутрішній ризик; зовнішній ризик; опосередкований ризик;

г) ризик неповернення платежу; ризик платоспроможності; внутрішньосистемний ризик.

14. Агент з розрахунків з метою забезпечення здійснення розрахунків:

а) має право формувати страховий фонд за рахунок грошей банків – учасників розрахунків у порядку, що визначений його внутрішніми правилами та укладеними договорами;

б) не має право формувати страховий фонд за рахунок грошей банків – учасників розрахунків у порядку, що визначений його внутрішніми правилами та укладеними договорами;

в) має право формувати статутний фонд за рахунок грошей банків – учасників розрахунків у порядку, що визначений його внутрішніми правилами та укладеними договорами;

г) правильна відповідь відсутня.

15. Переказ грошей через кореспондентські рахунки банків – членів платіжної системи в розрахунковому банку може виконуватися:

а) лише за результатами взаємозаліку на підставі клірингу;

б) лише за кожним платіжним повідомленням платіжної системи окремо;

в) за платіжними повідомленнями платіжної системи в пакетному режимі;

г) за результатами взаємозаліку на підставі клірингу або за кожним платіжним повідомленням платіжної системи окремо.

16. Члени платіжної системи:

а) зобов’язані самостійно акумулювати на кореспондентських рахунках суми грошей для виконання своїх зобов’язань щодо розрахунків між членами платіжної системи відповідно до умов договору з розрахунковим банком;

б) не зобов’язані самостійно акумулювати на кореспондентських рахунках суми грошей для виконання своїх зобов’язань щодо розрахунків між членами платіжної системи відповідно до умов договору з розрахунковим банком;

в) добровільно акумулюють на кореспондентських рахунках суми грошей для виконання своїх зобов’язань щодо розрахунків між членами платіжної системи;

г) правильна відповідь відсутня.

17. Міжбанківський переказ між членами платіжної системи виконується розрахунковим банком у термін, визначений правилами платіжної системи, але не більше:

а) двох операційних днів;

б) трьох операційних днів;

в) одного операційного дня;

г) чотирьох операційних днів.

18. Для зведення результатів клірингу на балансі розрахункового банку відкривають:

а) кліринговий рахунок;

б) кредитний рахунок;

в) розподільчий рахунок;

г) депозитний рахунок.

19. При організації роботи філій через ВПС філії не мають:

а) власних номерів МФО;

б) електронних ідентифікаторів СЕП;

в) програмно-технічних комплексів для виходу в СЕП;

г) правильна відповідь відсутня.

20. При організації роботи філій через ВПС субкоррахунки філій відкриваються в:

а) обласному управлінні НБУ;

б) розрахунковому центрі ВПС.

21. При безпосередній роботі філій у СЕП в ЦО СЕП відкривається технічний рахунок:

а) тільки головному банку;

б) тільки філіям;

в) головному банку і філіям.

22. При безпосередній роботі філій у СЕП НБУ взаємодія головного банку та філій базується на таких механізмах:

а) інформування головного банку про роботу філій;

б) керування філіями за допомогою механізму лімітів;

в) ведення технічних коррахунків головного банку та філій;

г) усі відповіді вірні.

Ключові поняття: внутрішньобанківська платіжна система; інформаційно-пошукова система; консолідований кореспондентський рахунок, механізм лімітів; міжбанківський електронний розрахунковий документ; міжбанківський переказ у СЕП у режимі реального часу; міжбанківський переказ у СЕП у файловому режимі; модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП; моніторинг; програмно-технічні комплекси СЕП; система автоматизації банку; система електронних платежів НБУ; система резервування і відновлення функціонування СЕП; технічний рахунок; транзитний рахунок; учасник СЕП безпосередній, учасник СЕП опосередкований, центральна розрахункова палата НБУ.

Література:

1. Закон України «Про Національний банк України» від 20.05.1999р. (із змінами).

2. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 7.12.2000р. №2121-14 (із змінами).

3. Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001р. № 2346-ІІІ // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. – 2001. - № 6. – С 3-21 (із змінами).

4. Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті. Затверджена постановою Правління НБУ від 16.08.2006р. № 320 // Офіційний вісник України. – 2006. - № 36. – С. 32.

5. Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті. Затверджена постановою Правління НБУ від 21.01.2004р. № 22 // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. – 2004. - № 5. – С 46-110 (із змінами).

6. Віднійчук-Вірван Л.А. Платіжні системи: Навчальний посібник. – Львів: “Магнолія плюс”, 2007. – 190 с.

7. Вовчак О.Д., Шпаргало Г.Є., Андрейків Т.Я. Платіжні системи: Навч. посіб. – К.: Знання, 2008. – 341 с.

8. Пиріг О.С. Платіжні системи. Навч. посіб. – К.: Центр учбової літератури, 2008. – 240 с.

9. Платіжні системи: навч. посіб. / В.А.Ющенко, А.С.Савченко, С.Л.Цокол, І.М.Новак, В.П.Страхарчук. К.: Либідь, 1998. – 416 с.

10. Савченко А., Івченко І., Михайлова В. Система електронних платежів нового покоління // Вісник НБУ. – 2007. - №2. – С.2-4.

11. Страхарчук В.П. Ризики платіжних систем: Навч. посіб. – Л.: ЛБІ НБУ, 2003. – 94 с.

12. Чайковський Я.І. Платіжні системи: Навч. посіб. – Тернопіль: Карт-бланш, 2006. – 210с

13. www.bank.gov.ua.

14. www.rada.gov.ua.