Тема 8. Розвиток платіжних систем в україні (2 год.) Питання для обговорення:

1. Сучасний стан системи електронних платежів НБУ.

2. Розвиток національної системи масових електронних платежів. Переваги та підсумки роботи НСМЕП.

3. Розрахунки за допомогою систем дистанційного обслуговування.

Питання для самостійного опрацювання та самоперевірки:

1. Визначте недоліки міжбанківських розрахунків і необхідність створення нової платіжної системи України на початку 1990-х років.

2. У якому році НБУ розробив концепцію створення системи електронного грошового обігу?

3. Охарактеризуйте етапи концепції створення системи електронного грошового обігу.

4. Визначте необхідність впровадження моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку.

5. Охарактеризуйте періодичність розробки та впровадження моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку.

6. Визначте необхідність впровадження системи термінових переказів (СТП).

7. Проаналізуйте переваги СТП НБУ.

8. З яких компонентів складалася система електронних міжбанківських переказів НБУ (СЕМП)?

9. Розкрийте основні принципи організації і функціонування СЕМП.

10. Визначте переваги для учасників розрахунків впровадження СЕМП.

11. Визначте недоліки СЕП 1-го покоління, що спонукали до створення і впровадження СЕП 2-го покоління.

12. Дайте порівняльну характеристику СЕП-1 та СЕП-2.

13. Які переваги учасникам розрахунків забезпечує СЕП-2?

14. Визначте мету створення НСМЕП та проаналізуйте переваги її впровадження.

15. Скільки платіжних карток має бути емітовано в Україні з врахуванням зарубіжного досвіду для досягнення мети НСМЕП?

16. Проаналізуйте підсумки роботи НСМЕП.

17. За допомогою яких систем може здійснюватися дистанційне обслуговування?

18. Визначте юридичну підставу для роботи за допомогою систем дистанційного обслуговування та оброблення банком дистанційних розпоряджень клієнта.

19. Викладіть порядок формування платником електронних розрахункових документів.

20. В яких випадках банк має право припиняти обслуговування клієнта за допомогою систем «клієнт-банк» і «клієнт-Інтернет-банк»?

21. Які операції за рахунком клієнта здійснюються за допомогою системи «телефонний банкінг»?

22. Визначте підстави відмови банком клієнту у виконанні електронного розрахункового документа, переданого по телефону.

Завдання для індивідуальної роботи:

Теми для написання рефератів:

1. Концепція створення платіжної системи в Україні.

2. Становлення та розвиток системи електронних платежів НБУ.

3. Основні заходи та нові продукти вітчизняних банків у сфері Інтернет - банкінгу.

4. Правові основи електронної комерції.

5. Становлення та перспективи розвитку електронних розрахункових послуг населення в Україні.

6. Удосконалення розрахунків за допомогою систем дистанційного обслуговування.

Тести:

1. Визначити етапи становлення системи електронного грошового обігу в Україні:

а) перший етап – створення системи електронних платежів (СЕП) між юридичними особами, другий – впровадження системи електронних розрахунків за участю фізичних осіб;

б) перший етап – впровадження системи електронних розрахунків за участю фізичних осіб; другий – створення системи електронних платежів (СЕП) між юридичними особами,

в) перший етап – впровадження системи електронних розрахунків за участю фізичних осіб, другий – створення системи захисту інформації;

г) перший етап – створення системи електронних платежів (СЕП) між юридичними особами, другий – створення системи захисту інформації.

2. Система електронних платежів НБУ в Україні була створена в:

а) 1998 р.;

б) 1993 р.;

в) 1991 р.;

г) 1990 р.

3. Система термінових переказів працювала:

а) у файловому режимі обміну інформацією;

б) у пакетному режимі;

в) в он-лайновому режимі;

г) правильна відповідь відсутня.

4. Впровадження програмних засобів захисту типу “електронний підпис”, які запобігають викривленню та підробці електронних платіжних документів на будь-якій стадії їх транспортування як усередині банку – учасника СЕП, так і мережею СЕП, розпочалося з:

а) 1996 р.;

б) 1997 р.;

в) 1998 р.;

г) 1999 р.

5. Під час здійснення розрахунків за допомогою систем “клієнт - банк”, “клієнт - Інтернет - банк” застосовують:

а) електронні розрахункові документи;

б) документи клієнта на паперових носіях;

в) електронні пластикові картки;

г) правильна відповідь відсутня.

6. Більшість банківських установ - учасників СЕП НБУ працює:

а) за незалежним кореспондентським рахунком;

б) за консолідованим кореспондентським рахунком;

в) за своєю окремо створеною моделлю;

г) правильна відповідь відсутня.

7. Платежі через систему термінових переказів (СТП) НБУ почали проводитися з:

а) 1998 р.;

б) 1999 р.;

в) 2000 р.;

г) 2001 р.

8. З наведеного нижче переліку визначити сутність національної системи масових електронних платежів (НСМЕП):

а) платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу грошей з однієї країни в іншу;

б) підсистема, яка призначена для централізованого ведення кореспондентських рахунків комерційних банків у НБУ:

в) внутрішньодержавна банківська багатоемітентна платіжна система масових платежів, в якій розрахунки за товари та послуги, одержання готівки та інші операції здійснюються за допомогою платіжних смарт-карток за технологією, що розроблена НБУ;

г) платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.

9. Паперові та телеграфні авізо в Україні були скасовані починаючи з:

а) 1 червня 1990 р.;

б) 1 січня 1992 р.;

в) 1 червня 1993 р.;

г) 1 січня 1994 р.

10. У Національній системі масових електронних платежів (НСМЕП) застосовуються платіжні картки з:

а) вбудованими чіп-модулями – смарт-картки.;

б) магнітною смугою за стандартом ISO;

в) штрих-кодом та ембосуванням;

г) магнітною смугою та штрих-кодом.

11. У звязку з переходом банківської системи України на світові стандарти бухгалтерського обліку та звітності, СЕП НБУ було реформовано у:

а) 1997 р.;

б) 1998 р.;

в) 1999 р.;

г) 2000 р.

12. Третя модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банку – це::

а) консолідований кореспондентський рахунок уповноваженої установи з відкриттям технічних рахунків філіям;

б) консолідований кореспондентський рахунок уповноваженої установи без відкриття технічних рахунків філіям;

в) консолідований кореспондентський рахунок банку без відкриття технічних рахунків філіям;

г) консолідований кореспондентський рахунок банку з відкриттям технічних рахунків філіям.

13. Стратегічним напрямом розвитку електронних міжбанківських розрахунків в Україні є поступовий перехід на:

а) офф-лайнові технології;

б) он-лайнові-технології;

в) технології з використанням супутникового зв’язку;

г) правильна відповідь відсутня.

14. Спеціальні засоби СЕП, за допомогою яких НБУ здійснює розрахунки за операціями з державними цінними паперами за принципом “поставка проти платежу”, були впроваджені у:

а) 1998 р.;

б) 1999 р.;

в) 2000 р.;

г) 2001 р..

15. Нині найбільшим попитом користується:

а) модель 1 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банку;

б) модель 2 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банку;

в) модель 3 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банку;

г) модель 4 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банку.

16. З наведеного нижче переліку визначити сутність дистанційного розпорядження:

а) розпорядження банку виконати певну операцію, яке передається клієнтом за погодженим каналом доступу, без відвідання клієнтом банку;

б) розпорядження банку видати певну суму кредиту;

в) розпорядження банку поповнити рахунок пластикової картки за рахунок страхового депозиту;

г) усі відповіді вірні.

17. Модель 8 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку , в якій керування філіями здійснюється в реальному часі засобами системи термінових переказів, була розроблена у:

а) 1998 р.;

б) 2003 р.;

в) 2000 р.;

г) 2001 р.

18. Платіжну вимогу як один із видів платіжного інструмента стягувач (отримувач) надсилає до банку:

а) виключно на паперових носіях;

б) виключно з допомогою електронних носіїв;

в) на паперових і електронних носіях;

г) правильна відповідь відсутня.

19. НБУ розроблено і запроваджено такі моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банку,:

а) 1; 2; 3; 4; 5; 6; 7; 8;

б) 3; 4; 7; 8;

в) 2; 5; 6; 8;

г) 1; 3; 4; 6; 8.

Література:

1. Концепція Національного банку України створення системи електронного грошового обігу // www.rada.gov.ua.

2. Правила Національної системи масових електронних платежів. Затверджені постановою Правління НБУ від 10.12.2004р. № 620 // www.rada.gov.ua.

3. Програма розвитку Національної системи масових електронних платежів на 2009 – 2012 роки // www.bank.gov.ua.

4. Віднійчук-Вірван Л.А. Платіжні системи: Навчальний посібник. – Львів: “Магнолія плюс”, 2007. – 190 с.

5. Вовчак О.Д., Шпаргало Г.Є., Андрейків Т.Я. Платіжні системи: Навч. посіб. – К.: Знання, 2008. – 341 с.

6. Волков А. Становлення та розвиток платіжної системи України-Наукові праці НДФІ: Науковий збірник. Вип.9-К.: НИ финансовый ин-т при МФУ, 2000.-104с.-гл.-с.75-79.

7. Мусієнко Т. Деякі аспекти інтеграції України в регіональні економічні структури // Вісник НБУ.-2001.-№ 1.С. 28-31.

8. Нестеренко Г., Чорновіл В., Білоус О., Калініченко В., Сокол О. Система платежів по телефону // Вісник НБУ.- 2001. - № 9. - С. 44-46.

9. Новак І., Гончаренко Л., Михайлова В. Система термінових переказів – новий етап розвитку електронних міжбанківських розрахунків в Україні // Вісник НБУ. – 2001. - № 9. - С. 44-49.

10. Платіжні системи: Навч. посіб. / В.А.Ющенко, А.С.Савченко, С.Л.Цокол, І.М.Новак, В.П.Страхарчук. К.: Либідь, 1998. – 416 с.

11. Савченко А., Кравець В. Розвиток платіжної системи України за десятиріччя // Вісник НБУ. - 2001. - № 5. - С. 10-12.

12. Савченко А., Бургіна Є. Виконання Базових принципів для системно важливих платіжних систем у Системі електронних міжбанківських переказів НБУ // Вісник НБУ. – 2003. - № 8. – С. 38-41.

13. Савченко А., Коваль І. СЕП: виповнюється перше десятиліття // Вісник НБУ. – 2003. - № 7. – С. 28-31.

14. Савченко А., Івченко І., Михайлова В. Система електронних платежів нового покоління // Вісник НБУ. – 2007. - № 2. – С. 2-4.

15. Савченко А., Бургіна Є. Виконання Базових принципів для системно важливих платіжних систем у Системі електронних міжбанківських переказів НБУ // Вісник НБУ.-2003. - № 8.-С. 38-41.

15. Харченко В., Капралов Р. Банківські платіжні картки: передумови створення Єдиного Національного платіжного простору в Україні // Вісник НБУ. – 2009. - № 2 – С.32 - 37.

16. Чайковський Я.І. Платіжні системи: Навч. посіб. – Тернопіль: Карт-бланш, 2006. – 210 с.

17. www.bank.gov.ua.

18. www.aub.com.ua.

19. www.economics.com.ua

77