СВводная часть
одержание разделов кредитного
договора
Содержит
официальное наименование договаривающихся
сторон «Кредитора» и «Заемщика» и
описание цели кредита
Объем и сроки
погашения ссуды
Отчет и гарантии
Описание
обеспечения
В разделе указывается
объем кредита, порядок его получения,
срок кредита, ссудный процент, условия
погашения кредита
В разделе
предприятие-заемщик характеризует
состояние дел и ручается, что отчеты,
представленные кредитору, точно отражают
его финансовое положение
В
разделе содержится подробное описание
обеспечения и порядок его использования
в соответствующих ситуациях, дается
перечень подтверждающих обеспечение
документов
Обязывающие
условия
Запрещающие и
ограничивающие условия
Нарушения
кредитного
договора
В
разделе описываются обязательства,
налагаемые на заемщика, например,
предоставлять периодически финансовые
отчеты, поддерживать оборотный капитал
выше заданного уровня и др.
В разделе дается
перечень действий, которые заемщик
обязуется не предпринимать в течение
кредитного срока, а также перечень
ограничений в области выплаты дивидендов,
зарплаты, премий и т.п.
В разделе
указывается, при каких условиях договор
считается нарушенным
Рис.20.Содержание кредитного договора
Обеспечением по кредитному договору могут выступать: залог, поручительство, банковская гарантия, страхование непогашенного кредита.
Коммерческий кредит
Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского кредита: представляется не в денежной, а в товарной форме; кредиторами являются не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством продукции; плата за его предоставление взимается не в виде отдельно начисляемого процента, а включается в цену продукции; оформляется не кредитным договором, а коммерческим векселем или долговым соглашением; коммерческий кредит проще в оформлении и дешевле, чем банковский кредит, однако ограничен размером (предоставляется только в размерах имеющегося у кредитора товарного капитала) и сферой функционирования (должны совпадать интересы заемщика и кредитора) и сроком предоставления (обычно носит краткосрочный характер).
Потребительский кредит
Потребительский кредит может быть представлен как в денежной форме (банками и другими специализированными кредитными организациями), так и в товарной форме (торгующими организациями) на условиях отсрочки платежа за товары и услуги длительного пользования: жилье, ремонт квартир, мебель и др.
Потребительский кредит в отличие от банковского и коммерческого кредита имеет свою специфику: объем предоставляемых кредитных ресурсов значительно меньше; кредитующая сторона, как правило, устанавливает максимально возможную сумму кредита; при оценке кредитоспособности заемщика анализируются показатели, отличные от тех, что учитываются при кредитовании юридических лиц (например, возраст заемщика); заемщики предоставляют иную документацию (например, анкету заемщика); в обязательном порядке должны быть застрахованы здоровье и жизнь заемщика и др.
Обычно потребительский кредит широко распространен в экономически стабильных, развитых странах, имеющих насыщенные товарные и финансовые рынки.