Тема 2. Организация эмиссионно-кассовой работы в учреждения банка России.

Упаковка банкнот.

Банкноты сортируются по достоинствам и годам образца, монета по достоинствам. Каждый сто листов банкнот одного достоинства формируются в корешки и обналичиваются крестообразно или кольцевой поперечной бандеролью, имеющей стандартные реквизиты: банкноты Банка России, сумма, количество, достоинства, год образца, слово «без гарантии» и «при получении пересчитывать». Также на бандероли проставляется: наименование кредитной организации или РКЦ, БИК, дата именной штамп и подпись кассира.

Каждые 10 корешков одного достоинства формируются в папку, которая снабжается верхней и нижней накладной из картона, реквизиты на накладных такие же как и на бандероли. Полные и неполные корешки разных достоинств формируются в сборные папки, папки обвязываются шпагатом, можно в полиэтиленовый мешок, горловина мешка прошивается и опломбируется. Максимальные вложения в 1 мешок: 1 копейка- 40 рублей, 5 копеек- 100 рублей, 100 копеек- 150 рублей, 50 копеек- 1000 рублей, 1 рубль- 1500 рублей, 2 рубля- 2000 рублей, 5 рубле- 50 рублей.

Порядок приема и выдачи денежной наличности проводится согласно положению 199-П.

Раздел 3 Организация системы платежей и расчетов

Тема 1. Платежная система России.

Понятие и структура платежной системы.

Российская банковская энциклопедия трактует платежную систему как совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществление расчетов и урегулирование долговых обязательств между участниками экономического оборота.

Платежная система государства включает: 1. институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных трансфертов и погашению долговых обязательств 2. финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денег 3. контрактные соглашения, регулирующие обмен информацией между плательщиком и получателем денег, а также финансовыми посредниками о порядке и способах погашения обязательств.

Платежная система включает в свою структуру: 1. наименование денежной единицы страны 2. регулирование и организация порядка выпуска в обращение и обращение государственных денежных знаков 3. порядок осуществления наличного и безналичного денежного обращения 4. формы безналичных расчетов 5. курс национальной валюты, порядок ее обмена на инвалюту.

Структура платежной системы состоит из двух относительно- самостоятельных сегментов: 1. платежная система Банка России 2. частные платежные системы. К частным платежным система относятся: 1. платежная система кредитных организаций, для расчетов по кор.счетам, открытым друг у друга 2. платежная система расчетных небанковских кредитных организаций (клиринг) 3. внутрибанковская платежная система 4. межфилиальная система расчетов.

В 2005 году платежней системой России проведено 1116, 8 миллионов платежей на сумму 293,5 триллионов рублей (в 2004 году 992 миллиона платежа на сумму 223,9 триллионов рублей).

Структура платежей по количеству 2005- 2000.

1.платежная система Банка России 48,9%- 50,3%

2.прямые кор.отношения 3,3%-

3.клиринговые расчеты 0,3%-

4.внутрибануковские расчеты 14,9%-

5.межфилиальные расчеты 32,4%-

Структура по объему 2005-2000

1.платежная система Банка России 66%- 66,7%

2.прямые кор.отношения 2,7%-8,5%

3.клиринговые расчеты 1,4%%-0,6%

4.внутрибануковские расчеты 9,2%-

23,2%

5.межфилиальные расчеты 20,6%-

Правовые основы функционирования платежной системы России.

Платежные системы России функционируют на основании положений: Гражданского Кодекса РФ (главы 45,46), в законе «О ЦБРФ», в законе «О банках и банковской деятельности» и нормативных актах Банка России. Основная роль в регулировании платежных систем принадлежит Банку России. Банк России, осуществляя функции, направленную на достижение обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы: 1. устанавливает правила осуществления расчетов 2. устанавливает правила проведения банковских операций 3. является кредитором последней инструкцией для кредитных организаций 4. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Правовой основой функционирования платежной системой Банка России является статья 81 закона «О ЦБРФ», согласно которой Банк России осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения. Правовое регулирование расчетов Банк России осуществляет по средствам издания соответствующих нормативно-правовых актов: положение 2-П порядок осуществления безналичных расчетов в РФЮ, положение 222-П порядок осуществления безналичных расчетов с физическим лицами, положение 20-П о правилах обмена электронными документами между Банков России, кредитными организациями и другими клиентами при осуществлении расчетов через расчетную счеть Банка России, положение 36-П о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России.

Правовой основой функционирования платежных систем по прямым кор.отношениям является норма статьи 28 закона «О баках и банковской деятельности», согласно которой кредитные организации на договорных началах могут осуществлять расчеты через кор.счета, открываемые друг у друга.

Преимущества платежной системы Банка России.

Платежная система Банка России является системно значимой системой Банка России, прежде всего, по тому что она представляет собой основную платежную систему по количеству и по объему и в связи с этим обладает способностью вызывать системные сбои внутри финансовой системы на национальном уровне.

Платежная система Банка России обладает рядом преимуществ: 1. использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Банке России, имеющих нулевой кредитный риск 2. универсальность расчетов 3. надежность функционирования, применения современных постоянно-развивающихся средств обработки и передачи информации. Показатель надежности 99,79- 99,95.

Функции Банка России в регулировании частных платежных систем.

Банк России, осуществляя функцию регулятора платежных систем проводит работу по совершенствованию и развитию нормативной базы, обеспечивающую функционирование частных платежных систем. Так например, для осуществления межфилиальных расчетов в положении 2-П установлены требования, которые должны соблюдаться: 1. порядок открытия, закрытия и пополнения счетов МФР 2. процедуру идентификации каждого участника расчетов 3. описание документооборота 4. порядок экспедирования расчетных документов 5. порядок установления ДПП 6. порядок проведения расчетных операций 7. порядок ежедневной выверки расчетов и другие.

Функционирование платежных систем по прямым кор.отношениям основано на договорных отношениях между банками-корреспондентами. В положении 2-П Банк России требует, чтобы балы достигнута договоренность: 1. о порядке установления ДПП 2. о правилах обмена документами 3. обязательствах банка отправителя направлять банку исполнителю подтверждения о совершении операций 4. о порядке действий банков при поступлении документов позже, установленного ДПП 5. о кредитовании счета банком корреспондентом.

Регулирование Банком России клиринговых расчетов осуществляется установлением требований, как и правило, таких платежных систем, как и к деятельности самих расчетных ИКО. Он выдает лицензии надзора функции Банка России по отношению к частным платежным система заключается в наблюдении за процессами (рисками), происходящими в них и реализуется на основании отчетности, полученной Банком России и в ходе их проверок.