Тема 11. Организация лицензированной деятельности Банка России.

Лицензирование Банка России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности. Данный инструмент используется в процветание организационно-структурного формирования банковской среды.

Организационная структура формирования банковской среды- это регулирование количества участников, их организационно-правовые формы, а также регулирование наиболее существенных параметров экономической деятельности.

Основными требованиями, предъявляемыми к кредитной организации владеют Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности», а также инструкция Банка России от 14.01.2004 года №109-И «О порядке принятия Банком России решений о государственной регистрации кредитных организаций». Эти требования касаются трех аспектов: экономического, правового и организационного.

Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала, размеры его резервных фондов, а также формирования обоснованного бизнес-плана, финансовой устойчивости учреждения и к условиям расширения осуществляемых операций.

Организационные требования касаются перечня документов регистрации кредитной организации, открытия филиалов и предъявления расширения и прекращения деятельности кредитной организации.

Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, существующих положений и т.д.

Указанные виды требований отличаются в зависимости от направлений лицензирования кредитной организации. К основным направлениям лицензирования относятся: 1. государственная регистрация организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций 2. определение и постоянный контроль финансового состояния коммерческого банка 3. применение административных санкций по прекращению банковской деятельности коммерческих организаций.

В соответствии с законом «О ЦБРФ» устанавливаются критерии финансовой устойчивости кредитных организаций (указания Банка России от 31 марта 2000 года за № 766-У). В соответствии с этими указаниями все кредитные организации подразделяются на 4 группы: 1. кредитные организации, не имеющие: а) не устраненных фактов нарушения норм законодательства б) неудовлетворительных требований кредиторов в) не устраненных фактов обязательного резервирования, установленного Банком России г) текущих убытков д) иммобилизация средств в затраты капитального характера е) нарушений нормативных требований Банка России в части создания системы управления рисками или системы внутреннего контроля ж) фактов, невыполнения требований Банка России по установлению выявленных недостатков 2. кредитные организации, финансовое положение которых не создает угрозу интересам кредиторов, клиентов и участников, но в деятельности которых имеются некоторые незначительные отклонения 3. кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности (банки, которые имеют хотя бы одни из перечисленных ниже признаков: а) не выполняются нормативные показатели достаточности собственного капитала, но его значение не ниже 5% б) допускают нарушения установленного Банка России порядка обязательного резервирования сроком более 3 рабочих дней или имеют два случая подобных нарушений сроком предоставления требуемых форм отчетности на одну дату или не предоставляются расчеты регулирования размера обязательных резервов) 4. банки, имеющие серьезные проблемы в своей деятельности: а) не выполняют требования кредиоров по денежным обязательствам в течении одного месяца б) не выполняют норматива достаточности собственного капитала в) систематически задерживают предоставление отчетности и не соблюдают требуемую форму.

Следующее направление надзорной деятельности Банка России является открытие и закрытие подразделения кредитной организации на территории РФ. К числу открываемых кредитной организацией подразделений относятся: 1. обособленные подразделения (филиалы и представительства) 2. внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы внекассового узла и обменные пункты).

Все перечисленные подразделения не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых кредитной организацией, которая открыла их. Банк России предусматривает, что обособленные подразделения открываются и закрываются по решению органа управления, а внутренние структурные подразделения- по решению органа управления филиала. Для открытия филиала кредитная организация должна также согласоваться с Банком России о кандидатурах руководителя, заместителя руководителя, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера. Об открытии или закрытии дополнительных структурных подразделений кредитная организация должна сообщить в территориальный орган Банка России. Еще одним из направлений надзорной деятельности Банка России является выдача дополнительных лицензий на осуществление банковских операций.

Дополнительные лицензии: 1. лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц, дающая право устанавливать кор.отношения с неограниченным количеством иностранных банков 2. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и инвалюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензий на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц 3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте 4. генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензию на осуществление всех банковских операций.

При выдаче лицензий на дополнительные услуги предусматривается проверка в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». При рассмотрении вопроса о выдаче генеральной лицензии производится комплексная проверка Банком России и при положительном мышлении оформляются следующие документы: 1. ходатайство за подписью уполномоченного лица 2. годовой отчет, заверенный аудиторской организацией 3. бизнес-план кредитной организации или дополнение к нему 4. подтверждение уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организацией перед другими финансовыми учреждениями, федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта и соответствующими местными органами управления 5. документы, подтверждающие уплату лицензионных сборов.

Государственная регистрация подлежит введению изменений в соответствии с вносимыми поправками в устав кредитной организации и ее учредительный договор, касающийся размера уставного капитала, состава участников, места нахождения, состава руководителей, а также информация о главном бухгалтере и ее заместителе. Все кадровые изменения должны быть предварительно согласованы с Банком России. В последнее время лицензионная деятельность Банка России связана с реогранизацией кредитной организации. Реорганизация бывает следующих видов: 1. слияние 2. присоединение 3. разделение 4. выделение 5. преобразование.